9次加息致借贷能力猛减$50万!悉尼月供直接吃掉一半收入

由于澳储行(RBA)史无前例的加息冲击,悉尼新房主偿还房贷所需的工资支出比本世纪任何时候都要更高。 未来几个月预计还会有更多加息,经济学家警告称,悉尼房贷将变得比1990年更难以负担,当时的利率为17.5%。

CoreLogic的数据显示,平均房贷还款和收入之间的差距目前是2001年以来最高的,平均还款占典型收入的一半以上。

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该集团研究负责人劳利斯(Tim Lawless)表示,鉴于悉尼买房的负债水平,住房负担能力可能很快就会比上世纪90年代更差,尽管利率比当时低。

他说,“利率在18%左右的时候,家庭对加息远没有这么敏感,因为他们没有那么多债务。(今天)他们对利率的渐进式变化要敏感得多,随着债务成本上升,他们的压力将更大,不得不调整资产负债表。”

一份新的抵押贷款分析显示,利率上升对购房者进入市场的能力造成了惊人的影响。 根据Canstar的数据,自5月以来,9次加息使购房者的借款能力减少了50万澳元。

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去年能借到100万澳元的买家,现在只能借到74.4万澳元,而去年能借到200万澳元抵押贷款的买家,现在只能借到略低于150万澳元。

加息给低收入者带来了更多的限制。 在去年利率上调之前,年收入8.3万澳元的人本可以获得50万澳元的贷款。有了20%的首付,他们就能在87个郊区购买一套均价单元房,不过即便如此,他们也不可能买到独立屋。

自那以来,同一位买家的借款能力已降至37.2万澳元,只有19个郊区的单元房价格可以承受。 Canstar分析师米肯贝克尔(Steve Mickenbecker)表示,所有收入水平的借款人现在都发现,他们无法再负担预期的贷款规模。

“各个收入阶层的买家预期都将下降。对许多人来说,他们将不得不在地点或住房风格、标准或大小方面做出妥协。”

他还指出,借贷能力的下降也将把更多的购房者挤到低端房地产市场,而房价下跌的速度不足以改善住房负担能力,PropTrack的数据显示,悉尼房价在过去一年下跌了近7%。 米肯贝克尔表示,“房价下跌远不及购买力下降25.5%的水平。”

Blue Owl Finance的经纪人哈特利(Aidan Hartley)认为,悉尼住房的高昂入门成本是购房者如此容易受到加息影响的部分原因,而且房贷还款额过高。

他说,“大多数首置业者宁愿支付5%的首付,也不愿等几年存下20%的首付。”他补充称,较高的负债率使贷款成本更高。

近期购房者则指责澳储行在2021年期间的信息鼓励他们承担更多的债务,当时储行行长罗伊(Phillip Lowe)预期低利率会在2024年之前保持不变。

PropTrack经济学家摩尔(Angus Moore)表示,对于潜在买家和抵押贷款持有人来说,一线希望是现金利率的峰值可能已经近在眼前。

“我们预计,在澳储行暂停加息之前,今年上半年还会有几次加息,市场也在消化这一预期。”

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