APRA放宽规定促进中型银行竞争力提升

澳大利亚银行业监管机构表示，将放宽规定，帮助小型贷款机构与大银行竞争，包括减少报告的数据量，并可能允许它们持有较少的资本。

在周四的澳大利亚银行协会会议上，澳大利亚审慎监管局（APRA）主席约翰·朗斯代尔表示，他将“简化、精简和明确”流程，这可能导致中型银行减少为贷款持有的资本量。

John Lonsdale, chairman of the Australian Prudential Regulation Authority, has responded to a request from Treasurer Jim Chalmers to ease burdens on smaller banks. Oscar Colman

朗斯代尔还表示，这一变化将通过扩大对“内部评级基础”方法的使用范围来实现。当前，该方法仅适用于四大银行、麦格理银行和ING银行，允许它们比小型贷款机构持有较少的监管资本，使得大型银行的同等贷款更具盈利性。

根据APRA的计划，中型银行如Bendigo和Adelaide银行、昆士兰银行、AMP银行和汇丰银行，如果能够说服监管机构批准它们使用类似的模型，可能能够降低资本水平。

朗斯代尔还在演讲中为APRA本周决定将所谓的按揭偿付能力缓冲保持在3%的决策辩护，并表示该国的大型银行已经通过了其最新的压力测试。

在小型贷款机构的游说和政府的压力下，APRA表示将正式实施三层次的监管框架，将“相称性”概念融入其中。这将为非主要银行提供更多灵活性，涉及薪酬、披露、治理和信用风险等规则。

APRA还将修改其许可框架，以鼓励新银行的成立。朗斯代尔表示，他希望通过使预期更加透明和流程更加高效，为新进入者提供“最好的成功机会”。

澳大利亚银行协会（ABA）前首席执行官安娜·布莱赫表示，这些变化将“支持澳大利亚的中型和国际银行为客户提供更具竞争力的服务”。

“这些承诺不会减少消费者保护。它们旨在确保我们的较小银行能够专注于为客户提供更好的产品和服务，”她说。

ABA已经游说了两年多，要求减轻小型银行的负担。今年7月，财长吉姆·查尔默斯向APRA写信，要求它确定具体的、可衡量的行动，以减少贷款机构的合规成本。

“我们希望简化流程，使银行能更容易应对，”朗斯代尔说。此举“将使我们能够为银行引入更多细化的政策和监管方法，更加区分不同银行业务模型的要求”。

债务冲击的暴露

朗斯代尔表示，APRA将继续要求银行在评估借款人是否能够偿还房贷时，在市场利率的基础上增加3%的缓冲。

他承认，房价上涨使得年轻人购房变得困难，但由于住宅按揭贷款占澳大利亚所有银行贷款的三分之二，该国“在家庭偿还能力受到冲击时，具有独特的脆弱性，”他说。

“目前的贷款标准是稳健的，但展望未来，我们的一个担忧是，如果利率下降，我们可能会看到更具风险性的住宅贷款形式的上升，这通常是金融风险周期加剧时的常见现象，”朗斯代尔说。

他还确认，在APRA去年对银行进行的压力测试中，银行在假设的“硬着陆”经济情景下表现良好。该情景假设失业率为10%，房价下降40%，GDP下降4%，资金成本暴涨。

“这些结果应该让公众对我们的银行系统充满信心，凭借‘无可置疑的强大’资本水平，我们的银行系统有能力承受经济状况突然恶化的重大冲击，”他说。