澳大利亚交易报告与分析中心（AUSTRAC）发布最新指引，警告各贷款机构提高身份与资料核查标准，与此同时，该机构正对涉嫌大规模抵押贷款欺诈的事件持续展开评估。
澳大利亚交易报告与分析中心披露，目前正与各大银行、执法部门及其他监管机构合作，摸清全行业日趋复杂的贷款诈骗规模。
AUSTRAC 首席执行官布伦丹・托马斯向《The Adviser》表示，在有媒体曝光一个精密犯罪集团涉嫌使用伪造文件及复杂结构，从澳大利亚联邦银行（CBA）骗取高达10 亿澳元住房贷款后，该监管机构正在评估抵押贷款欺诈的蔓延程度。
AUSTRAC 明确对贷款机构的监管要求
托马斯强调，切断以抵押贷款为渠道的洗钱活动，首要环节是在贷款发起的全流程加强审查。
他表示：“当参与交易的每一位专业人士都必须核实交易对象身份、质疑资金来源时，伪造文件、合成身份或非法资金想要悄无声息地流动，难度将大幅增加。”
他还重点提及Fintel 联盟这一公私合作机制的核心作用 —— 该联盟整合了 AUSTRAC、澳大利亚十大贷款机构、联邦机构及主流支付与博彩公司，共同汇集新兴风险情报。
托马斯称：“通过公私合作平台 Fintel 联盟，AUSTRAC 正与执法部门、政府合作伙伴以及澳大利亚十大银行开展协作，通过数据共享构建清晰的抵押贷款欺诈风险情报图谱。”
他表示，该联盟已开始共享贷款数据，以识别单个金融机构可能忽略的风险模式。
AUSTRAC 证实，作为相关工作的一部分，正整合来自银行与政府机构的信息，形成对威胁的统一研判视角。
托马斯表示：“我们正与合作伙伴密切协作，汇总相关情报。”
重点打击精密洗钱行为与监管漏洞
AUSTRAC 指出，本次调查正聚焦犯罪团伙涉嫌通过伪造收入证明、合成身份及专业中介协助，利用住宅房产清洗犯罪所得的方式。
托马斯称：“我们的首要任务是摸清抵押贷款欺诈的规模与复杂程度，包括伪造文件、合成身份及专业中介协助等行为，这些手段可让犯罪资金藏匿于房产等高价值资产中。”
他还表示，此次抵押贷款丑闻暴露了澳大利亚反洗钱与反恐怖主义融资（AML/CTF）体系中存在的漏洞，包括协助准备贷款申请的 “把关类职业” 监管缺失问题，这些漏洞亟待填补。
托马斯表示：“这一事件凸显了澳大利亚为何要强化反洗钱与反恐怖主义融资框架，封堵犯罪分子长期利用的既有漏洞。”
AUSTRAC 于 3 月中旬证实，正依据澳大利亚联邦银行主动上报的涉嫌欺诈贷款相关信息，排查银行反洗钱系统漏洞，并识别共性内控失效问题。
该监管机构还在审查至少10 家大型贷款机构的数据，这些机构自 3 月起已开始向 AUSTRAC 共享住房贷款信息。
澳证监会介入调查，行业预警 AI 伪造文件风险
企业监管机构澳大利亚证券与投资委员会（ASIC）也已介入此事。ASIC 委员凯特・奥罗克于 3 月初向议会委员会证实，该机构已收到涉嫌欺诈的详细信息。
她向议员表示，ASIC “正就相关问题展开合规调查”，并指出在与 AUSTRAC 及警方联合调查涉嫌违反金融服务法的行为时，“执业合规问题将是 ASIC 的重点关注方向”。
据提交给监管机构并被《澳大利亚金融评论》报道的材料显示，部分问题贷款涉及的收入文件存在严重篡改痕迹，或由人工智能工具生成，这引发市场担忧：传统人工核查已无法大规模可靠识别伪造文件。
据悉，此类欺诈涉案资金多来源于贩毒、卖淫团伙、现代奴役等犯罪所得，犯罪集团通过房产购置与再融资掩盖非法资金来源。
行业呼吁扩大消费者数据权获取范围
4 月 7 日周二，各大行业峰值机构致函财政部长吉姆・查默斯，呼吁将消费者数据权（CDR） 覆盖范围扩大至澳大利亚税务局收入数据及 ASIC 结构化登记信息，足见行业对该风险的高度重视。
这封公开信由澳大利亚银行协会牵头撰写，澳大利亚抵押贷款金融协会、客户所有银行协会、澳大利亚金融产业协会及澳大利亚金融科技协会等机构联合署名。
信中提出，在获得授权的前提下，安全对接政府 “权威数据源”（如评税通知书、公司登记记录等），可让贷款机构直接依据官方信息核实借款人收入与股权结构，而非仅依赖申请人提交的文件。
相关机构表示，这一转变将帮助金融机构识别 AI 生成的工资单与伪造财务报表，更有效地识别复杂或快速变更的公司架构，降低有组织犯罪集团在不同银行间流窜作案却不被发现的风险。
此次行业发声之际，澳大利亚政府正推进将消费者数据权覆盖至非银行贷款机构的计划，此举将扩大这一2.4 万亿澳元住房贷款市场中信贷评估所使用的数据池。
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