Eftsure：AI 诈骗升级催生需求，反欺诈金融科技公司高速扩张
当人工智能推动全球股市上涨，并有望解决经济生产力危机时，不法分子也在掌握这项技术，将其用于精密的商业支付诈骗。
来自美国的首席执行官乔恩・索尔丹（Jon Soldan）表示，快速增长的反欺诈金融科技公司 Eftsure，正致力于 “打击坏人” 的业务。
Eftsure 全球首席执行官乔恩・索尔丹：“说实话，我们增长面临的最大挑战，是市场尚未意识到存在这类诈骗问题的解决方案。”
Eftsure 成立已 11 年，但在人工智能助推的商业支付诈骗引发广泛担忧的背景下，公司营收仅用几年时间就增长了两倍，达到 3600 万澳元。
“以与诈骗分子相当的精密程度打击欺诈，这种需求非常迫切，而这一市场趋势正是我们增长的主要驱动力，” 总部位于犹他州的索尔丹说。
澳大利亚竞争与消费者委员会（ACCC）的数据显示，2024 年澳大利亚企业因诈骗损失 3000 万澳元。委员会主席吉娜・卡斯 – 戈特利布（Gina Cass-Gottlieb）警告称，受人工智能影响，这一问题只会愈发严重。
英国工程集团奥雅纳（Arup）去年因诈骗分子通过人工智能深度伪造高管视频通话，骗取一名员工转账 4000 万澳元；就在上个月，澳大利亚本土的努萨市议会（Noosa Council）也因类似骗局损失 200 万澳元。
除了 OpenAI 的 ChatGPT 等人工智能大型语言模型，还存在 FraudGPT、WormGPT 等更邪恶的工具。
“企业没有配备解决这类问题的工具，” 索尔丹说。
2025 年 10 月，Eftsure 遭遇了公司历史上数量最多的欺诈尝试。
Eftsure 由四位澳大利亚企业家于 2014 年创立，起因是其中一位创始人遭遇了支付诈骗。这是该公司连续第三年入选《金融评论》快速 100 强榜单，今年位列第 43 名。
目前，公司拥有 410 名员工和 3500 家企业客户，包括好市多（Costco）、索尼（Sony）和 7-11 等知名企业。
该公司的软件就像企业银行账户门口的 “财务保镖”，为用户向供应商支付数百万澳元的款项提供 “安全放行” 确认。
Eftsure 会对供应商的财务和数字足迹进行后台核查，深入挖掘其互联网协议（IP）地址、银行记录和信用数据，甚至可能进行电话访谈。
如果供应商通过核查，将被列入获批企业白名单。这不仅是为了识别可疑企业，更是为了确认合规企业的可信度。
金融安全与反欺诈公司 Eftsure 的首席技术官大卫・希金斯（David Higgins）警告称，实时支付可能意味着实时诈骗。图片来源：多米尼克・洛里默（Dominic Lorrimer）
澳大利亚的银行正在推出类似系统，告知零售银行客户，他们输入的支付详情与中央数据库中的记录是否匹配、高度匹配或完全不匹配。
但索尔丹表示，仅告知企业供应商存在小额欺诈风险是不够的，企业需要的是 0 风险保障。
“银行正试图通过‘收款人验证’系统在澳大利亚本地解决问题，但这还不够，” 索尔丹说。他补充道，企业尤其在进行大额交易时，需要绝对的确定性。
Eftsure 要么为企业提供担保，要么不提供。今年 5 月，公司还推出了支付保障服务：如果公司为某供应商亮起 “绿灯”，但该供应商最终被证实存在欺诈行为，Eftsure 将赔偿最高 100 万澳元的损失。截至目前，这项保障尚未被启用。“别乌鸦嘴，” 索尔丹说。
索尔丹担任全球首席执行官已近三年。他表示，自己早年就对科技产生了浓厚兴趣，曾在科技巨头甲骨文（Oracle）和房地产软件开发商 RealPage 担任高级职位。他常驻盐湖城，但会定期访问澳大利亚。
“这里让我想起 15 或 20 年前的美国，那时还没变得那么离谱，” 他说，“我需要更多接触蒂姆・塔姆饼干（Tim Tams）和维吉麦（Vegemite）…… 单是这里的咖啡就值得一来，我现在已经喝不惯美国的咖啡了。”
