澳大利亚审慎监管局针对一家新兴数字银行接收一名赌场大额赌客之子数百万澳元投资一事，对该行的公司治理问题提出了严肃质疑。
《澳大利亚金融评论》获取的一份致同会计师事务所（Grant Thornton）机密报告显示，监管机构对 in1bank 针对其主要投资人费利克斯・李（Felix Lee）开展的尽职调查工作不予认可。
费利克斯・李向 in1bank 注资 400 万澳元。哈里・阿芬托格鲁（Harry Afentoglou）
这名 25 岁的年轻人掌管着李氏家族办公室（Lee Family Office），该机构主席为前财政部长乔・霍基（Joe Hockey）。他的父亲是亿万地产开发商菲利普・东方・李（Phillip Dong Fang Lee），也是知名赌场豪客。过去 15 年间，其在星港赌场（Star Casino）的投注流水超 20 亿澳元，同时也是 2022 年星港赌场专项调查中的核心人物。
in1bank 是澳大利亚为数不多的数字银行之一。去年年中，这家初创银行深陷募资困境，却突然宣布费利克斯・李成为主要投资人，此举令部分股东倍感意外。
该行董事安东尼・伍德沃德（Anthony Woodward）在去年年中致股东的信函中写道：“澳大利亚审慎监管局（APRA）的担忧，主要围绕该行接受李先生大额投资一事。”
“澳大利亚审慎监管局指出，该行未能落实完备流程，无法证实这位主要投资人符合‘合格适任’标准，针对其开展的高阶尽职调查也存在缺失。”
伍德沃德表示，澳大利亚审慎监管局并非认定费利克斯・李本人不合格，只是对银行的尽调流程提出了质疑。
费利克斯・李与 in1bank 均拒绝公开发表评论。
in1bank 原本立志打造澳洲首家中英双语数字银行。
亏损 800 万澳元
英国的新兴数字银行发展势头强劲，但在澳大利亚，in1bank 这类行业挑战者却鲜有成功案例。
新兴数字银行新嘉银行（Xinja）和沃尔特银行（Volt）分别于 2020 年、2022 年放弃银行牌照；另一家同类平台 Up 则被大型金融机构收购。
澳洲数字银行发展举步维艰，原因包括用户使用习惯固化、风险投资市场体量较小，以及国内零售银行市场规模有限。
in1bank 披露，在截至 2025 年 6 月 30 日的财年内，该行亏损 800 万澳元。财报同时预警，若无法完成新一轮募资，银行或将被迫交还经营牌照。
今年 3 月，由于未能筹得资金，该行已向储户全额退回存款。
这份外泄的致同会计师事务所报告、多封致股东信函等文件，完整披露了监管机构对 in1bank 开展的深度审查细节。
股东最早于去年 7 月通过伍德沃德的信函，得知费利克斯・李入股一事。
信函称，银行已于去年 3 月与李氏家族办公室达成资金支持协议；费利克斯・李在 6 月完成 400 万澳元注资，获得该行 19.98% 的有投票权股份，以及 50.02% 的无投票权股份。
但多位了解此次投资、不愿具名的知情人士表示，实际出资方为费利克斯・李个人，而非李氏家族办公室。
李氏家族办公室代表凯拉・钟（Kaila Zhong）于去年 4 月出任 in1bank 法务顾问。
监管机构质疑这笔投资
自银行与费利克斯・李达成资金合作后，监管部门便开始质疑该行针对这笔投资开展的尽职调查工作。
致同会计师事务所整理的该行内部事件简明年表中记录：“因李氏家族办公室资金入股，澳大利亚审慎监管局要求核查当前股权结构。”
年表同时标注：“澳大利亚审慎监管局对该行针对费利克斯・李的尽职调查工作提出质疑。”
报告补充道，依据《金融行业（股权持有）法案》规定，吸收存款类金融机构引入主要股东必须事先获得监管批准，而彼时澳大利亚审慎监管局针对该行在费利克斯・李入股相关流程上的问题，仍存有未解决异议。
费利克斯・李曾谋求出任该行董事，受监管干预影响，这一计划受阻。知情人士称，他最终主动撤回了董事提名。
时间线披露多项隐患
致同会计师事务所报告写道：“in1bank 曾为费利克斯・李拟定董事任职协议。我们对董事任职资质文件的核查结果显示，费利克斯・李未能达到董事任职要求，例如缺乏金融监管行业从业经验、风控与公司治理能力不足，该结论与澳大利亚审慎监管局的判定一致。”
根据报告附带的时间线，2025 年 5 月 9 日，相关方发现针对费利克斯・李父亲的负面调查结论，这也加大了其资金来源与出资背景的风险。目前暂无信息披露该结论的出具方及具体内容。
菲利普・李旗下多家企业因新南威尔士州亨特谷、中北海岸地区的地产项目，多次与澳大利亚税务局（ATO）及土地与环境法院产生纠纷。
多年来，其企业因破坏环境累计被罚数亿澳元。此前，他还因 2.72 亿澳元的欠税问题遭遇资产临时冻结，后续才与澳大利亚税务局达成和解。
菲利普・李也是星港赌场银联卡（UnionPay）使用频次最高的客户。针对星港赌场牌照存续资格的听证会显示，其相关交易行为也曾引发赌场内部核查。
星港赌场专项审查最终报告中，也提及了菲利普・李在赌场的高额消费行为。
星港赌场集团总法律顾问安德鲁・鲍尔（Andrew Power）在听证会上作证称：“我们担忧，李先生的赌博消费规模，与其银联卡取现金额并不匹配。他将银联支付渠道当作自动取款机使用，这一行为给赌场带来了经营风险。”
在获得费利克斯・李的投资前，in1bank 就已深陷资金危机。报告显示，自 2024 年 12 月起，该行便被澳大利亚审慎监管局纳入重点监管范围。
监管机构要求该行高管每月开展专项沟通，并于 2025 年 6 月对其增设多项经营限制条件。
澳大利亚审慎监管局银行与保险部门执行董事简・马吉尔（Jane Magill）在当时下发的监管函中写道：“综合全部情况，我不认同 in1bank 提出的说法。该行董事会虽主动开展相关工作，但不足以让监管局确信，董事会正秉持诚信、专业、审慎的原则，全面履行法定职责。”
致同会计师事务所报告还指出，该行在接收外部资金前，并未对投资人完成完整合规审查。
报告提到：“本次股权认购协议签署时，尚未获取法律及财会专业意见。这大幅提升了资金退出方案、募资相关工作出现治理疏漏的风险。”
目前，该行其他中小投资者对银行最终倒闭极为不满，正考虑提起法律诉讼。
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