Falcon Capital 董事 David Anderson 于 2020 年 12 月购入了其位于霍索恩（Hawthorn）、价值 900 万澳元的豪宅。
核心事件
“骗子、小人、卑鄙之徒。”
这是前同事、合作伙伴及商业关联方对 David Anderson 的评价。这位 46 岁的男子，正是导致 4.5 亿澳元 First Guardian 投资基金崩盘的核心人物 —— 该事件已让数千名澳大利亚人遭受重创。
清算人调查发现，该基金将数亿澳元资金转移至海外，可回收资产可能存在 “巨额缺口”。目前，Anderson 被指控策划了澳大利亚史上最大规模的企业欺诈案之一，可能导致 6000 名投资者的退休储蓄化为乌有。
但在此之前，他只是墨尔本绿树成荫的内东区一名性格内向、不善社交的毕业生；一名热爱徒步旅行的背包客，职业生涯起步于全球顶尖投行。
Anderson 成长于墨尔本富裕的东郊，家境优渥。2020 年末，他与印尼裔妻子搬进了雅拉河畔（Yarra River）一栋价值 900 万澳元的豪宅，与儿时居所仅一步之遥。
他循着标准路径前行：获得应用金融学位后，先后入职高盛 JBWere（Goldman Sachs JBWere）和瑞银（UBS）。
在四年半的运营期间，First Guardian 累计吸纳资金 6.42 亿澳元，仅兑付 2 亿澳元。资金究竟流向了何方？插图：弗兰克・林（Frank Ling）
认识他的人回忆，Anderson 很聪明，但缺乏财富管理行业顶层所需的销售魅力。
“他智商很高，但情商比同龄人低，” 一位要求匿名的前瑞银同事如此描述他。
21 世纪 10 年代初，他遭遇裁员，随后与 Simon Selimaj 联手 —— 后者后来成为他在 Falcon Capital 的联合董事。
两人曾一度致力于推出一系列基金，业绩时好时坏。
即便在当时，警示信号已十分明显：商业伙伴私下质疑 Anderson 的道德操守和运营方式。
最终有人采取了行动：一位前商业伙伴向《澳大利亚人报》透露，他早在 2019 年就向澳大利亚证券投资委员会（ASIC）举报了 Anderson；另一位则表示，他在 2021 年也向该监管机构发出了警告。但 ASIC 直到 2024 年才开始对 Falcon Capital 展开监控。
如今，监管机构指控 Anderson 将投资者资金挪作私用，包括偿还其霍索恩豪宅的抵押贷款。
David Anderson 失败的农业投资
Anderson 精通普通话，据称还会马来语，其核心目标是吸引中国投资。
他曾试图推出一个农业交易平台，同时设立两只农业基金 ——Australian Agricultural Fund 与 Churchill Pastoral。
不知何故，他成功说服了四位行业大佬加入：前必和必拓（BHP Billiton）高管、澳大利亚贸易委员会（Austrade）亚洲区总监 David Twine，于 2014 年出任 First Guardian Group 董事长；此外还有资深农业综合企业高管 David Goodfellow、David Campbell 与 Richard Brookes。
四人加入的初衷，是参与一项雄心勃勃的计划：为澳大利亚农业项目募集数亿澳元的投资者资金。
但这一切都敌不过 Anderson 的私心。
知情人士向《澳大利亚人报》透露，Anderson 更感兴趣的是私下促成自己的交易，而非为合资项目拓展新业务。
“David 的行事风格向来如此：任何交易都必须有他的一份分成。无论是什么合作，他都要从中捞取好处，” 一位前关联方表示，并补充称 FG Agri 最终成了 “一个笑话”。
“他想引入的那些投资项目，都与他本人存在这样或那样的关联。他有很多自己的‘私人项目’，比如房地产交易等等，但所有这些项目都与他有利益牵扯 —— 这让我们敲响了警钟。”
Anderson 频繁出国旅行，主要目的地是中国，也包括妻子家人所在的印度尼西亚。知情人士称，他的投资项目往往带有中国或印尼背景。
他还是个十足的 “妈宝男”。他的母亲曾是澳大利亚小姐亚军，经常出现在办公室里，在儿子身边打转。
