2月，投资者与自住业主房贷规模小幅上升，其中麦格理银行（Macquarie Bank）增速远超主要银行，重塑了行业排名格局。

澳洲审慎监管局（Australian Prudential Regulation Authority，简称APRA）最新发布的2026年2月月度授权存款机构统计数据显示，麦格理银行（Macquarie Bank）和荷兰国际集团（ING）的房贷业务增速超过主要银行，而昆士兰银行（Bank of Queensland，简称BOQ）的房贷规模出现收缩。

对大多数金融机构而言，2月的房贷业务呈现稳步推进态势，而非快速扩张。

澳洲联邦银行（Commonwealth Bank of Australia，简称CBA）仍遥遥领先，其住房贷款总额微增0.35%至6214亿澳元；西太平洋银行（Westpac）增长0.37%，达到5065亿澳元。

与此同时，澳洲国民银行（National Australia Bank，简称NAB）增长0.26%，房贷总额达3456亿澳元；澳新银行集团（Australia New Zealand Banking Group，简称ANZ）则扭转了前两个时期的下滑态势，房贷规模微增0.20%至3227亿澳元。

整体来看，当前行业处于周期后期的可控扩张阶段，主要银行的房贷余额仅以不足1%的幅度增长，并未追求大规模扩张。

与此同时，麦格理银行（Macquarie Bank）则加速发力——2月其房贷组合总额飙升1.60%至1701亿澳元，增加26.9亿澳元——这凸显出该行已从投资业务根源，成功转型至零售贷款领域的核心地带。

荷兰国际集团（ING）同样表现亮眼，房贷规模增长0.59%至728亿澳元；而本迪戈和阿德莱德银行（Bendigo and Adelaide Bank）与太阳corp银行（Suncorp）的增速相对温和，分别为0.18%和0.15%。

然而，并非所有银行都在推进扩张，昆士兰银行（BOQ）的住房贷款余额下降1%（即5.3亿澳元），至528亿澳元；汇丰银行（HSBC）的澳洲房贷业务也下滑0.16%，至347亿澳元。

随着监管机构对房贷承销的审查日益严格，部分区域性银行和外资银行愿意收缩房贷规模，这暗示其在资本和风险方面采取了更为保守的立场。

自住业主贷款仍是核心支柱

自住业主贷款仍是住房信贷的核心支柱，2月数据证实，该领域规模已实现大幅增长。

澳洲联邦银行（CBA）的自住业主贷款组合增长0.34%至4049亿澳元；西太平洋银行（Westpac）增长0.37%至3356亿澳元。

澳洲国民银行（NAB）增长0.18%至2335亿澳元，这表明即便在连续加息后，购房者的需求依然稳定。

澳新银行（ANZ）近年来在解决了处理和服务问题后，一直在重建其房贷业务，此次其自住业主贷款仅温和增长0.08%至2146亿澳元。

麦格理银行（Macquarie Bank）再次斩获最显著的增长，其自住业主贷款单月激增1.58%至1043亿澳元，增加16.3亿澳元，这表明其向优质购房者群体的推进远未结束。

荷兰国际集团（ING）紧随其后，增长0.32%至565亿澳元；本迪戈和阿德莱德银行（Bendigo and Adelaide Bank）微增0.12%至488亿澳元。

排名靠后的银行则从扩张转向整合。

太阳corp银行（Suncorp）的自住业主贷款余额下滑0.21%至407亿澳元；昆士兰银行（BOQ）下降0.94%至369亿澳元；汇丰银行（HSBC）微降0.17%至241亿澳元。

对这些银行而言，2月的数据表明它们愿意让步，要么收紧信贷标准，要么在边际层面调整定价。

投资者贷款组合重拾动力

2月数据中最显著的变化出现在投资者贷款组合领域。

在主要银行中，投资者贷款余额的增速现已超过自住业主贷款，这与澳洲储备银行（RBA）近期的评论相呼应——在本十年初期经历一段低迷期后，投资者已重拾信心重返市场。

澳洲联邦银行（CBA）的投资者贷款2月增长0.37%至2165亿澳元；西太平洋银行（Westpac）增长0.38%至1709亿澳元。

澳洲国民银行（NAB）和澳新银行（ANZ）均增长0.43%，其投资者贷款余额分别增至1121亿澳元和1080亿澳元。

然而，麦格理银行（Macquarie Bank）再次引领增长，其投资者贷款增长1.63%至658亿澳元——增加10.6亿澳元，与其自住业主贷款的扩张态势相呼应，巩固了其作为房东最积极贷款机构之一的地位。

荷兰国际集团（ING）的投资者贷款也加速增长，上升1.53%至163亿澳元；尽管太阳corp银行（Suncorp）的自住业主贷款出现收缩，但其投资者贷款余额仍增长1.0%至172亿澳元。

本迪戈和阿德莱德银行（Bendigo and Adelaide Bank）的投资者贷款增长相对温和，为0.39%至147亿澳元。

与这一增长势头形成平衡的是，昆士兰银行（BOQ）将其投资者贷款缩减1.14%至159亿澳元，汇丰银行（HSBC）则小幅缩减至106亿澳元。

这一切都发生在监管环境不断变化的背景下——APRA新的宏观审慎政策（于2月1日生效）规定，新增自住业主或投资者贷款中，债务收入比（debt-to-income ratios）不超过6倍的贷款占比不得超过20%。

2月的数据表明，新的贷款上限正契合当前仍有真实潜在需求但已不再过热的市场，主要银行目前每月均以谨慎的、低于0.5%的速度稳步增长。