澳大利亚交易报告与分析中心（AUSTRAC）已将卷入房贷欺诈团伙的房贷中介移交相关监管与执法部门，同时向房贷渠道机构以及各大贷款机构发出风险警示。
这家金融犯罪监管机构正在扩大对澳洲信贷行业涉嫌房贷欺诈以及行业漏洞的调查范围，将房贷中介、会计师、律师以及其他涉案实体一并移交主管机关。
AUSTRAC 下属公私合作情报平台金融情报联盟（Fintel Alliance）开展的 “爪行动（Operation Claw）”，对澳洲 10 家主要银行的数据进行分析，挖出有组织的房贷欺诈行为，甄别出数亿澳元规模的可疑贷款，涉案房产大多集中在悉尼地区。
今年早些时候，联邦银行（CBA）率先向监管机构和警方提示其住房贷款组合中存在风险，房贷欺诈风波由此曝光；本次调查结果意味着事件调查进一步升级。最初预估涉案规模为 10 亿澳元，据报道，目前澳洲五大银行相关可疑贷款总规模至少已经达到 40 亿澳元。
金融情报联盟表示，“爪行动” 查实的欺诈手段包括虚报收入、伪造或无法核实的就业与经营情况。调查还发现部分案件使用境外或第三方资金完成房产交割、偿还房贷。这类资金操作模式显示，不法分子借助虚假收入来源与复杂融资架构，钻空子进入澳洲房地产市场。
《澳大利亚金融评论》报道，部分不具备贷款资格的借款人，通过非法渠道将资金从中国转入澳洲；还会利用壳公司、虚假发票、伪造工资单来掩盖资金真实来源。
多份线索移交，调查范围扩大
据《澳大利亚金融评论》消息，AUSTRAC 已经就房贷申请过程中的欺诈与可疑行为，完成约 200 件线索移交。该金融犯罪机构在声明中表示，已将数百名房贷中介、律师、会计师及相关企业移交警方、税务部门和公司监管机构。
金融情报联盟还把贷款申请中疑似使用虚假文件的个人与实体名单，作为情报材料提交给澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）、澳洲税务局（ATO）、税务从业者管理局等机构。
本次情报共享工作的参与方包括：AUSTRAC、各大合作银行、澳洲税务局、新州警察局、新州犯罪委员会、澳大利亚刑事情报委员会、澳大利亚审慎监管局（APRA）以及 ASIC。
金融情报联盟称，该类涉嫌欺诈活动并不局限于某一家放贷机构，也不是某一类借款人群体的问题。
“参与调查的各家银行反复看到同类风险信号：伪造或误导性文件；多笔贷款申请反复使用同一批房贷中介、会计师、律所。”
AUSTRAC：给贷款机构敲响警钟
AUSTRAC 首席执行官 Brendan Thomas 表示，调查暴露出全行业的风控短板，仅靠银行自身无法解决这些漏洞。
“案件的规模应当为所有放贷机构敲响警钟。这些风险信号出现在占据澳洲房贷市场绝大部分份额的多家银行身上。”
Thomas 称，本次行动没有发现大范围洗钱证据，但房贷审批流程存在的薄弱环节，可能被犯罪分子利用，侵蚀整个金融体系安全。
“虽然本次项目没有发现大规模洗钱的证据，但暴露出的制度缺陷，会成为犯罪分子滥用澳洲金融体系的突破口。”
AUSTRAC 呼吁全澳贷款机构排查自身房贷资产组合中的同类风险，视情况提交可疑交易报告，强化风控，拦截欺诈性贷款申请。
“防范房贷欺诈，最有效的时机就是贷款审批之前。一旦贷款发放、资金完成划转，追回资金的难度会大幅上升。”
“贷款机构必须主动识别风险信号，加固内控制度，向 AUSTRAC 上报可疑活动。没有哪家机构可以对此置之不理。”
各大银行依据情报开展处置
参与项目的银行，已经利用 “爪行动” 输出的情报识别可疑贷款、调查异常行为、完善风控，并向监管机关追加移交线索。金融情报联盟透露，部分银行客户合作关系已经终止；随着银行完成内部复核，后续还将有更多处置动作。
AUSTRAC 还联合参与项目的银行，制定实操管控方案，用于识别、阻断房贷欺诈。
Thomas 强调多方协作的必要性：单一银行往往只能看到整个犯罪链条的局部碎片。
“每家银行可能只掌握片段线索；把碎片汇总，完整的犯罪模式才会浮现。房贷欺诈之所以能够得逞，正是因为线索彼此割裂。公私情报共享，可以让政府、银行、执法部门更早识别威胁，协同处置。”
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