最新合规数据显示：面向个人的信贷业务，是被举报违反《银行从业守则》案件数量最多的板块。
银行守则合规委员会（BCCC）发布 2025 年 7—12 月统计数据，个人信贷业务成为违规举报第一大来源。
BCCC 负责监督、评估各家银行遵守《银行从业守则》情况。该守则确立澳洲银行业服务规范标准，机构可调查涉嫌违规行为，对严重不合规情形实施处罚。
统计周期内累计上报违规案件 9326 宗：
- 个人信贷相关违规：3937 宗（占比最高）
- 向弱势客户提供特殊保障：1528 宗
- 客户投诉处理：1479 宗
- 逝者遗产账户业务：1305 宗
- 客户沟通规范：436 宗
BCCC 点评：多家银行将大部分违规事由归为员工操作失误。
但委员会认为，数据揭示背后更深层短板：系统、流程、风控机制、员工培训、督导管理与工作流程设计存在系统性薄弱环节。
“从银行报送的违规案情描述能够看出共性问题：合规高度依赖一线员工的个人判断、记忆以及客户对接环节的人工操作。”
“信贷业务典型情形包括：工作人员遗漏或跳过贷款申请必要审批流程，继续推进放款。”
弱势客户保障问题突出
报告另一核心结论：银行持续错失识别与帮扶弱势客户的机会。
与弱势客户保障义务相关违规共计 1528 宗，波及超 1 万名客户，造成客户经济损失总额 552 万澳元。
“面对弱势客户场景，员工未能持续识别、记录相关风险信号并采取对应措施；投诉处理环节，工作人员时常未能察觉客户不满，没有及时将事项正式登记为投诉，导致超出投诉处理时限。”
数据印证该普遍趋势：员工技能与知识不足引发的违规占人员类违规总量 10%，其中近半数集中在弱势客户保障相关义务。
另有规模不大但影响重大的一类违规，根源在于流程缺陷诱发人为失误：人工处理模式、系统配置缺陷、客户沟通环节质量管控不足。
BCCC 表示，大量案件被简单定性为员工失误，这往往只是违规被发现的表象，而非问题发生的根本诱因。
“如果业务流程高度依赖人工步骤、个人主观判断、要求持续严格执行操作规范，银行应当评估是否需要强化系统弹窗提醒、流程管控、督导机制、质检体系或重构业务流程，降低同类问题重复发生风险。”
信贷机构持续受到监管重点审视
报告出炉之际，各大银行针对财务困难客户的处置方式仍处在监管严密审查之下，多家大型放贷机构此前已因帮扶流程缺陷遭到处罚。
今年 5 月，澳洲证券投资委员会（ASIC）查实西太平洋银行（Westpac）处理客户困难援助申请存在多项疏漏，未能依法妥善应对借款人财务困境，处以 2600 万澳元罚款。
在此之前，国民银行（NAB）与澳新银行（ANZ）也因困难客户处置、客户支持机制存在问题，相继收到监管处罚。
BCCC 主席 Sean Hughes 指出，这份报告说明银行应当把违规数据当作实操改进依据，而不能仅仅视作一项上报任务。
“客户受影响范围、经济损失规模、违规发现途径以及银行采取的整改措施，共同反映机构能否尽早识别风险、厘清根源，并采取有效手段防范问题重演。”
“我们将持续依托违规数据监测守则合规状况、识别新兴风险，评估银行整改方案是否真正消除损害客户权益的底层诱因。我们期待各家银行不仅报送‘发生了什么问题’，更要深挖成因，明确需要做出哪些制度变革。”
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