ASIC 启动新一轮贷款行为审查：行业机构呼吁勿过度监管经纪人

房贷与金融行业协会对 Australian Securities and Investments Commission（ASIC）计划对贷款机构在引荐方（referrer）、自营银行（proprietary-banking）和经纪人（broker）渠道的操守展开审查表示欢迎，同时敦促监管机构将应对重点放在已被证实的缺口上，而不是重复已经适用于房贷经纪人的监管。

审查列入 2026-27 银行监管议程

ASIC 已将该工作列为其2026-27 财年银行业监管议程的一部分，审查预计将在该财年第三季度启动。此举是在近期房贷欺诈案件之后推出的，并将贷款机构在房贷发放链条上的控制措施置于审视之下。ASIC 表示：”我们将启动对贷款机构操守各个方面的审查。这可能聚焦于银行 2024 年推出的自营贷款人短期可变薪酬调整的影响、贷款机构对引荐方的使用，以及贷款机构对经纪人的监督。”

MFAA：呼吁全生态系统应对

Mortgage & Finance Association of Australia（MFAA）首席执行官 Anja Pannek 表示，该协会支持 ASIC 加大对相互关联的房贷分销渠道中可能出现的风险的关注 —— 尤其是在控制措施不一致的地方。”一段时间以来，我们一直在就大规模引荐方安排相关风险提出担忧。正如我们在 Banking Royal Commission 期间看到的那样，大规模引荐方计划 —— 特别是在尽职调查、监控或监督不足的情况下 —— 可能制造重大漏洞，为欺诈和不良操守提供通道。”Pannek 说。

Pannek 补充说，近期的房贷欺诈案件进一步印证了为什么必须在整个贷款生态系统中评估控制措施。”近期的房贷欺诈案件表明，当贷款生态系统某一环节的弱点被利用时，可能产生怎样的后果。这不能仅通过任何单一分销渠道的视角来看待。” 她说。MFAA 首席执行官还支持 ASIC 审查银行 2024 年后自营贷款人短期可变薪酬安排的决定，称该问题值得审视。”我们也欢迎 ASIC 审视银行激励变化的冲击。激励影响行为，ASIC 考虑薪酬结构是否正在制造意外操守风险或导致更差的消费者结果，是适当的。”

MFAA 已成立一个 Fraud and Referrer Working Group（欺诈与引荐方工作组），汇集贷款机构和聚合机构，制定 Referrer Risk Management Standards（引荐方风险管理标准）。拟议标准预计将涵盖引荐方尽职调查与准入、可接受操守与角色、客户接触、监控、危险信号（red flags）、上报与终止流程。”欺诈不尊重组织或分销边界。如果高风险个人可以在没有相关信息跟随的情况下转移到生态系统中的其他位置，那么单一组织内部的强控制只是解决方案的一部分。”Pannek 说。

反对重复施加经纪人规则

在支持 ASIC 监督工作的同时，Pannek 表示，审查应区分缺乏有效控制的领域与已经受到大量监管的渠道。”在 ASIC 开展这项工作时，重要的是区分已存在健全监管与保障框架的领域，以及存在真正缺口或漏洞的领域。”Pannek 警告说，宽泛的应对不应导致在没有明确风险依据的情况下，向经纪人渠道施加额外义务。”额外监管不应被简单地层层叠加到已经受到大量监督的系统部分之上。重点必须放在识别真正的风险所在并加以解决。” 她说。

FBAA：寻求平衡做法

与此同时，Finance Brokers Association of Australia（FBAA）首席执行官 Leo Gagic 表示，该协会最近会见了 ASIC 代表，讨论保持适度（proportionate）关注重点的重要性。Gagic 表示，FBAA 支持寻找并清除不良操守的努力，但表示 ASIC 的工作也应认识到，大多数经纪人都在道德行事、以客户利益为重。”FBAA 最近会见了 ASIC 的代表，讨论在监管机构继续审查贷款机构监督、引荐渠道和经纪人操守之际，保持平衡关注重点的重要性。”Gagic 说。”虽然我们强烈支持从行业中识别并清除害群之马的举措，但同样重要的是认识到，绝大多数经纪人都在专业、道德地运营，并以客户的最佳利益为重。”

他表示，不良操守应被调查和处理，同时重申 ASIC 也有机会分享有效控制的范例。”ASIC 还有一个重要机会，可以突出其调查和监督工作中涌现出的正面案例研究和最佳实践范例。分享 ‘ 好是什么样 ‘ 可以为整个行业提供宝贵的学习机会，帮助所有人提高标准。”Gagic 补充说，一种既能识别不当行为、又能提升高质量操守的监管方式，可以改善整个市场的成果。”随着行业持续演变，我们鼓励一种监管方式：不仅要指出不当行为，还要为卓越、稳健的合规成果和以客户为先的行为打上聚光灯。赞美正在发挥作用的东西，与识别那些不奏效的东西同样有力 —— 这能帮助经纪人、贷款机构和消费者从经验教训中获益。”

本文编译自 The Adviser 报道，内容仅供参考，不构成投资建议。