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澳洲政府要出手救房市了!明年3月起简化贷款审查

周五,财相弗莱登柏(Josh Frydenberg)承诺简化规定放宽约束银行的信贷规定,让客户能够更快获得贷款;新规定旨在消除银行和金融公司在贷款义务方面的混乱,从而释放信贷并刺激经济发展。

简化后,澳洲证券和投资委员会(ASIC)将不再执行针对银行和其他主流贷款机构的负责任贷款规则,同时加强澳洲证券和投资委员会(APRA)对发薪日贷款机构服务弱势借款人的监督。

财相将对有关抵押贷款、个人贷款、信用卡和发薪日贷款的法律进行全面修订,以简化关于客户能否负担想要的贷款的审查。

此次放松管制是为了回应关于银行变得过于保守,挤压信贷流量,抑制经济增长的担忧。

随着政府准备在10月6日的预算案中公布减税和支出措施,只要国会批准修改《信贷法》,贷款改革将从明年3月起降低贷款难度。

“随着澳洲继续从新冠疫情中恢复,不对家庭和小企业的信贷流动设置不必要的障碍,比以往任何时候都重要。”财相说,“维持信贷在经济中的自由流动,对澳洲的经济复甦计划至关重要。”

改革旨在用传统的“借款人当心”原则取代“贷款机构当心”的理念,以实现信贷扩张,亦即客户需要负起更大责任,提供关于个人还贷能力的准确信息。这实际上废除了陆克文工党政府在2009年美国次贷危机后实施的负责任贷款法。

新规定更加强调借款人的自我责任,也就是说,如果借款人故意在申请贷款的过程中误导贷款机构,后者将不会受到惩罚。这样一来,银行就可以依靠借款人提供的收入和支出信息,加快信贷审批程序。

简化贷款审批获得了业界支持,澳洲建筑商协会(Master Builders Australia)表示,这可以帮助想要买房的澳人加速实现梦想。

财相向这些变化视为解决银行和金融业“过度规避风险”并释放信贷流量的办法。

抵押贷款经纪人也不再受制于负责任贷款的义务,尽管政府希望客户能受到1月1日起实施的最佳利益责任的保护。

但是,如果贷款中有任何比例的资金将用于商业目的,新规定将不适用于小企业贷款,从而结束了《信贷法》中的“灰色地带”,因为该法本来就不适用于企业客户。

客户将继续受到现有消费者保护法的保护,信贷机构必须遵守现有的许可义务,有效、诚实和公平行事。

此外,政府还将设法对追讨消费者还款的债务管理公司执行牌照义务,保护消费者不受掠夺。

借款人仍可通过澳洲金融投诉局(Australian Financial Complaints Authority)表达不满,并寻求外部的争议解决方案。

在信贷市场的另一端,发薪日贷款机构和消费租赁则面临打击,以保护消费者权益。

风险较高的非银行产品,即所谓的小额信贷合同和消费租赁,将继续受到ASIC监管,政府还将加强这些产品的规则,如规定信贷上限。

政府还承诺对订立小额信贷合同(SACCs,一种发薪日贷款的形式)的消费者提供更有力的保护。

新规定将旨在保护福利金领取者,限制向从Centrelink获得50%或更多净收入的人提供发薪日贷款和消费租赁。

这些人将被禁止将超过20%的净收入用于偿还SACC和消费租赁,其中用于偿还SACC的比例不得超过10%。

消费租赁将面临成本和费用上限,相当于租赁货物的基本价格、允许的送货费和安装费之和乘以每月4%,最长不超过48个月。出租人将可以一次性收取商品基本价格20%的建贷费。
文章来源:1688网

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