荷兰国际集团澳大利亚分行（ING Australia）宣布扩大自雇人士贷款政策 —— 新增收入证明选项，并放宽公司持股比例及信托结构相关规定。
此次政策调整旨在为不符合传统材料要求的借款人提供更多灵活性、缩短审批周期，同时提升该行在自雇人士贷款领域的竞争力。新规于今日（12 月 5 日）正式生效，具体包括：新增更简便的短期收入证明方式、允许自雇借款人将 50% 的公司持股收益纳入贷款评估，以及认可单层信托结构（如公司向家族信托的架构）作为还款能力证明依据。
此前，ING 要求借款人必须 100% 持股才能将公司收入纳入评估范围，这一规定被贷款中介视为自雇申请人的主要申请障碍。如今，持股比例降至 50%，借款人可按持股比例将对应公司收入用于还款能力审核。
同时，银行拓宽了信托收入的认可范围，目前允许公司向家族信托分配收益等简单单层信托结构。虽然一年期和两年期收入证明选项仍不接受多层信托安排，但 ING 现已认可 “公司→信托→借款人” 的收益分配路径。
ING 强调，其核心自雇人士信贷标准、产品类型及贷款额度限制均保持不变。
政策调整详情
贷款中介如今可为自雇客户提供三种收入证明路径：新增的一年期证明选项、两年期财务报表选项，以及仅基于个人纳税申报表（ITRs）的证明方式。
ING 表示，推出一年期收入证明选项是为了简化审核流程（借款人仍可选择原有两年期选项）。
一年期收入证明选项
满足以下条件的借款人，可仅提供一年期收入证明（收入将按 90% 折算计入评估）：自住型和投资型贷款的贷款价值比（LVR）最高不超过 80%、不涉及债务整合，且需提供税务评估通知（notice of assessment）；此外，借款人当前业务需具备至少两年运营历史，若通过公司申请需持股至少 50%，且仅能使用单层信托结构，个人纳税申报表（ITRs）可作为辅助材料。
两年期财务报表选项
能提供两年财务报表的借款人可选择该选项：收入 100% 计入还款能力评估，自住型贷款 LVR 最高 95%，投资型贷款 LVR 最高 90%，支持债务整合；与一年期选项要求一致，申请人需持股至少 50%，仅认可单层信托结构，多层信托仍不符合要求。
个人纳税申报表（ITRs）选项
借款人可仅凭两年期个人纳税申报表证明收入，支持最高 95% 的 LVR；但需注意，未分配利润、留存收益及调整项不得计入还款能力计算。仅在不涉及未分配公司利润或调整项的情况下，该选项允许使用多层信托结构，且仍需提供公司或信托财务报表以证明业务盈利。
ING 表示，此次综合政策调整旨在简化自雇人士收入验证流程，满足小企业主、自由职业者及公司董事的 “动态需求”。
该行指出，政策更新主要基于贷款中介的反馈，同时将自雇人士贷款领域视为房贷业务的下一个重要增长机遇。
ING 澳大利亚分行中介全国销售经理塞尔吉奥・德尔韦斯科沃（Sergio Delvescovo）在接受《顾问》（The Adviser）采访时解释了调整原因：“此前在自雇人士贷款领域，我们几乎不在中介的推荐列表中。不支持一年期财务证明是主要原因之一，此外，公司持股比例和信托收入使用的相关限制也影响了竞争力。”
“我们了解自雇借款人的情况各不相同，希望通过政策调整满足这一群体的多样化需求。”
“现在我们提供了三种核心选择：简便的一年期收入证明、可继续使用的两年期财务报表选项，以及仅凭个人纳税申报表的证明方式 —— 这些调整将扩大并简化自雇客户的申请路径。”
德尔韦斯科沃补充道，得益于信贷政策的持续优化，ING 澳大利亚分行在过去 12 至 18 个月实现了 “强劲增长”。例如，针对投资者的借款额度提升政策已助力该行投资者贷款业务增长 “约 38%”。
“如今，我们将自雇人士贷款领域视为下一个增长机遇。”
ING 将在政策生效前向贷款中介提供专项培训，并计划于 2026 年初举办网络研讨会及相关活动，进一步支持新规落地。
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