首次置业者和投资者大规模退出房市，令澳洲房贷需求录得新冠疫情以来最大的季度跌幅。
Equifax在一份严峻的行业报告中指出，利率上升与政府政策变化叠加，重创信贷需求。
Equifax澳洲首席解决方案官Kevin James告诉NewsWire，市场上两大借款群体如今都选择离开。
“首次置业者数量明显减少。至于已有两笔或更多房贷、又来申请第二或第三笔的人，数量也急剧下降。”他说。
澳洲申请房贷的人数大幅下降。图片：NewsWire / Damian Shaw
James说，在当前环境下，同样一笔钱能借到的额度已经缩水；利率每上升25个基点，借款能力就会减少2万至4万澳元。
澳洲联邦储备银行6月把现金利率维持在4.35%，市场普遍预期，该行将在8月会议结束后宣布继续按兵不动。
但无论整体市场如何，首次置业者获得信贷都变得更困难。
首次置业者首当其冲
James表示，利率上涨，加上联邦政府推出的5%首付计划，让首次置业者更难进场。
“5%计划确实很好，因为它扫除了一个障碍，这很有帮助，也算是解决了一个问题。”他说。
首次置业者进入市场并不容易。图片：NewsWire / Andrew Henshaw
他说：“问题在于，首付不是20%，想买下目标房产、进入目标地区，就得借得更多。
“接着，借款能力又成了另一道关：收入是多少、需要赚多少、每期还款又是多少。
“现在压力正是从这里显现的：利率一旦上升，人们就失去了在同一地区借钱买房的能力。
“利率只要变动0.25个百分点，借贷能力大概就会少2万、3万甚至4万澳元。”
5月联邦预算案公布的负扣税和资本利得税变化，也进一步加重了首次置业者的困境。
按照这些变化，住宅投资房产的负扣税将仅适用于新建房屋；资本利得税（CGT）原有的50%折扣则会改为成本基础指数化。
James说，这些政策同样冲击首次置业者和投资者，因为他们经常借助“rentvesting”策略——在一个地方买房、另一个地方租房——打入房产市场。
疫情以来房贷需求最大跌幅
Equifax数据显示，过去一年截至3月，澳洲房贷需求还增长了3.7%；但截至6月的12个月内，需求已经收缩12.5%。
2026年3月至6月，借款人申请金额的全国平均值减少了8000澳元。
东海岸主要首府领跌：布里斯班减少1.5万澳元，悉尼减少1.2万澳元，墨尔本减少1.1万澳元，三地的收缩幅度都达到两位数，远超全国平均水平。
“自疫情以来，我们还没有见过这么大的季度环比跌幅；上一次出现这种情况，就是在疫情期间。”James说。
他表示，利率上涨与政府政策叠加，削弱了首次置业者进入房产市场的借款能力。
在抗击通胀的过程中，澳洲联邦储备银行（RBA）今年已经三次上调现金利率，分别发生在2月、3月和5月，每次上调25个基点。
这些加息发生在通胀长期高于RBA设定的2%至3%目标区间的背景下。
联邦财政部长Jim Chalmers在5月预算演讲中宣布了房产征税方式的变化。图片：NewsWire/ Tertius Pickard
自己争取降息
与此同时，能进入房产市场的澳洲人变少，难以维持收支平衡的家庭却在增加。
Equifax发现，家庭正在承受压力，6月份困难还款安排环比增加了5.3%。
Canstar数据洞察主管Sally Tindall表示，遇到困难的借款人第一步应检查自己的房贷利率，因为对银行的忠诚并不会让他们受益。
“我们算过这笔账：从一个只按惯例还款、被动接受条件的借款人，变成主动争取的借款人，结果会有多大不同，确实令人吃惊。”她说。
她说：“如果一名借款人五年前办了房贷，此后从未调整过房贷利率，我们估计他现在的浮动房贷利率会是6.98%。
“如果转到低于6%的利率，在还有25年还款期、债务为60万澳元的情况下，两年内可能节省近1.1万澳元。”
澳洲联邦储备银行行长Michele Bullock及其委员会在2026年已三次加息。图片：NewsWire / John Appleyard
Tindall表示，这笔测算已经计入1150澳元的提前解约费。不过，她也承认各家银行的条款不尽相同，借款人作出变更前应自行研究，并咨询专业人士。
“自己算一算仍然值得。弄清楚费用究竟有多少，以及多久能把这笔钱省回来，非常重要；算完后，你可能会惊喜地发现结果。”她说。
Tindall说，银行虽然还没有完全回到2022年的房贷大战时期——当时银行会拿出强力优惠吸引客户转贷——但家庭通过协商争取利率，仍然可以获益。
她还指出，部分借款人可能因为房屋净值不足而不符合资格；如果面临严重财务困难，则应与贷款机构合作。
“如果你可能无法按时偿还房贷，不要把头埋进沙子里。没有人愿意打电话给银行，告诉对方自己可能要错过还款。”她说。
“但如果这种情况正成为现实，在错过还款前联系银行至关重要。只要提前说明情况，你就有更多选择，银行也可以为你安排困难援助计划。”
“这最终会记录在你的信用档案中，所以要了解这一点及其影响。不过，银行确实愿意与你合作，一起寻找解决方案。”
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