各大行业协会发布指引，明确信贷经纪行业该如何应对铺天盖地的房贷欺诈相关报道，稳住借款人信心。
近期多家大型银行曝出大规模房贷欺诈事件，有报道称部分信贷经纪牵涉其中。针对这一舆论风波，澳大利亚按揭与金融经纪协会（MFAA）、澳大利亚金融经纪协会（FBAA）出台相关指引，将个别经纪不当行为指控与整个中介行业模式切割清楚，并指导从业者在借款人看到相关新闻后该如何回应。
MFAA 政策主管 Naveen Ahluwalia 表示，不能让近期的欺诈指控演变成对整个行业的全盘否定。
“有关贷款欺诈的相关报道，并不能代表整个按揭金融经纪行业的全貌。”Ahluwalia 说道。
“整个信贷体系早已建立完善的风险防护机制，按揭金融经纪、放款机构、渠道聚合商、监管部门与执法机构各司其职，共同保护消费者权益、维护金融体系诚信。
澳大利亚民众依旧信任按揭金融经纪，目前超 81% 的新增住宅房贷均通过经纪渠道完成放款。”
FBAA 首席执行官 Leo Gagic 称，当前密集的负面报道反而为经纪创造机会，可向客户重申行业现有的各类保障机制，巩固客户信任。
“经纪本身已获得客户高度信任，但应借此契机主动向客户说明自身受到多重保护，进一步加深信赖。”Gagic 表示。
“例如向客户出示 FBAA 等专业行业协会会员资质，并告知客户自身配备足额职业保险。
若客户主动问及相关负面新闻，经纪应当明确说明：和所有行业一样，从业者中违规人员占比极低。本次曝光欺诈涉案金额虽高，但涉事经纪仅为行业极少数。”
日常执业、转介绍尽调成为监管重点
伪造文件、虚报收入问题持续发酵，MFAA 表示，当下行业环境要求从业者严格恪守专业执业规范。
“对按揭金融经纪的执业标准从未放宽。MFAA 会员必须遵守严苛的专业、合规与治理准则，且这些标准要落实在每日客户对接全流程中。”Ahluwalia 说道。
“落实到实操层面，就是清晰告知客户所需材料、留存完整准确业务档案、严谨核验各类信息，并在整个贷款办理环节留存详尽业务记录。”
Ahluwalia 称，当下监管审查趋严，经纪可借此机会向客户完整讲解业务流程。
“客户重视业务透明度。向客户说明索要各类材料的原因、最优利益义务与负责任放贷要求如何规范咨询服务、贷款全流程包含哪些核验环节，能让客户清楚房贷业务自带多重风控保障。”
Gagic 表示，全行业都应当高度重视此次曝出的欺诈问题，尤其是通过外部转介绍渠道流入虚假贷款申请的情况。
“当前市场环境下，经纪必须对转介绍合作关系执行更严格的尽调。
我们所有人在承接第三方（会计师、房产中介等）推荐的贷款业务时，都必须充分摸清合作方底细。
如果客户提供的信息存在矛盾，就要核实信息来源与对方动机；若存有疑虑，直接拒收该笔贷款申请。”
协同银行应对不断演变的欺诈风险
针对各大机构陆续上线新型欺诈识别系统、经纪该如何配合银行与监管机构的问题，Gagic 建议经纪积极参与全行业风险防控研讨。
“经纪应当主动对接所属渠道聚合商，参与欺诈风险防控相关讨论；如有机会，积极参加行业定期圆桌会议。
在客户沟通层面，坦诚透明的沟通方式能够进一步提升客户信任度。”
如何向客户解读负面新闻
Ahluwalia 表示，主流媒体报道的表述容易让合规经营的经纪一同背负行业失信标签。
她建议，和客户沟通时应当冷静重申经纪在稳健信贷体系中的职能，并通过日常规范执业印证自身专业操守。
“按揭金融经纪只需坚守本职工作：维持高标准专业服务、履行监管合规义务，在贷款全流程中与放款机构协同配合。”
Ahluwalia 表态支持完善欺诈防范措施，但同时提醒监管切勿出台一刀切政策，避免合规经纪承担过重额外负担。
“若出台欺诈防控、信息共享相关新规，政策应当具备针对性、以事实数据为依据，在维护信贷体系诚信的同时，不给消费者与合规专业经纪增添不必要负担。”
回归核心：重建信任、凸显行业价值与服务成果
Gagic 提出，行业声誉修复不能只在单次丑闻发生后临时补救，而要长期坚持展现专业服务能力。
“建立客户信任是持续不断的工作。经纪应持续亮出行业协会会员身份，展示优质服务相关奖项，巩固自身专业形象。
诚信真挚是第一要务，每一位经纪都是行业名片。客户清楚任何行业都存在少数违规从业者，只要亲身享受到经纪优质服务，就不会被负面新闻左右判断。”
Ahluwalia 认为，想要摆脱 “连坐有罪” 的负面标签，最有效的方式是依托自身真实客户服务案例说话。
“最有说服力的就是经纪自身服务过的客户：协助客户购置首套房、办理转按揭降低月供、为小微企业提供经营贷款等案例。
这些合作关系建立在信任、专业度与始终以客户最优利益为先的服务准则之上。”
她结合经纪渠道房贷投放占比持续走高的行业现状提出，面对被负面新闻困扰的客户，经纪要清晰传递行业口碑优势。
“全澳经纪凭借多年专业、用心的服务，一步步赢得客户信任。
对于合规专业经纪而言，自身提供的咨询质量、为客户达成的融资方案、长期稳定的客户关系，就是行业价值最有力的证明。”
房贷欺诈风波持续发酵
警方、放款机构、监管部门，以及金融、法律、地产全行业相关机构同步开展多线调查，一个严峻问题浮出水面：不法分子利用人工智能（AI）伪造材料骗取房贷，疑似通过房贷渠道洗白犯罪赃款，洗钱风险加剧。
今年年初，澳大利亚联邦银行（CBA）主动向警方与企业监管机构上报潜在房贷欺诈案件，涉案总额约 10 亿澳元，该事件首次引发媒体大范围报道；随着调查深入，涉案规模持续扩大。
上周末《澳大利亚金融评论》刊发系列报道，称全澳各大银行正在排查的房贷欺诈案件，涉购房总金额约 40 亿澳元。
周六，澳洲国民银行（NAB）发布声明，表示已将多名涉案人员移交相关监管机构，并终止、暂停多名合作方的业务合作资格。
澳大利亚交易报告与分析中心（AUSTRAC）联合各大银行、执法部门及其他监管机构，全面梳理行业内愈发复杂的贷款诈骗网络规模。
AUSTRAC 首席执行官 Brendan Thomas 在 3 月接受《The Adviser》采访时透露，有团伙通过伪造文件套取数十亿澳元住房贷款，监管机构正在评估房贷欺诈的整体泛滥程度。
各大银行与监管机构的调查范围覆盖多家渠道聚合商在职、离职经纪，已有多家聚合商终止合作协议；放款机构为切断欺诈网络，悄悄将数百名经纪列入黑名单。
多名涉案人员已被逮捕，包含前银行职员、信贷经纪、律师、会计师等。
发布者：afndaily，转载请注明出处：www.afndaily.com
