澳大利亚房地产投资者协会（PICA）表示，麦格理银行暂停向企业和信托提供贷款的决定，应促使其他贷款机构 “评估现状并开展审查” 自身相关风险敞口。
继麦格理银行决定暂停该领域贷款后，澳大利亚房地产投资者协会（Property Investors Council of Australia，简称 PICA）已敦促贷款机构，重新评估其在住宅房地产领域对信托、企业及自我管理养老金基金（SMSF）的贷款风险与业务模式。
上周，麦格理银行致信抵押贷款经纪商，说明将于 2025 年 10 月 31 日起暂停所有面向信托和企业的新增贷款。
该贷款机构表示，调整信托和企业贷款政策的原因包括：
- 随着申请量增加，维持快速处理时效和高服务水平；
- 应对社交媒体上出现的投机策略 —— 这类策略旨在通过信托和企业最大化贷款额度；
- 提前适配即将实施的反洗钱法规，新规将要求额外的核实流程，使这类贷款的处理更复杂。
事实上，越来越多的声音呼吁贷款机构、行业协会和监管机构采取行动，打击房地产投资领域日益凸显的问题 —— 投机性营销激增、利益冲突行为频发以及无资质提供金融建议等。
今年早些时候，代表房地产投资者的非营利组织 PICA 就曾指出，部分从业者可能在怂恿客户通过信托或自我管理养老金基金购买房产，以此快速扩大投资组合，并规避澳大利亚审慎监管局（APRA）为限制此类多次购房而制定的贷款偿还能力约束规则。
如今，PICA 对麦格理银行暂停信托和企业住宅贷款的决定表示欢迎，并敦促所有贷款机构审视自身相关风险敞口与业务操作。当前社交媒体上，不少营销内容以 “快速资本增值” 为噱头推广住宅房地产投机性投资，这一现象已引发广泛关注。
PICA 主席本・金斯利（同时担任经纪与财务咨询公司 Empower Wealth 的董事总经理）指出，尤其令人担忧的是，有人向投资者提供无资质金融建议，怂恿他们绕过监管、快速囤积投资性房产组合。
他评论道：“我不知道你们怎么看，但如果我是该领域的贷款机构，我绝不会与那些鼓吹‘快速致富’、声称可获得无限贷款以快速购买多套房产的人有牵连。”
“这完全符合典型问题的所有特征 —— 很多消费者终将蒙受损失，而如果澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）介入调查，贷款机构也将面临麻烦。”
PICA 承认，信托或企业架构在房地产投资中存在合理用途 —— 尤其适合寻求特定资产保护或税务优化的资深投资者，但同时警告，向缺乏专业知识的普通消费者大规模推广此类策略，已成为一个日益严重的问题。
“目前，无节制的营销充斥着千篇一律的建议，再加上宽松的信贷评估规则让人们能获得无限贷款，这正是部分从业者当前出现不当行为的根源，” 金斯利说。
“尽管基数较低，但通过这些实体发放的贷款额激增，既印证了风险的上升，也支持了 PICA 的担忧：当前存在短视的利己行为，该领域的信贷评估可能存在疏漏。如果这种情况持续下去，不仅会给本应受助的客户带来实际风险，还会加剧金融体系的诚信风险。”
他补充道，麦格理银行的决定是一项 “非常积极的进展”，应促使其他贷款机构审视自身的风险敞口。
抵押贷款与金融经纪商也普遍支持这一暂停措施，称其是 “对利用漏洞放贷的抵制”，有望重塑投资者行为和贷款机构的策略。
不过，也有部分人士警告，这一举措可能会限制合法投资者的借款选择，并对已进入审批流程的客户造成短期干扰。
近年来，银行的信托类贷款业务已逐渐萎缩。去年，有经纪商向《顾问》杂志（The Adviser）透露，部分持有信托类房产的投资者客户，其利率折扣或定价调整请求遭到了拒绝。
据经纪商反映，一些银行明确拒绝考虑重新定价，理由是政策规定不对信托持有的投资性房产调整利率。这引发了担忧 —— 房地产投资者可能陷入 “信托牢笼”，无法享受未来的降息红利，也正因此，更多贷款业务流向了非银行贷款机构。
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