养老金账户余额持续走高，由此引发的遗产分配、离婚财产分割纠纷大幅增多。本文将讲解如何规避这类家庭矛盾。
配图说明：中老年群体离异时，高额养老金账户往往成为财产争夺焦点｜图片来源：iStock
随着澳洲民众养老金账户规模不断膨胀，家庭成员争夺养老金的动机愈发强烈，养老金在离婚诉讼、遗产纠纷中的矛盾占比持续攀升。
律师与财富管理专业人士发现，养老金相关的财产争议越来越多；多数家庭并不清楚，在遗产传承环节，养老金该如何认定为资产、如何分配。
澳大利亚税务局最新数据显示，不到十年间，75 岁以上人群养老金账户平均余额暴涨 59%，达到 52.5 万澳元；其余各年龄段人群养老金规模普遍增长 30% 至 60%。
纠纷频发的核心诱因
沃尔曼斯律师事务所高级法律顾问齐娜・安东尼 – 库雷希表示，养老金纠纷的成因繁多：配偶、前配偶、子女、受扶养人多方同时主张权益；养老金身故受益提名文件效力存疑；养老金基金受托人自主决定身故赔偿金分配方案，都极易引发冲突。
“澳洲民众养老金积累规模持续扩大，代际财富转移体量逐年提升，养老金现已成为家事诉讼、遗产诉讼中的核心争议标的。” 她说道。
安东尼 – 库雷希解释，《家庭法》将养老金认定为夫妻共同财产，夫妻离异时可进行分割；同时养老金在继承法体系中地位特殊，资金不会自动划入逝者的遗产池。
“除非签署具备法定约束力的身故受益提名文件，或设置其他配套约束机制，否则养老金基金受托人有权自主决定身故赔偿金的接收人。
许多家庭误以为遗嘱能够支配名下全部资产，这点往往会造成巨大认知偏差。”
正义法律中心负责人海德尔・什卡拉称，养老金如今已是民众仅次于自住房产的第二大资产。
“中老年夫妻离异时这一现象尤为突出，夫妻一方或双方数十年工作积累了高额养老金，分割时极易产生分歧。”
什卡拉表示，多数家庭在处理养老金身故赔付时踩坑，根源是误以为一次性指定受益人便能一劳永逸。
“分居、离婚、再婚、生子、重组多子女家庭等重大人生变故后，原有的法定受益提名会失效、丧失法律效力，或是与当下家庭情况完全脱节。
人们常常更新遗嘱，却遗忘同步修改养老金受益人，矛盾就此滋生。”
什卡拉介绍，已有多起典型诉讼案件因养老金引发激烈家庭对立，其中知名的《卡茨诉格罗斯曼》一案便围绕自管养老金展开。
“案件中父亲离世后，女儿接任唯一受托人，将全部身故赔偿金划入自己账户，家属原本预期这笔资金由她与弟弟平分。
该案常被用作自管养老金风险警示案例，凸显提前规划身故后受托人继任人选至关重要。法院最终并未判令女儿向弟弟分割赔偿金，这也是此案极具参考警示意义的原因。”
提前规划，避免养老金卷入诉讼
什卡拉建议民众签署具备法定约束力的养老金身故受益提名，并在离婚、再婚、添新子女、原受益人离世、重组家庭等重大人生节点重新复核、更新文件，以此减少养老金相关法律纠纷。
“养老金早已不只是单纯的退休储蓄账户，若缺少完善规划，它会成为家庭矛盾最主要的导火索之一。”
他指出，离婚人群普遍存在一大认知误区：“养老金是我自己缴的，理应全部归我”；主要收入来源方并不知晓，夫妻离婚时养老金可依法分割。
理财顾问海伦・贝克表示，这类误区多见于男方长期外出工作、女方全职抚育子女的家庭。
“男方常会主张：‘打拼赚钱的是我，你没有工作，养老金理应归我，你无权分割。’
大众普遍存在错误认知，认为女方仅能分得房产、无权参与养老金分配。当下再婚家庭、带有前婚子女的重组家庭增多，养老金分配的矛盾愈发突出。”
贝克解释，法律认定家庭财富由夫妻双方共同创造。
“无论顺境逆境、贫富相伴，夫妻二人共同积累家庭资产，同居伴侣也适用相同规则。”
配图说明：海伦・贝克建议，养老金受益提名务必与遗嘱内容保持一致｜图片来源：媒体供稿
贝克介绍，具备约束力的身故受益提名可以规避后续诉讼，但受益人仅限法定合格对象：配偶、子女、经济受扶养人、相互扶养人。
父母、兄弟姐妹等亲属无法直接作为养老金受益人，若想由其继承，只能将养老金归入逝者遗产池，再通过遗嘱分配。
民众也可通过自由裁量型遗嘱信托做好资产隔离，这类信托此前已排除在工党 30% 最低资本利得税征税范围之外。
“信托可按你的意愿分配资产，但必须保证各类法律文件逻辑统一、互相匹配。
举个例子：遗嘱写明委托妹妹设立信托，为子女管理遗产，但养老金直接指定子女为受益人，两套方案便会互相冲突、无法落地。
务必统一梳理养老金受益提名、遗嘱、保险受益条款，确保全部资产流向、分配理由完全统一。”
安东尼 – 库雷希认同养老金规划必须与遗嘱配套同步，同时补充：持有自管养老金的人群，务必提前规划自身丧失民事行为能力或离世后的受托人继任人选。
“没有任何一套规划方案能完全杜绝家事分割诉讼、遗产扶养诉讼、养老金身故赔付纠纷。
但持续更新受益提名、将养老金纳入整体遗产规划、提前解决自管养老金控制权问题、书面留存家庭财产约定、定期复盘整套财富方案，能大幅降低纠纷风险，在诉讼中占据有利地位。”
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