澳大利亚金融犯罪监管机构正高度关注各大银行及金融服务机构，在反洗钱检测系统中运用人工智能的情况。
不过，澳大利亚交易报告和分析中心（简称 Austrac）在本月最新下发的行业合规调研问卷中，暂未要求各机构反馈 AI 使用相关情况。
此前 Austrac 曾对澳洲联邦银行（CBA）和西太平洋银行（Westpac）开出高额罚单，2018 年罚 CBA7 亿澳元，2020 年罚 Westpac13 亿澳元，均因其违反反洗钱合规义务，如今 Austrac 已是金融行业公认令人生畏的监管部门。
Austrac 代理首席执行官 Katie Miller 表示，机构十分希望了解银行的 AI 应用逻辑，但同时警示：需警惕大量低价值计算机生成报告 —— 这类报告看似信息量大，实则缺乏有效情报价值。目前 Austrac 的正式首席执行官为 Brendan Thomas。
配图：Austrac 首席执行官 Brendan Thomas 图片来源：《澳大利亚人报》John Feder
AI 在银行业并非新鲜事物，多年来银行一直依靠机器学习和算法标记高风险交易及异常交易模式。
但近两年，基于 AI 的现代大语言模型应用愈发广泛，同时银行也将该技术视为降本增效的重要抓手。近期，本迪戈银行（Bendigo Bank）宣布将引入谷歌（Google）反洗钱 AI 系统，用以 “预测、识别并防范非法金融活动”。
此前咨询公司德勤（Deloitte）出具报告，指出本迪戈银行反洗钱监控体系存在漏洞，该行因此正对自身反洗钱系统展开全面审查；受相关问题影响，该行一家分行已关停，警方调查期间另有 4 人被逮捕。
Katie Miller 表示不便就本迪戈银行事件置评，但明确提到，Austrac 重点关注银行运用 AI 生成可疑交易报告的情况 —— 当金融机构怀疑某个人或某笔交易涉罪时，需向 Austrac 提交该类报告。
若涉潜在恐怖主义相关活动，报告须 24 小时内提交；若涉潜在洗钱活动，提交时限为 3 天。
Katie Miller 强调，Austrac 希望杜绝大量 “低价值” 报告提交。
“目前银行业正朝着‘报告提质减量’的方向努力。数据越多，越容易出现干扰信息，” 她说道，“如果银行使用 AI 只是为了单纯增加报告数量，这类情况我们必须介入评估规范。”
部分银行可能会选择提交海量报告以求 “免责”，避免因漏报遭监管处罚。
Katie Miller 指出，手动撰写可疑交易报告的时代早已过去，“如今我们收到的金融机构报告专业性很强，包含的信息也十分详实”。
但反洗钱行业知情人士透露，近几周 Austrac 工作人员已多次向部分银行强调，需审慎规范使用 AI，甚至在闭门会议中对一家澳洲大型银行提出批评，原因是该行直接用 AI 草拟可疑交易报告。
Katie Miller 补充，Austrac 也关注到，新技术上线可能会扰乱现有报告体系的正常运行。
她建议，受监管机构在启用新技术后，务必全面核查报告系统，确保 “流程运转符合预期”。“很多时候，一项调整的初衷是好的，但很可能引发意想不到的连锁变化。”
值得注意的是，Austrac 本月下发的 2025 年合规报告调研问卷中，并未设置 AI 相关问题，仅针对反洗钱合规体系提出详细问询，包括交易监控方式为人工还是自动化。
配图：谷歌 Melanie Silva 与本迪戈银行首席执行官 Richard Fennell 图片来源：Morgan Hancock
Katie Miller 表示，Austrac 与各受监管主体就合规报告义务履行保持 “双向沟通”，会明确告知银行及受监管机构监管重点与优先级。
有时受监管机构调整内部流程后，会导致提交给 Austrac 的报告数量大幅增加，此时 Austrac 便会及时明确监管导向。
她提到，Austrac 致力于向银行 “清晰传递监管预期”：近期已要求行业加强非法烟草经营者相关交易的报告力度；同时，明年 3 月澳洲反洗钱法规将纳入房产中介主体，目前 Austrac 正围绕房产交易领域合规监管开展前期筹备。
Katie Miller 明确，Austrac 关注的并非按揭购房交易，而是全款现金购房的交易，这类交易是监管重点排查对象。
此外，Austrac 自身也在内部探索 AI 应用：在全新的金融情报办案技能培训项目（FININT Tradecraft Activity）中，利用 AI 制作客户尽职调查（KYC）培训素材。
Katie Miller 表示，相关素材旨在让参训人员 “沉浸式体验真实场景，同时无需使用真实数据或涉事人员信息”，“AI 在高效搭建这类场景背景方面，发挥了不可替代的作用”。
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