金融监管机构预计将在年底前发布其针对抵押贷款经纪人最佳利益义务（best interests duty, BID）合规情况专题审查的发现。
澳大利亚证券和投资委员会（Australian Securities and Investments Commission, ASIC）委员 Alan Kirkland 周三（7月22日）在墨尔本举行的抵押贷款与金融协会全国大会（MFAA National Conference）上透露，该企业监管机构的审查已进入最后阶段，审查旨在检视大型聚合商（aggregators）和经纪人如何遵守最佳利益义务。
ASIC于2025年6月启动了信息收集工作，这是自2021年1月1日该义务生效以来，其对最佳利益义务合规情况的首次重大评估。
监管机构在抵押贷款经纪行业发起专题审查，以评估行业参与者遵守法律的程度，并为优质建议建立基准。
Kirkland强调了经纪行业在住房贷款领域的主导地位，他表示：”就经纪行业而言，住房贷款是澳大利亚最大的消费者信贷领域，如今81%的新住宅抵押贷款由经纪人安排。这是一个大市场中的大份额，鉴于我们公司的责任，客户越多，如果事情不尽如人意，潜在伤害就越大，尤其是在借款人面临更广泛的生活成本压力的情况下。”
报告发布时间与预期
在与抵押贷款与金融协会（Mortgage and Finance Association of Australia, MFAA）首席执行官 Anja Pannek 的问答环节中，Kirkland向与会者确认了即将发布的报告的时间表。
Kirkland表示：”我们预计将在今年最后一个季度发布报告，也就是年底前。”
他表示，审查分两个阶段进行，重点关注主要聚合商集团：”第一阶段是收集大量数据，帮助我们了解贷款流向、佣金和回扣率等情况，这些只是帮助我们了解可能需要进一步调查的问题。”
“随后我们转而审视合规流程和监督，即聚合商如何监督与最佳利益义务相关的问题，特别是深入调查投诉。”
最终报告将旨在明确合规标准，并突出行业内的良好实践和令人担忧的领域。
Kirkland表示：”通常，我们在这些报告中……试图做的是明确我们正在审视的法律义务，阐述我们的方法论、我们的观察，以及我们理想中希望能够识别一系列实践。”
“这样我们就可以说，这里有一些我们识别出的更好的实践，我们认为这些实践展示了强有力的法律合规。这里有一些引起我们质疑或担忧的实践，这实际上是为了帮助人们对自己的实践进行基准比较。”
“良好”的BID合规是什么样子
虽然无法在报告发布前详述具体发现，但Kirkland概述了监管机构对抵押贷款经纪人在最佳利益义务框架下的期望。
Kirkland表示：”我们的审查要到今年晚些时候才能完成，所以现在谈论我们的观察还为时过早。但我可以谈谈我们期望看到什么。换句话说，’良好’是什么样子。”
“ASIC期望看到抵押贷款经纪人做好本职工作，始终稳健地关注质量，当出现问题时，及时纠正。”
他强调，为客户最佳利益行事意味着主动、量身定制的建议，而非被动处理。
他表示：”这意味着推荐适合客户情况和优先事项的贷款，具备他们想要或需要的功能，价格在市场上其他可获得的报价中是合理的。”
“为客户最佳利益行事，绝不意味着在明知产品不适合他们或存在更优方案时，只是简单地接受指令。”
Kirkland还警告经纪人和持牌人，在记录贷款推荐时不要依赖标准化回复。
他表示：”在审查经纪人的推荐时，应格外谨慎，确保给出的理由在特定客户的具体情况下是合理的。仅仅记录下来是不够的；这些理由必须是个性化且有意义的。”
“如果推荐的理由是适用于任何人的模板化因素，那么将很难证明该推荐符合该客户的最佳利益。”
内部争议解决与更广泛的行业风险
该委员强调，内部争议解决（Internal Dispute Resolution, IDR）是审查的重点领域，指出投诉指标可作为更广泛合规失败的早期预警信号。
然而，他表示：”投诉量并非消费者伤害的唯一指标。还存在一种危险，即投诉未被识别为投诉，也未按法律要求处理。当这种情况发生时，消费者将错失重要权利。”他提醒行业，监管指南271（Regulatory Guide 271, RG 271）下的要求是法律强制执行的。
防范抵押贷款欺诈
除了BID审查外，Kirkland还谈及该行业面临的新兴风险，包括联合抵押贷款欺诈（syndicated mortgage fraud）和人工智能（Artificial Intelligence, AI）带来的运营挑战。
Kirkland表示：”这种较新且复杂的抵押贷款欺诈形式涉及多方协调行为，在某些情况下是为了协助其他犯罪活动……”
“ASIC正与APRA和AUSTRAC（此类事务的主导机构）以及警方和主要银行密切合作。我们希望更好地了解现有的控制措施、框架和运营设置，重点关注持牌人、经纪人和推荐人的角色，同时提醒持牌人，在怀疑其他持牌人或代表存在不当行为时，有义务向ASIC报告。”
他敦促经纪人报告任何可疑活动，并对任何潜在的文件欺诈保持警惕。
他表示：”我们鼓励所有行业参与者保持警惕。这是一个不断发展且严重的问题，全面解决这一问题符合所有人的利益，以免削弱对整个住房贷款行业的信心。”
“我认为每个人都有责任，从他们在流程中的独特视角和角色出发，寻找任何不当行为的例子，特别是涉及经纪人的……并适当地报告。”
“所以，如果你是经纪人，第一步应该是向你的持牌人报告。但你也可以考虑向ASIC报告。”
“因为我认为，随着这些程序的展开，如果最终出现起诉、重大法庭行动，那么留给公众的印象就简单得多；只是有经纪人参与欺诈。而这实际上可能对整个行业的声誉和信任产生影响，包括那些不应与此关联的人。”
“这就是为什么尽早报告确实符合所有人的利益，因为越早我们能够介入（无论是我们、AUSTRAC、澳大利亚联邦警察Australian Federal Police, AFP，还是APRA），事情就越不可能变大，也越不可能对信任产生那种重大影响。”
在结束讲话时，Kirkland呼吁行业关注BID合规的运营基础：”我认为有一个总体主题，那就是真正要把基础工作做好。所以要确保你有正确的系统，按照义务来管理服务提供。”
“确保你有健全的投诉处理流程，以便在出现问题时人们能得到适当的回应，并关注那些关键风险，特别是网络错误。所以要把基础工作做好。”
发布者：afndaily，转载请注明出处：www.afndaily.com
