贷款经纪行业正越来越强烈地呼吁，把澳大利亚税务局（ATO）的报税数据纳入开放银行框架，以降低房贷欺诈风险。
包括澳大利亚抵押贷款与金融协会（MFAA）在内的多个金融行业协会已致函联邦财政部长吉姆・查默斯，呼吁政府扩大消费者数据权（CDR） 范围，允许在获得用户授权后安全访问 ATO 持有的评税通知书（NOA）、个税申报信息，以及 ASIC 公司注册数据，以此遏制房贷欺诈。
这封公开信由澳大利亚银行协会（ABA）牵头撰写，MFAA、客户拥有型银行协会（COBA）、澳大利亚金融产业协会（AFIA）以及澳大利亚金融科技协会（FinTech Australia）联合署名。近期市场对房贷市场可能出现数十亿澳元欺诈的担忧持续升温。
就在上月，金融服务监管机构证实，在一家大型银行主动上报可能遭遇房贷欺诈后，监管部门正对其展开合规调查。据悉，另有多家银行也遭遇了类似的房贷欺诈案件。
业内担忧主要集中在洗钱行为：犯罪分子通过伪造文件（部分由 AI 生成）骗取贷款，将贩毒、卖淫、现代奴役等非法所得 “洗白”，并将海外资金通过房贷流入澳大利亚房产与企业资产。
业内呼吁：接入权威真实数据，对抗 AI 造假
金融机构表示，如果放贷机构能够调用权威 “真实数据源”，例如通过 CDR 接入 ATO 报税收入数据或 ASIC 公司注册数据，就能更有效地核实借款人信息，打击日益猖獗的 AI 伪造文件欺诈。
公开信写道：
通过消费者数据权开放 ATO 数据属于预算中性措施，既能提升金融行业生产力，减轻消费者负担，也能改善澳民众信贷可及性。
单一、权威的收入数据源，是解决当前贷款申请中大量潜在欺诈问题的最有效方式。我们同时敦促政府单独开放结构化的 ASIC 公司注册数据访问权限，进一步强化金融机构识别和管理欺诈风险的能力。
协会团体指出，AI 驱动的文件造假正快速加剧收入虚报问题，犯罪集团借此骗取贷款，实现洗钱与资金跨境流转。
随着 AI 技术普及，现有的人工收入核查流程压力剧增。依赖借款人提供的工资单、预扣税汇总表和银行流水不仅低效、昂贵，而且越来越容易被篡改……
尽管行业持续投入大量技术与人力防控欺诈，但人工审核已难以跟上 AI 造假的速度与规模。因此急需建立适应技术变化的新方案。在用户授权下安全访问 ATO 收入信息，将提供可靠的中央权威数据源，显著提升贷款审批的真实性。
此外，行业组织还敦促政府优化 ASIC 公司注册数据的结构化查询渠道，帮助金融机构更高效地识别欺诈、复杂股权结构和可疑的公司变更，替代当前低效、零散、滞后的数据采集方式。
为此，行业协会向政府提出四项要求：
- 承诺通过 CDR 实现 ATO 收入数据共享；
- 改善 ASIC 公司注册数据的可访问性；
- 制定清晰的实施路径，包括相应立法与监管调整；
- 与行业紧密合作，设计安全、以授权为基础、高效可信的运行模式。
贷款经纪普遍支持
在消费者数据权框架下频繁使用开放银行数据的贷款经纪们，也普遍支持将 ATO 数据纳入开放银行。
Mortgage Choice 经纪人德斯利・泰勒表示，与开放银行打通 ATO 系统 “对整个金融行业都是积极一步”：
这能带来必要的清晰度和一致性，尤其在合规方面。更可靠、实时的财务数据可以减少重复工作，简化申报义务，对企业、经纪人和放贷机构都有利。
Aussie Forest Lake 经纪人基特・约翰逊则称，如果能直接从开放银行调取收入数据，而不是靠工资单，每周能节省数小时追要材料的时间。
开放银行推进缓慢，仍存数据质量问题
多年来，开放银行一直被视为优化房贷流程的重要方向，越来越多机构呼吁纳入 ATO 数据，以改善信贷获取、简化放贷流程。
但此举很可能需要修改《隐私法》，因为现行法律对纳税人信息有严格保密规定。
上月，NextGen 发布的《2026 澳大利亚贷款科技白皮书》显示，在伪造收入文件和 AI 诈骗加剧的背景下，放贷机构正加速用开放银行数据流替代人工文件审核。这一转变可大幅减少伪造文件蒙混过关的空间，显著提升房贷审批速度与真实性。
报告显示，放贷机构希望借此强化负责任贷款，实现：
- 更快审批（63%）
- 更高效转贷与换贷（53%）
- 更精准的产品推荐（20%）
金融科技公司 NextGen 正将开放银行与反欺诈分析整合，试图建立 “直接信任链”，把交易数据直接从金融机构接入贷款提交系统 ApplyOnline，用可验证数据替代易被篡改的二手文件。
不过，放贷机构在房贷流程中采用开放银行数据的速度偏慢。
2020 年大型银行开始实时共享银行数据，六年多来逐步推广至贷款体系其他环节，但该框架一直受数据质量问题困扰，包括房贷产品参考数据（PRD）频繁出现利率、费用、准入条件错误等问题。
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