他说，澳大利亚人在电话中更易沟通，相比美国人，当 Eftsure 团队进行陌生电话推销时，澳大利亚人更有可能接听。
“说实话，我们增长面临的最大挑战，是市场尚未意识到存在这类诈骗问题的解决方案，” 索尔丹说。
他表示，Eftsure 的未来在于全球化。公司最近已将供应商验证能力扩展到 39 个国家，并于今年收购了法国反欺诈公司 Sis ID。Eftsure 称，此次收购使其成为全球最大的商业支付保护平台。
全球扩张扩大了获批供应商名单，这对进行海外支付的澳大利亚企业大有裨益。“我们的客户一直恳求我们将业务拓展到其他国家，” 索尔丹说。
不过，Eftsure 的大部分员工和 85% 的客户仍在澳大利亚。尽管如此，索尔丹仍认为澳大利亚市场存在增长空间。
“我们甚至还远未开发完澳大利亚市场，” 他说。
Stropro：发力结构化产品，激活澳大利亚投资新赛道
2025 年，澳大利亚投资者有众多选择：是投向房地产、股票和债券等成熟市场？还是加入黄金这一终极金融避风港的抢购潮？甚至可以尝试加密货币、私人信贷等新型金融投资。
由前花旗银行（Citi）银行家于 2019 年创立的澳大利亚新兴金融科技公司 Stropro，正试图为投资者再添一个选择 —— 结构化产品。
在美国，去年结构化产品的发行量达 1940 亿美元，全球市场规模估计达数万亿美元。
“这是一个巨大的市场，但澳大利亚在这方面有点落后，”Stropro 首席执行官安托・约瑟夫（Anto Joseph）说。
结构化产品是一种融合传统资产（如股票）收益与定制衍生品的投资工具，投资者可根据自身需求设计精准的投资方案。
保本票据是结构化产品的一种：如果股市暴跌，能保证投资者的初始投资本金安全，同时投资者仅能获得部分资本利得。这种产品的损失有限，但收益也同样受限。
Stropro 将财务顾问与摩根士丹利（Morgan Stanley）、花旗银行（Citibank）、瑞银（UBS）等 11 家大型投资银行连接起来，让顾问能够根据客户需求设计定制化的结构化产品。
“我们希望通过技术、专业团队和银行网络，赋能独立财富顾问市场，让他们具备此前仅私人银行领域才有的专业服务能力，” 他说。
约瑟夫表示，结构化产品能让投资者根据自身风险承受能力，自主制定投资策略。
Stropro 由约瑟夫与罗布・尼科尔斯（Rob Nicholls）、本・斯特里特（Ben Streater）和亚伯・罗伯逊（Abe Robertson）联合创立。目前公司拥有 12 人团队，三年内营收增长 311%，2024-25 财年达 650 万澳元。
约瑟夫表示，公司面临的最大挑战，是如何让 Stropro 与 NetWealth、Hub24 等现有财富管理平台实现对接 —— 财务顾问通常使用这些平台为客户提供投资服务和追踪投资组合。
“如果在这些平台之外开展业务，合作起来会很困难，因为顾问们不想使用多个系统，” 约瑟夫说。
过去一年，Stropro 已完成与这些平台的整合，顾问们现在可以在日常使用的平台内直接设计结构化产品。
目前，公司已签约 60 名财务顾问，这些顾问共服务 2000 名客户。约瑟夫希望在几年内将顾问数量扩大到 400 名，最终目标是 3000 名 —— 他们估计，这一数字相当于拥有对结构化产品感兴趣客户的顾问总数。
“结构化投资将成为澳大利亚财富管理领域最令人兴奋的变革之一，” 他说，“Betashares 为交易所交易基金（ETF）所做的贡献，正是 Stropro 将要为结构化产品实现的目标。”
Stropro 估计，澳大利亚结构化产品市场目前规模约为 300 亿澳元，未来 15 年内有望突破 3000 亿澳元。截至目前，通过 Stropro 平台运作的结构化产品规模已超过 16 亿澳元。
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