金融顾问若不留意与女性客户的沟通方式，很容易令对方心生隔阂。全国退休研究院近期发布的一份报告指出，重视女性客户的真实需求，能让理财服务关系得到极大改善。
这份美国全国性调研显示，约三成女性投资者表示，理财顾问有时会以居高临下的说教方式讲解专业内容，这让她们颇为反感。此外，超三分之一的女性投资者认为，顾问在解读投资建议、解答疑问时态度傲慢。
本次调研共走访 528 名金融顾问及从业人士、2012 名投资者。结果还显示，约三分之一的女性投资者认为，顾问想当然地低估了自己的金融知识水平。
总部位于俄亥俄州哥伦布市的全国退休解决方案公司渠道负责人 Suzanne Ricklin 表示，绝大多数顾问的出发点并无恶意，但部分人未能真正理解女性面临的理财困境，也不了解她们偏好的沟通模式。
她提到，不少顾问一上来就堆砌专业术语，这种方式往往不被女性客户接受。女性更倾向于结合实际场景做规划，也希望在做决策前充分了解所有可选方案。顾问应当主动询问女性客户心中理想的生活状态、家庭目标，以及她们短期、中期、长期的理财诉求与现实难题。
“沟通的核心在于先倾听、多提问，最后再给出专业建议。”
无法获得适配的理财服务，会对女性的长期财务状况造成显著负面影响。女性普遍薪资偏低，还可能因生育育儿中断职场多年，再加上平均寿命更长，这意味着她们一生的总收入往往更少，晚年资金耗尽的风险也更高。
今年早些时候汇丰银行的一项调研，进一步凸显了女性面临的理财难题，以及金融顾问做出改变的必要性。调研显示，仅有 32% 的高净值女性认为自己已做好长期养老护理的资金准备，29% 的人对晚年养老开支感到心里没底。与此同时，70% 的受访者表示，针对不同人生阶段定制的金融知识科普，能够帮助自己做出更合理的理财选择；而受访的高净值女性中，不足半数认为自己得到了理财顾问或金融机构的有效支持。
在适配女性客户需求方面，女性理财顾问的表现明显优于男性同行。本次全国退休研究院的调研发现，相比男性顾问，更多女性顾问会专门为女性客户定制理财方案。
例如，47% 的女性顾问会针对经历人生重大转折的女性量身打造理财策略，这一比例在男性顾问中仅为 34%；44% 的女性顾问会专门研究女性独有的退休养老难题，男性顾问该占比为 38%。Ricklin 说道：“要把理财规划当成双方协作的过程，优质的服务关系本就是一种双向合作。”
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