Twine、Goodfellow、Campbell 与 Brookes 曾一度专注于 Churchill Pastoral 项目，甚至在 2016 年罢免了 Anderson 的董事职务。不久后，四人全部离职，Churchill Pastoral 也宣告解散。
“我希望那群家伙在他们的道德准则和良好治理中溺死算了，” 有人听到 Anderson 在他们离职后如此说道。那是 2017 年的事。
Anderson 与 Chiodo、Niven 的关联
Falcon Capital director David Anderson
大约在同一时期，Anderson 通过共同熟人结识了房地产开发商 Paul Chiodo。
房地产推广商 Sean Niven 也卷入其中 ——ASIC 后来已禁止他从事金融服务行业。
Chiodo 通过 Chiodo Diversified Property Fund 开展房地产开发业务，而由 Selimaj 和 Anderson 运营的 Falcon Capital 是该基金的责任实体（responsible entity）。
Paul Chiodo from Melbourne-based property developer Chiodo Constructions
Niven 的角色是促成与销售线索生成机构（lead generators）的合作。
很快，Selimaj 和 Anderson 发现，一旦这些推荐方参与到 Chiodo 基金的推广中，电话营销人员能带来的资金规模相当可观。他们也想分一杯羹。
总部位于黄金海岸的 Empire Wealth Group Australia（EWGA）原本就在推广 Chiodo 基金，随后又加入了 First Guardian Australian Development Fund 与 First Guardian Boutique Development Fund。
优质销售线索会被转介至 United Global Capital（UGC）完成交易。
这一模式后来被 Anderson 在推出 First Guardian Master Fund 时进一步强化。
此前，他还发现了完善这一所谓欺诈计划的另一个关键：澳大利亚穆斯林家庭的储蓄。
2013 年，Selimaj 推出了一只名为 First Guardian Super Fund 的符合伊斯兰教法（Shariah-compliant）的基金，并大力宣传其严格遵守伊斯兰教法的道德标准。
在《澳大利亚人报》发掘的一档伊斯兰银行与金融播客中，Selimaj 在推广 First Guardian Super 时，竟引用了已定罪的欺诈犯伯尼・麦道夫（Bernie Madoff）的名字。清算人后来发现，First Guardian Master Fund 具备庞氏骗局（ponzi scheme）的核心特征：用新投资者的资金兑付旧投资者的赎回申请。
“如果你都不愿意把自己母亲的钱投进去，为什么要让别人投？你必须从这个角度思考，”Selimaj（又名 Simon Sallka 或 Simon Sokol）在播客中说。
在同一段录音中，Selimaj 还刻意迎合伊斯兰信仰：
“感谢真主（Allah），我从 21 岁起就担任基金经理。当你身处这个职位，就站在了行业顶峰，会接触到各类信息。你必须心怀谦卑，不能傲慢待人。因果循环，报应不爽。”
但问题在于：这只超级基金根本不存在。
澳大利亚审慎监管局（APRA）和澳大利亚证券投资委员会（ASIC）均无记录显示 First Guardian Super 是合法的超级基金。Selimaj 仅将其注册为商号，再无其他合规手续。
就像 Selimaj 和 Anderson 被指控参与的诸多事情一样，这一切不过是镜花水月、掩人耳目。
First Guardian 的营销机器
2019 年 12 月，金融顾问 Ferras Merhi 首次见到 Selimaj 时，First Guardian Master Fund 刚刚推出。两人将电话营销策略推向了极致。
Merhi 曾是足球运动员，后来转型为金融顾问。他对 Selimaj 的推介及其在穆斯林社区的声誉印象深刻。
“他告诉我，他的基金运营完全符合道德准则，我很认同这一点，”Merhi 说。
