随着越来越多银行宣布 “自有渠道优先” 战略，澳大利亚抵押贷款与金融协会（MFAA）负责人对渠道冲突 “卷土重来” 表示 “失望”。
澳大利亚抵押贷款与金融协会首席执行官安雅・潘内克（Anja Pannek）发表公开信，批评大型银行计划加大对自有渠道（包括数字渠道和线下分行）的关注力度。
这封公开信发布之际，澳大利亚四大银行均已将战略重点放在通过自有 / 直接渠道推动住房贷款增长上。上周，西太平洋银行（Westpac）和澳大利亚国民银行（NAB）先后宣布将聚焦自有渠道实现房贷增长，此前澳新银行（ANZ）和澳大利亚联邦银行（CBA）也采取了类似举措。
潘内克指出，2025 年 6 月季度，抵押贷款经纪商的市场份额达到历史新高，占所有新增住宅贷款的 77.6%，这表明澳大利亚借款人 “前所未有地” 青睐经纪商渠道。
她明确表示渠道冲突已成为当前行业问题，并透露协会成员反映了多个具体案例：分行存在 “私下定价” 行为，部分贷款申请被经纪商拒绝后，却在分行获得批准。
潘内克称，这些做法引发了对贷款机构信贷评估可能存在偏见的担忧，并指出此类行为 “破坏了行业的基石 —— 信任”。
经纪商模式获市场认可，为借款人提供多元选择
潘内克强调，自 2020 年以来持续攀升的高市场份额，证明借款人重视经纪商模式所带来的选择多样性、信任保障和专业服务。
公开信中写道：“我始终无法理解，贷款机构如何能提供数千家小型经纪公司每天都在提供的人际连接和专业指导。在澳大利亚偏远地区，这一问题尤为突出 —— 贷款机构不断关闭分行，导致这些社区失去了实体服务支持，借款人的融资需求更难得到满足。”
“澳大利亚拥有发达国家中最集中的银行体系之一。如果没有经纪商，澳大利亚借款人的处境将会恶化：选择更少，房贷成本更高。这一结果是任何政府、监管机构或消费者权益倡导者都不愿看到的。”
“与媒体报道的情况不同，经纪商并不与银行竞争 —— 真正的竞争存在于银行之间。贷款机构的每一项定价决策都是为了与其他同行竞争，且受自身增长目标驱动。”
潘内克在信中重申，在高度集中的银行体系中，若没有经纪商，借款人将面临选择减少、房贷成本上升的困境，而这一结果不会得到 “政府、监管机构或消费者权益倡导者” 的支持。
经纪商为行业创造多重价值，并非 “可有可无”
潘内克还强调了经纪商为贷款机构创造的价值：经纪商帮助银行触达了数千名原本无法覆盖的客户。通过为借款人提供材料准备、知识科普和资质审核服务，经纪商让银行得以高效运营，无需重建成本高昂的分行网络。此外，新兴和小型贷款机构依赖经纪商实现规模扩张，从而与大型老牌机构竞争。
她指出，住房贷款并非 “一键加入购物车” 式的简单交易，其具有情感属性、复杂性和个性化特点，行业发展方向将由澳大利亚人的选择决定 —— 而目前市场明显倾向于经纪商渠道。
反对短期战略，坚守行业信任与客户选择权
潘内克在信的结尾表示：“任由渠道冲突持续，会破坏我们彼此应有的信任与尊重。这不仅浪费资源，还会反常地侵蚀贷款机构的利润（尤其是在出现压价和返现竞争时），并往往导致极差的客户体验。”
“需要明确的是，住房贷款绝非‘一键加入购物车’的交易。它是大多数澳大利亚人一生中最大的财务决策，关乎个人未来、家庭和家园，充满情感温度、复杂性且高度个性化。澳大利亚人有权获得专业支持以了解自身选择，有权自主决策，而非被引导至某一家贷款机构、某一款产品或某一个‘黑箱解决方案’。”
“行业的发展方向，不应由旨在‘掌控’客户的短期企业战略决定，而应由澳大利亚人及其选择决定。”
“每天都有更多借款人选择经纪商，并非出于无奈，而是心甘情愿。他们重视真正的选择、信任和专业服务 —— 这也是我对行业未来充满信心的原因。”
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