当前房贷欺诈案件持续增多，这家大型银行呼吁各方协同发力，全方位保护行业从业者、消费者及整体经济免受 “经济犯罪” 侵害。
澳洲国民银行（NAB）表示，澳洲亟需出台一套全国经济犯罪应对战略，以此应对境内欺诈风险攀升、作案手段日趋精密复杂的严峻局面。
此前该行已表态，正采取各类行动打击规模不断扩张的房贷欺诈，以及针对金融业的各类诈骗行为。
警方、各大放款银行、监管机构，金融、法律、地产全产业链相关机构同步开展联合调查，暴露出一大突出风险：不法分子利用人工智能（AI）伪造材料骗取住房贷款，疑似借助房贷业务洗白犯罪赃款，实施洗钱活动。
上周末《澳大利亚金融评论》刊发系列报道，披露澳洲正在排查的房贷欺诈涉案购房总额约 40 亿澳元，大量涉事贷款由 NAB、澳大利亚联邦银行（CBA）等大型银行持有。
NAB 对外称，已将多名涉案人员移交相关主管机构，并终止、暂停多名合作方的业务合作资格。
该行上周末发布声明表示：“房贷行业正面临欺诈风险加剧、诈骗手段愈发隐蔽精密的严峻环境。
NAB 确认已投入大量人力、专业资源应对该类风险，并落地多项处置举措。
本行对违法犯罪行为零容忍，持续加大投入开展风险整治。目前我们已识别并阻断多起欺诈活动，但银行乃至全行业仍有大量工作亟待推进。
NAB 已将多名涉案人员移交主管机关，同时终止、暂停多名合作方业务合作。
对于任何从事违法、违背行业道德行为的主体，本行始终保持绝不姑息的强硬立场。
此类犯罪属于跨行业、跨国界的有组织复杂犯罪。”
同时该行指出，欺诈风险并非单家机构独有，也不只是银行面临的难题。
声明写道：“信贷经纪、房产中介、律师、会计师、房产过户师，以及其他房贷配套服务行业，均会遭遇不良中介与有组织犯罪团伙带来的同类风险。”
NAB 称，一方面通过金融情报联盟（Fintel Alliance）与同业紧密协作，直接对接执法部门共享情报、强化联合打击力度；另一方面坦言 “仅靠行业自身力量远远不够”。
基于此，该行正式呼吁政府制定全国经济犯罪应对战略。
“该战略将搭建全国统一协同处置机制，打通情报共享渠道、深化跨行业联动、统一监管规则，从源头打击经济犯罪，更好保护澳洲客户、金融行业与整体经济。
想要有效化解这类风险，银行、监管部门、执法机关与政府必须大幅升级协同模式。若各方依旧只单独处置个案，背后庞大的跨国犯罪网络将持续运转作案。
这是波及整个金融体系的系统性问题，需要一套系统性解决方案。”
目前针对房贷欺诈已采取哪些举措？
澳大利亚交易报告与分析中心（AUSTRAC）联合各大银行、执法部门及其他监管机构，全面摸排全行业日趋复杂的贷款诈骗规模。
房贷欺诈问题在今年年初经媒体曝光，随着调查深入，涉案规模快速膨胀。
AUSTRAC 首席执行官 Brendan Thomas3 月接受《The Adviser》采访时透露，监管机构正在评估房贷欺诈的整体泛滥程度。此前有消息曝光，某专业化犯罪团伙依靠伪造文件套取数十亿澳元住房贷款。
多名涉案人员已被逮捕，其中包含前银行职员、信贷经纪、律师、会计师。
2025 年 6 月至 9 月期间，NAB 暂停 15 名关联该犯罪集团经纪的合作资质，其中包括 Andrew Hu。此人曾任职 NAB 与 CBA，后依托 Hai Money 信贷牌照开展业务，现已涉嫌参与 “顶层公寓犯罪集团” 大型欺诈案，面临 89 项罪名指控。
与此同时，信贷经纪行业相关协会与渠道聚合商组建中介推介合作专项工作组，联动各大银行与经纪渠道聚合平台，梳理并化解该环节存在的欺诈风险。
行业呼吁扩大消费者数据权益（CDR）的数据调取权限
为根治伪造材料骗贷乱象，多家行业顶级机构于 4 月致信财长 Jim Chalmers，提议拓展消费者数据权益（CDR）覆盖范围，纳入澳洲税务局个税收入数据与澳大利亚证券投资委员会（ASIC）标准化企业注册信息。
这封公开信由澳大利亚银行协会牵头撰写，澳洲按揭与金融经纪协会、客户所有制银行协会、澳洲金融业协会、澳大利亚金融科技协会等多家金融机构联合署名。
信函表示，在获得客户授权的前提下，安全调取个税评估单、企业注册档案等权威官方数据源，放款机构便可直接核验借款人收入与企业股权架构，不再单纯依赖申请人自行提供的材料。
各大机构称，该调整能够帮助金融机构精准识别 AI 生成工资单、伪造财务报表，快速甄别复杂多变的虚假企业架构，避免有组织犯罪团伙游走多家银行实施诈骗却不被察觉。
联邦政府在年度财政预算中确认，将为消费者数据权益（CDR）配套新增资金与政策方案，其中包括研究共享税务局存储数据的可行性。
政府表示将开展试点，测试结合消费者数据权益与数字身份体系，能否更好保护租客个人信息、简化租房申请流程。
为支撑下一阶段改革落地，政府计划在 2026–27 财年起两年内拨付 6200 万澳元，扩大消费者数据权益参与主体范围，研究将税务局数据接入该体系的实施方案。
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