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赚钱不行,收钱最厉害!澳洲2020“肥猫基金”排名,桃色AMP上黑榜

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前 言

澳大利亚养老金规模已经暴增至约3万亿澳元的规模。但是,在很多基金公司的眼里,这就只是一块肥肉。

近日, 基于五年收益率表现情况,投资咨询机构StockSpot于近日发布了最新的“肥猫基金(Fat Cat Funds)年度报告”,AMP榜上有名,不过是黑榜。

对于AMP而言,今年可谓祸不单行,不仅深陷“桃色丑闻”和财务困境的双重打击,养老基金业绩也是惨不忍赌,排名垫底。

因为有AMP垫底,澳新银行旗下的“OnePath business”基金才得以避免多年固守倒数第一的悲剧。

对于糟糕的业绩,基金会员自然有话说,有人甚至宁愿取出来全部花掉……

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澳洲肥猫之王

顾名思义,“肥猫”就是指那些“拿钱不办事,中饱私囊”的基金。总结起来,就是业绩最差,收费却又最贵,损害养老基金会员利益的养老基金。

StockSpot本身并不运营养老基金。在调研中,StockSpot发现金融巨头AMP旗下管理的基金可以说是“澳洲肥猫之王”。

数据显示,AMP有12只基金入选“澳洲表现最糟糕的养老基金”,收益率在养老基金排名中垫底。

无论是主动增长型基金、增长型基金、平衡型基金,还是中等型基金,AMP都排名最后。

尤其是平衡型基金一类,AMP Capital旗下的动态市场基金(Dynamic Markets Fund)在所有分析的基金中回报率最低,为负2.2%。

换句话说,不但没挣钱,反而本金被侵蚀了不少,再加上各种管理费,这些基金的会员损失可大了。

另外,Perpetual、澳大利亚国民银行旗下的MLC、以及寿险集团Zurich也加入了“肥猫俱乐部”。

下图为主动增长型基金排名(左边为五年收益率排名前十的基金名称,右边则为排名后十的基金名称)

所谓的主动增长型基金:增长型资产(如股票、房产)≥80%,短期波动大,主要针对追求长期投资回报人群。

下图为增长型基金排名(左边为五年收益率排名前十的基金名称,右边则为排名后十的基金名称)

所谓的增长型基金:增长型资产(如股票、房产)60%-80%,主要针对追求长期投资回报人群。

下图为平衡型基金排名(左边为五年收益率排名前十的基金名称,右边则为排名后十的基金名称)

所谓的平衡型基金:增长型资产(如股票、房产)40-60%,主要针对追求中期至长期投资回报人群。

下图为中等型基金排名(左边为五年收益率排名前十的基金名称,右边则为排名后十的基金名称)

所谓的中等型基金:增长型资产(如股票、房产)20-40%,主要针对追求中期或短期投资回报人群。

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赚钱不行,收钱厉害

值得一提的是,尽管业绩表现不佳,但是这些基金的收费却一点也不便宜。

例如,很多业绩表现较好的养老基金一般只收取1%或更低的费用,而这些“肥猫基金”会员平均收费比例为2.07%。

鉴于肥猫基金管理着数100亿澳元的养老资金,这使得澳大利亚人每年的向他们缴纳的费用高达数亿澳元。换言之,饿瘦了会员,爆肥了基金。

StockSpot创始人Chris Brycki说道:“听起来,高个1%似乎并不多。但是,对于深陷这些肥猫基金的澳洲居民而言,和他们选择收费低基金的朋友们一对比,差异马上就看出来了,等到退休,他们会比自己同样收入的朋友少拿超过20万澳币。”

据估计,整体而言,每年养老基金收取的管理费用介于330亿至340亿澳元区间。

鉴于澳大利亚绝大多数人都没有到“有钱任性,随便花钱”的阶层,因此尽可能避免自己的养老钱被侵蚀,这一点是所有人都应该做的功课。

Brycki 说道:“关于退休基金的黄金法则之一,你付的越少,得到的就越多。因此选择养老基金如果费率低于1%的话,您的养老金就不会因为高额收费而受到侵蚀。”

例如,表现较好而收费不到1%的基金包括是昆士兰州公共部门基金Qsuper,行业超级基金UniSuper和AustralianSuper。

一位业内人士迈克表示,自从联邦政府开放提前支取养老金以来,目前提取的养老金数额也不过300亿澳元左右。因此,对于如此庞大的管理费用,可以脑补一下,多少钱是“冤枉钱”。

为了更为形象地说明这一问题的严重性,迈克打了个最简单的比方。

他说:“就以最简单的MySuper基金(即默认基金)选项为例,因为不需要怎么管理,管理费通常不会超过0.5%,但是此类基金的收益率都超过1%,远远好于很多吹得天花乱坠,就实际上是肥猫一只的基金。”

“尽管关于这一行业改革和监管的呼声一直很高,但是却几乎鲜有进展,底层工人只能逆来顺受,听之任之。”

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养老钱,遭惦记

毫无疑问,无论是在澳洲,还是在中国,亦或者是在世界其他地区,每个人都需要养老金(确切点讲:养老钱)。

不过,真正有心去关注这笔钱是否增值、如何增值的人却很少。

尽管养老金真正的主人并不惦记,包括银行、房产中介、甚至就连私立学校也在打养老金的主意。

根据澳大利亚联邦政府的规定,在新冠疫情中下岗和陷入困境的员工可以向澳大利亚税务局(ATO)申请提前领取养老金,最高不超过2万澳元。

该计划于4月20日生效,本财政年度可提取1万澳元,从7月1日起,符合规定的人可再提取最高1万澳元。

迄今为止,大约有270万人总共提取了333亿澳元的养老金。澳大利亚证券和投资委员会(ASIC)表示,养老金提前支取人士沦为严重有组织犯罪的目标。

据悉,房地产中介机构鼓励租户使用养老金来支付租金,信贷提供者建议借款人使用养老金来偿还贷款,以及向其收取使用养老金的费用。

疫情以来,约有九分之一的贷款买房人申请了房贷还款递延,总债务高达2400亿澳元。

这个月月底,首批申请延期还贷的一部分业主将面临到期还款的问题。但是,由于持续封锁、失业激增,不少家庭根本就没有恢复收入来源。

根据经济学家的建模,约有65万借款人在本月底延期还款结束后无法还款。

于是,一些银行为了避免呆坏账风险,建议客户动用养老金还款,一度引起了监管机构澳大利亚审慎监管局(APRA)的注意。

后者警告称:“在动用养老金的问题上,贷款人应该保持适当克制,不得提供任何超出授权的金融建议。”

与此同时,澳大利亚税务局(ATO)也在加强审查力度,打击不合格会员滥用政策,提取养老金的情况。

一名网友打趣道:“看来,除了自己,所有人都在关注这笔钱。”

结语

之前有读者留言称,养老基金是养活了一批基金公司,管理费加提成,稳赚不赔,赔的都是拿工资的。

有的网友甚至开始质疑,富人有把钱放养老基金里的吗?

由此可见,本应是相互信任、共赢的关系,却硬生生的变成了一种“相互猜疑、彼此攻击”的局面。

在养老金会员信心持续下滑的过程中,作为基金管理机构,反省是应该的。

对于养老金自身而言,做好功课,倒逼市场进步,也是恰逢其时。

参考来源:

https://www.businessinsider.com.au/best-worst-super-funds-australia-comparison-rankings-2020-9

https://www.afr.com/companies/financial-services/amp-tops-chart-for-poor-super-performance-20200922-p55xzm

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