Ferras Merhi（左）；Merhi 从 Falcon Capital 获得了数百万澳元报酬。图片：哈米什・布莱尔（Hamish Blair）
Merhi 在投资者资金的大量流入中扮演了关键角色。
根据监管机构的说法，他及其监管的顾问最终负责将约 1.2 万名客户中的一半引入 First Guardian，以及另一只与 Chiodo 相关的 Shield Master Fund—— 该基金吸纳了 4.8 亿澳元的投资者资金。
Merhi 旗下 Venture Egg 的客户向《澳大利亚人报》透露，他们有时在不知情或未直接同意的情况下，就被投入了这些基金。
Merhi 获得了数百万澳元的营销费用。2021 年初，Anderson 甚至给了他一份脚本，用于推荐客户投资该基金。
“我一直认为，两件事可以同时成立：我需要盈利，同时也要照顾好客户。这两者并不矛盾，”Merhi 说。
2021 年至 2023 年间，Merhi 的营销公司 Cornerstone Strategic Management 从 First Guardian 获得了至少 1280 万澳元，其中包括来自 First Guardian Income Fund 的 470 万澳元和 Trade Finance Fund 的 220 万澳元。
这位金融顾问的 Venture Egg 由 InterPrac Financial Planning 授权运营，同时他还单独运营着另一家授权机构 Financial Services Group Australia。他极力否认自己知道这些款项来自投资者资金。
“Anderson 支付这些营销费用时，从未说过钱来自基金。我以为这些钱是来自他的私人公司，”Merhi 说。
Cornerstone 是三家获得数百万澳元报酬、负责为 First Guardian 招揽客户的营销及销售线索生成公司之一。
Osama “Sam” Saad 运营着 Atlas Marketing，曾是 Merhi 的顾问，2023 年年中至年底的九个月内获得了 2100 万澳元。
Rashid Alshakshir 的 Indigo Group 获得了至少 570 万澳元。
这种激进的营销策略效果远超预期。First Guardian 的管理资产规模从 2021 年 12 月底的 1.9 亿澳元，在不到一年的时间里飙升至 4.06 亿澳元。
First Guardian 的资金流向
在四年半的运营期间，First Guardian 累计吸纳资金 6.42 亿澳元，仅兑付 2 亿澳元。
资金究竟流向了何方？
First Guardian 声称将客户资金投资于防御性、多元化且具有增长潜力的资产。但清算人表示，其资金配置毫无章法。
几乎所有资金都被投入了非流动性的私募市场资产，包括高风险的风险投资类项目和房地产开发贷款。
监管机构指控，数百万澳元最终流入了 Anderson 的个人账户。据该监管机构称，约 560 万澳元在无合法依据的情况下，转入了他的个人银行账户或与其相关联实体的银行账户。
清算人还发现了一辆董事们刻意隐瞒未披露的豪车：2023 年 Falcon Capital 以 54.8 万澳元购入的兰博基尼 Urus（Lamborghini Urus），从 Selimaj 手中被收回时，车内仍保留着他的用户配置文件。
图为 Anderson 的霍索恩豪宅，以及在 Selimaj 处发现的兰博基尼豪车。
数亿澳元被转移至海外，给清算人追索带来了巨大困难；他们估计，有四项价值高达 2.42 亿澳元的贷款资产由海外实体持有。
监管机构在 2024 年初通知 Falcon Capital 其正被监控两天后，Anderson 就执行了两笔交易，将 9500 万澳元的贷款债务从关联实体转移至一家名为 Maleo Singapore 的第三方公司 ——《澳大利亚人报》查阅的法律文件显示了 ASIC 的这一指控。
在这些所谓的交易发生前一天，Anderson 一直担任 Maleo Singapore 的董事。
监管机构指控，Falcon Capital 原本对两家印尼投资公司享有共计 9500 万澳元的债权，但在将这些债务转让给 Maleo Singapore 时，放弃了对这两笔贷款的担保权益。
