澳洲房贷拖欠率上升！这些区首当其冲，有人为了还贷卖房

澳洲房贷压力正在从账单上走进现实生活。利率上升、生活成本高企、房价回落叠在一起，一些家庭已经不只是少下馆子、少点外卖，而是开始认真考虑卖房、换小房，甚至和父母重新合资买房。

最新数据显示，悉尼和墨尔本外围城区成为房贷拖欠压力最明显的地区。S&P Global Ratings统计显示，墨尔本外东南区Pakenham在6月录得全国最高房贷拖欠率，2.88%的贷款逾期30天或以上。悉尼西区Constitution Hill紧随其后，拖欠率为2.42%；墨尔本Point Cook为2.4%，悉尼西北Baulkham Hills为2.26%，墨尔本西区Brookfield为2.04%。

相比之下，全澳6月整体房贷拖欠率为0.85%，从全国水平看仍不算高。澳联储也曾指出，许多借款人的还款进度仍领先于疫情前水平。但在高负债、收入增长有限、储蓄缓冲较薄的家庭中，压力已经先一步显现。

悉尼和墨尔本外围郊区拖欠房贷的房主数量有所增加。Eddie Jim

S&P Global Ratings结构性融资部门主管Erin Kitson表示，外围城区拖欠率正在稳步上升。这些地区的买家往往是在房价相对可负担时入市，但也更容易背上较高比例贷款。若房价下跌、再融资难度上升，部分家庭会发现自己几乎没有回旋空间。

Cotality数据显示，全澳房价8月下跌0.9%，较3月高点低3.6%。对在市场高位入场的买家来说，房产价值缩水会削弱再融资能力，也让出售房屋变得更难。一旦贷款余额接近甚至超过房产价值，家庭就很难靠卖房快速摆脱压力。

在Pakenham当地，MJ Financial Chiefs董事兼房贷经纪Michael Wallace表示，不少家庭已经明显收紧开支，外出娱乐、高档晚餐和外卖都被削减。他形容，一些人只是勉强维持账面平衡。

他说，有人把卖掉现有住房、换购更小房子当作备用方案；也有人考虑搬到更远、更便宜的区域。过去6个月，他还看到更多家庭选择和父母合资买房，父母卖掉原来的住房后，与子女一起承担新的房贷。

在悉尼Hills District，包括Baulkham Hills一带，Loan Market Elevate总经理Michael Chadwick表示，客户对持续增加的还款额、电费账单和生活成本感到沮丧。部分借款人要求把贷款期限从25年延长到27年、28年甚至30年，以降低每月还款额。

Pakenham等外围郊区的房贷拖欠案例有所增加。Eddie Jim

延长期限可以让月供降下来，但长期来看，总利息支出会增加。Chadwick表示，他们并不希望客户走到这一步，但这正是许多家庭现在提出的要求。另一些人则考虑锁定利率，希望至少获得更稳定的还款预期。

墨尔本西区MoneyQuest Point Cook房贷经纪PJ Singh也观察到类似情况。一些家庭已经从Coles、Woolworths转向Aldi，尽量压低食品杂货成本。他还提到，相比利率本身，一些IT行业借款人更担心失业，尤其是在人工智能推动企业裁员的背景下。

市场接下来会看澳联储9月底的利率决定。NAB预计届时可能再度加息，CBA和ANZ则预计9月维持利率不变，但11月仍有加息风险。Kitson认为，如果利率继续上升，拖欠人数可能增加，但在失业率仍较低的情况下，不太可能突然出现大规模违约潮。

对很多家庭来说，现在最难受的地方在于，他们还没有真正违约，却已经不得不提前做最坏打算：压缩消费、延长贷款、寻找再融资，或者把“卖房”从遥远选项放到桌面上。