最新研究显示，数量惊人的澳大利亚老年人在步入退休生活时，仍背负着房贷债务与不断上涨的账单。

澳大利亚老年问题委员会（COTA）于 2 月 4 日发布的《2025 年澳大利亚老年群体状况》调查数据显示，尽管 50 岁以上人群账面资产看似丰厚，但随着利率、房价与生活成本攀升，他们仍难以维持日常开支。

这项由 SEC Newgate Research 开展的全国代表性调查发现，财务状况轻松的 50 岁以上人群仅占少数。

仅有略超过四分之一（28%）的受访者自认为 “富裕”，四分之一表示生活在贫困中。

其余 47% 的老年人表示，自己既不算富裕也未陷入极度困境，但背负着高额房贷或租金，储蓄缓冲十分有限。

近半数（48%）受访者认为，整体生活状况 “正在变差”，主要原因是生活成本压力急剧上升，并对医疗、养老和住房可负担性产生连锁影响。

困境分布并不均衡，各类弱势群体的贫困率远高于平均水平。

总计 54% 的老年租房者表示生活贫困；29% 的女性、40% 的残障人士以及 33% 的独居者均处于贫困线以下。

这些群体同时还面临更差的身心健康状况，以及更有限的医疗服务可及性。

在已完全或部分退休的人群中，超过一半（54%）以养老金或其他政府福利为主要收入来源；超过三分之一（36%）的老年人储蓄与投资总额不足 10 万澳元。

五分之一（18%）的人表示，储蓄与投资总额不足 1 万澳元。

住房产权仍是关键分水岭。约四分之三的老年人居住在自有住房中（无论是否还清房贷），近五分之一则在私人租赁市场。

置换小户型虽有吸引力，却往往难以实现

COTA 的研究显示，许多老年人愿意考虑置换小户型住房，尤其是在能降低持续开支或释放资金的情况下。

约五分之一（21%）的受访者已搬入面积更小、更易打理的住房，另有 26% 表示原则上愿意这么做。

调查指出：“在有意愿置换小户型的房主中，超过一半（54%）认为未来五年内可能搬家，这意味着未来几年将有相当规模的潜在置换需求。”

但对许多人而言，置换计划往往停留在规划阶段。老年人面临多重财务障碍，包括印花税、交易成本、市政费或物业费上涨风险、装修开支，以及对养老金领取资格的潜在影响。

Homesafe Wealth Release 首席执行官 Dianne Shepherd 表示，数据显示 50 岁以上人群 “绝大多数” 希望留在自家住房中，但置换小户型在财务上令人却步。该机构为老年人提供无债务型资产释放产品。

Shepherd 说：“置换住房的财务障碍意味着，出售家庭住房往往不是一个现实或理想的解决方案。”

此外，大多数老年人表示，如果置换住房，他们仍会留在同一城市、城镇或郊区，并尽可能选择独立房屋（67%）而非公寓（27%）—— 在紧张且昂贵的住房市场中，这些要求大幅收窄了可行选择。

不过，多数人（77%）对当前住房状况感到相对安心，尽管调查强调，自 2018 年以来，住房可负担性与安全性均已显著恶化。

Homesafe：财富锁在房子里，不在钱包里

Homesafe Wealth Release 表示，COTA 的调查结果表明，澳大利亚老年人面临的核心问题是收入受限，而非资产不足。

Shepherd 称，研究结果与团队在一线观察到的情况一致。

“这份报告印证了我们每天看到的现实 —— 许多老年人拥有自有住房，却难以应对不断上涨的生活成本。”

她表示，这些发现应促使人们重新思考关于退休保障的普遍假设。

“我们不能再将拥有住房等同于财务宽裕。对许多退休人士而言，财富被锁在房子里，而现金流压力却在持续上升。”

Shepherd 指出，数据凸显出，对越来越多老年人来说，最紧迫的约束不是资产规模，而是可动用的部分太少。

“这项研究表明，澳大利亚老年人面临的挑战不是缺少资产，而是缺少可支配收入。”

“政策、产品和公共讨论都需要反映这一现实。”

她补充说，调查也强化了支持老年人原地养老方案的必要性，而不是迫使老年人做出 “具有破坏性” 的住房决策。