受住房可负担性压力影响，澳大利亚人正纷纷转向 DIY 组装屋（kit home） 与 微型屋（tiny home），相关咨询量与融资需求大幅飙升。

专业贷款经纪表示，微型屋咨询量异常火爆，越来越多购房者在购房压力下寻求替代方案。

Great Escape Finance 高级资产经纪 Jamie Mitchell 在接受《The Adviser》采访时表示，即便夏季本是购房淡季，微型屋需求仍出现激增。

“按往年惯例，节假日期间这段时间通常比较清淡，但我们现在迎来了过去四五年里最火爆的一波咨询潮。线索量增长了近 50%。”Mitchell 说。

他表示，微型屋已不再只是 “另类生活方式” 选择，并强调这类住房有助于缓解全国住房短缺问题。

但他指出，真正的挑战在于确保住房安全、符合居住用途，因为国家建筑规范（NCC） 目前仍没有为微型屋设立专门类别。

“遗憾的是，大多数微型屋无法达到 1A 类住宅标准，因为新规要求 7 星级节能评级和无障碍通行设计。” 他说。

Mitchell 补充道，如果 NCC 能为微型屋修订条款，它们将 “成为那些暂时负担不起传统房贷人群的非常可行的选择”，目前很多买家将其作为过渡选择，一边租房或还债一边过渡。

非传统建造的融资难题

不过 Mitchell 表示，微型屋融资流程复杂，高度依赖抵押物与产权结构。

他说，就在四年前，几乎没有主流银行愿意为微型屋提供贷款，Great Escape Finance 当时只能对接私人放贷机构。

他介绍，该公司后来与 MoneyPlace 合作试点，推出专门用于微型屋的无担保个人贷款 —— 这一模式此后被更广泛采用。

从那以后，他观察到相关产品进一步发展，包括一家大型银行推出了类似建筑贷款的模块化建造产品。

“自从个人贷款产品面市以来，我们看到 CBA 推出了针对模块化建造的产品，类似建筑贷款。适合有一定存款、且拥有已获批开发用地的人群。” 他说。

“我们也看到多家商业放贷机构允许将微型屋用于合理商业用途。”

但他解释，抵押物仍是核心难点。

“办理传统房贷时，放贷机构会将产权作为抵押，但目前放贷机构不能将微型屋本身作为抵押，因为风险太高。” 他说。

Mitchell 提到，有一家未具名放贷机构允许将微型屋本身抵押，但附带一个重要限制：不能作为主要居住地。

抵押物与家庭土地

同样，总部位于 Lennox Head 的经纪、ZEP Finance 总监 Zain Peart 告诉《The Adviser》，大量客户希望在自有土地或家人土地上放置微型屋。这一需求爆发的背景是：传统房屋建造成本暴涨、开发审批延迟、土地价格上涨。

“我们经常听到很多人想在自己或家人的土地上放微型屋 —— 在我们这一带很普遍，但其他很多地区也有同样情况。” 他说。

“过去几年需求一直在上升，我相信未来还会继续增长。”

但他强调，资金是首要障碍。

“问题在于这类房产的融资，而且如果安装不当，反而可能拉低土地价值。”Peart 说。

在实际融资结构上，Peart 表示方案取决于土地所有者身份及可提供的抵押物。

“有一些短期无担保选项，但利率较高；如果你自有房产且有净值，可以直接做净值释放 —— 不过这只能拿到买屋的钱。” 他说。

他补充，年轻购房者通常依赖父母释放房产净值。

“很多年轻人想把这类房子放在父母的土地上，这种情况下他们没有抵押物，我见过很多父母为孩子贷款。”Peart 说。

客户群体转变与政策空白

Mitchell 表示，近年来微型屋的客户群体发生了明显变化。

“以前主要是追求另类生活方式的人。现在更多是年轻职场家庭或单身专业人士，把微型屋当作实际居住选择。” 他说。

他补充，一旦建筑规范更新、市政厅能正式将其认定为合规住宅，微型屋很可能变得更加主流。

Peart 也认为，可移动与模块化住房应在政策讨论中得到更多关注。

“微型屋确实值得讨论 —— 模块化或可移动住宅绝对是提高住房可负担性的一条路。” 他说。

这一新兴趋势恰逢微型屋需求持续上升。据组装屋供应商 Shed House 数据，2026 年 1 月 DIY 住房咨询量同比（2025 年 1 月）暴涨 340%，凸显自建房兴趣急剧升温。

该公司还记录到，2025 年 7–12 月咨询量比上半年激增 221%。

Shed House 表示，昆士兰州引领这波 DIY 建房热潮，1 月咨询量暴涨 373%，超过维多利亚州和西澳，成为组装屋热门地区。

总监 Katie Penfold 表示，这一趋势在年轻家庭中尤为明显。

“我们很多客户是年轻家庭，希望用更经济的方式建造适合自己需求的房子。” 她说。