对澳洲近200万家庭而言，“住房梦”正迅速沦为“噩梦”。
最新数据显示，房贷压力呈“骇人式”上升，专家警告称，这可能导致犯罪率与家庭暴力事件增加。
尽管澳洲储备银行（RBA）近期多次降息，但这种缓解如同“在枪伤上贴创可贴”——持续的生活成本危机吞噬了所有经济喘息空间，迫使部分走投无路的房主陷入“进一步背负信贷债务”的危险循环。
（图片来源：RealEstate）
数字金融分析公司（DFA）的数据揭露了这一严峻现实：全澳目前有多达1,865,868户家庭正挣扎在房贷压力中。
塔州的情况最为严峻，56.9%的房产持有者难以履行家庭债务义务。
南澳紧随其后，比例为52.7%；维州（52.4%）、西澳（51.5%）和新州（51.2%）也相差不大。
即便是昆州（43.2%）、北领地（42.2%）和首领地（39.7%），也面临着巨大的经济压力。
DFA数据科学家兼银行业分析师Martin North揭示了这一现象可能引发的可怕后果。
“这是因为新购房者（尤其是首次购房者）高度集中，再加上‘住房+土地’套餐通常涉及高贷款价值比的贷款。不过，其他地区也面临着类似压力。”
“房贷压力意味着家庭面临现金流紧张，因此他们会削减开支、紧缩生活，进而导致经济活动放缓。如果这种情况持续，部分人最终可能会拖欠房贷，但这个过程需要很长时间，银行也会通过‘延长贷款期限’或‘提供只付利息’等方式‘拖延并掩饰’问题。”
“这还意味着，更多人会打多份工、社会压力加剧，最终导致犯罪率和家庭暴力上升。”
“高压力在一定程度上还会限制未来房价上涨，银行有时也会降低放贷意愿，这可能会形成‘放贷禁区’。”
Experian旗下公司illion发布的最新《消费者压力晴雨表》也印证了这场危机的升级：维州房贷持有者的违约风险在第二季度飙升7%，西澳也上升了1%。
尽管新州、南澳和昆州的违约风险略有缓解，但全澳整体违约风险仍上升了1%。
Experian数据科学部门负责人Barrett Hasseldine证实了情况的严重性。
“我们制作这份压力晴雨表已有多年，过去一个季度数据中最让我警醒的是，当前消费者的信贷压力已达到新冠疫情以来的最高水平。”
Hasseldine还指出了一个令人担忧的趋势：越来越多人依赖信用卡维持生计。“今年早些时候，我们发现申请信用卡的人数有所增加，”他说。
“此后这一数字虽有下降，但这些信用卡很可能是为了帮家庭应对开支上涨——对许多家庭来说，开支增长速度已超过工资增长速度。”
“现在我们发现，许多信用卡开始出现还款逾期，而且部分逾期情况还在恶化，显然这与房贷压力上升有关。”
从地方层面看，数据更令人忧心。在新州，Campbelltown、Riverstone、Lane Cove以及维州的Berwick，100%的房主正经历不同程度的房贷压力，这意味着他们的开支持续消耗储蓄。
昆州的高压力区域包括Geebung（93.9%）和Pine Mountain（90.9%）；南澳的Paralowie有89.5%的房主面临压力；塔州的Riverside也深受影响，83.3%的房主陷入房贷困境。
未来前景同样不容乐观。
澳洲四大银行预测，储备银行将在11月和12月维持3.6%的现金利率不变。
下次降息可能要等到2026年年中，这意味着数百万澳洲人将面临长期经济困境。
“现金利率下降无疑会帮助房贷持有者更好地偿还贷款，”Hasseldine承认。
但他也警告称，降息可能是一把“双刃剑”：“利率下降可能会导致消费再次升温，进而推高租金和商品价格，反而加剧经济压力。因此，我认为再次降息会有帮助，但它并非解决问题的‘灵丹妙药’。”
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