与此同时，Falcon Capital 同意以 9300 万澳元的价格将其在一家关联公司的股份出售给 Maleo Singapore。截至目前，这笔 1.88 亿澳元的款项分文未收。
在 ASIC 3 月发出通知 12 天后，Falcon Capital 安排出售其持有的价值 9400 万澳元的 Chiodo 房地产基金股份。
同样，这笔 9400 万澳元的款项至今未到账，而买家 —— 不出所料 —— 正对交易的有效性提出异议。
First Guardian 与 Chiodo 的争端
2021 年，First Guardian 与 Chiodo 的关系恶化，最终不欢而散。据接近这位房地产开发商的消息人士透露（Chiodo 正因 Shield Master Fund 崩盘案接受调查），Falcon Capital 最终欠了他的钱。
但 Falcon Capital 却有不同说法。
“由于财务状况岌岌可危，Chiodo Diversified Property Fund 已进行重组，”2022 年初 Falcon Capital 的一份会议记录显示，“如今，CDPF 被视为敌意管理人，DA 将启动全面赎回计划。” 此处的 “DA” 被认为指 David Anderson。
Chiodo 基金于去年崩盘，而就在同一时期，Falcon Capital 称已将其持有的 Chiodo 股份以 9400 万澳元的价格出售给了另一家公司。
接近 Chiodo 的消息人士向《澳大利亚人报》透露，该 Chiodo 股份可能已一文不值。另一位消息灵通的独立人士也认同这一评估。
多年来，至少有 6900 万澳元的投资者资金被配置到与 Anderson 相关联的公司，包括名厨 Scott Pickett 的餐厅和精酿啤酒厂 Fox Friday。Fox Friday 已于今年 4 月进入破产管理程序。
图为名厨 Scott Pickett、Matt Moran 与 Gordon Ramsay、Janine Allis 在《Gordon Ramsay’s Food Stars》节目录制现场。
2021 年，另有 630 万澳元被贷给了 Merhi 的 Cornerstone 公司，但到 2023 年，这笔贷款已从 First Guardian 的账簿中消失。Merhi 否认这是一笔贷款，称其为直接的营销费用。
还有 740 多万澳元被贷给了 Merhi 的前同事 Bill El-Helou 和律师 Masihulla Ahmadzay。El-Helou 于 2017 年被禁止从事金融服务行业五年，而 Ahmadzay 的办公室与 Merhi 在墨尔本内北区科堡（Coburg）的 Venture Egg 位于同一栋大楼。
这笔贷款原本用于资助墨尔本西部梅尔顿（Melton）的一处房产收购，但该交易最终未能完成。
Anderson 的房地产野心还延伸至墨尔本里士满（Richmond）伯恩利街 175 号（175 Burnley St）一处价值 1700 万澳元的开发地块 —— 该基金于 2021 年购入此地。
该地块已获得九层办公楼的开发许可。
墨尔本里士满伯恩利街 175 号目前正通过 Teska Carson 中介挂牌出售。
基金崩盘前，Anderson 以该伯恩利街地块为抵押，获得了 1200 万澳元贷款。抵押权人随后将该地块挂牌出售，预计售价为 1300 万澳元。
“没人尽到职责”
即便 ASIC 在 2 月冻结了 Falcon Capital 的资产，Anderson 仍坚信自己能扭转局面。他坚称海外资金即将到账，投资者的超级基金储蓄能够收回。
“他跟我描述的样子，就好像这些都是真实存续的项目，只要再有资金注入就能完成，” 一位消息人士在 3 月与 Anderson 交谈后向《澳大利亚人报》透露。
“我认为他们的辩词会是：这些只是失败的投资，他们没有做错任何事。但他的态度，以及他毫不费力就向我展示底层资产清单的样子，都说明没人尽到尽职调查的职责。
“根本没人做好自己的工作。”
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