墨尔本在澳洲房贷违约高风险地区中排名第一。专家警告，澳洲联储若再次加息，可能令许多家庭不堪重负。
维州最容易出现房贷违约的十大邮编区，居住着澳洲最多面临失去住房风险的家庭。
自2026年初以来，三次加息已让超过7.4万户维州家庭陷入房贷压力，加入数十万户原本就难以应付房贷的家庭行列。
一份新报告显示，截至7月，维州有611,311名房主正竭力保住自住房产。澳联储（RBA）分别在2月、3月和5月加息；相比之下，1月的相关数字为536,984户。
研究公司Digital Financial Analytics发布的数据显示，维州房贷违约风险最高的十大邮编区大多位于墨尔本外围郊区，数量居全澳各热点地区之首，区内民众面临失去住房的风险。
专家对此发出警告：澳联储下周开会时若决定加息，可能成为许多苦苦支撑的家庭跨不过去的关口。
Digital Financial Analytics（DFA）为线上比较和研究平台OurTop10编制的报告显示，墨尔本房贷压力最大的十大邮编区共有94,461户承压家庭，分布在Sydenham、Cranbourne、Pakenham和Frankston等地。
报告将“房贷压力”定义为家庭每月水电费、保险费和交通费等固定支出超过收入。
目前，墨尔本及周边地区房贷违约风险最高的十大邮编区，共有近6000户家庭处于风险中，其中Cranbourne及邻近郊区的数量最多。
Digital Financial Analytics主管Martin North表示，高风险地区包括人口快速增长带。当地家庭往往背负较高贷款购房，其中许多人购买的是房屋和土地套餐。图片：Hollie Adams/The Australian。
这套Macleod两居室单元房以75万至78万澳元的价格预期挂牌，属于抵押权人出售房源。
DFA的数据来自每月约4500户澳洲家庭的调查，并以澳洲统计局（ABS）数据和澳联储贷款风险敞口数据为基准进行校准。
房贷违约统计是模型估算结果：模型结合25年的贷款历史，以及家庭当前和未来的现金流压力，计算出预计在12个月内可能违约的借款人数。
Martin North表示，墨尔本有相当一部分可能无法偿还房贷的房主，很可能是在2021年市场见顶时买入房产的。但此后，他们的房产几乎没有资本增值，尤其是在高人口增长带。
North表示，近期首次置业者、刚完成换房升级的人，以及无法工作的人，是承受压力最重的家庭群体。
维州房贷压力最重的地区
这套位于Brighton的四居室住宅以160万至170万澳元的价格区间挂牌出售，属于抵押权人出售房源。
North说，在澳洲各首府城市中，墨尔本面临房贷违约风险的家庭数量最多。这与当地较低的收入和经济增长、相较其他州更高的失业率、维州政府提高土地税、房价几乎没有增长以及较高的通胀有关。
North表示：“我们的违约模型假定今年还会加息一次。”他警告：“如果接近年底时再加息，家庭在夏季将承受更大压力，违约数量很可能进一步上升。”
AMP首席经济学家Shane Oliver博士表示，房贷困难的房主可以比较不同贷款方案、争取较低利率；也可以与银行协商，在一段时间内暂时只偿还利息，以减轻负担。
金融服务公司AMP首席经济学家Shane Oliver博士说，澳洲现金利率已达4.35%，“如果再往上走，就可能把一些人推到承受极限”。他补充说：“随着利率开始超过2023年的高点，这可能成为一些借款人的转折点。”
现金利率上一次达到4.35%是在2023年11月。
Oliver博士指出，失业率一旦超过5%，可能会有更多家庭陷入房贷压力；维州的失业率在6月就曾超过这一水平。
这套Safety Beach住宅此前作为抵押权人出售房源挂牌，目前售价为120万澳元。
澳洲抵押贷款与金融协会（Mortgage & Finance Association of Australia）首席执行官Anja Pannek建议，房贷持有人应在错过还款前寻求帮助。
Pannek说：“抵押贷款及金融经纪人可以帮你审查财务状况，争取更优惠的利率，在合适的情况下重新融资，并找出减轻还款压力的方法。”
如果家庭因失业、患病或生活成本上涨而无法还贷，银行也提供免费的财务困难援助。
澳洲抵押贷款与金融协会首席执行官Anja Pannek表示，利率上升、生活成本压力，以及家庭预算迟迟没有恢复空间，共同推动了房贷压力。图片：供图。
Seaford的Mortgage Choice特许经营店主兼房贷经纪人Brad Kirby表示，想要省钱的房贷持有人应充分利用offset账户，而不是把钱放在高息储蓄账户中，因为offset账户不会被征税。
Kirby还建议，想管理好房贷的人也应认真检查自己的日常开支。他说：“当你真正把支出摊在屏幕上查看时，就更容易下决心作出改变，而这些改变从长远来看肯定会有帮助。”
这套两居室墨尔本公寓正在出售，价格区间为67万至73万澳元，属于抵押权人接管出售房源。
最容易出现房贷违约的维州地区
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