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未来只要姓名地址就能申房贷!四大银行的财路要断了

未来只要姓名地址就能申房贷!四大银行的财路要断了

在不久的将来,申请抵押贷款可能只需提供您的姓名、电子邮件和房产地址,并同意“共享”您的个人银行数据。

对于消费者而言,这是个好消息,但对于大型银行而言,这却是潜在的利润难题。这可不是空中楼阁。风险投资公司Airtree的合伙人卡梅伦(James Cameron)表示,新的数据共享机制将于今年启动,客户只需单击几下即可申请抵押贷款。

他说:“这完全消除了申请抵押贷款的麻烦。” 该制度被称为开放银行(open banking),将允许某家银行的客户与该银行的竞争对手安全地共享自身的银行数据,例如其过去的收入、支出和还贷情况。客户只需单击几下鼠标,或者更可能只需点点智能手机屏幕,即可进行共享。

新系统原定于2月启动,但由于技术故障和需要进行安全测试,因此在圣诞节前的一周推迟到7月。 银行是被这一称为“消费者数据权”的系统的“小白鼠”,该系统最终将推广到其他行业,例如电信和公用事业。

Evans and Partners分析师威尔逊(Matthew Wilson)称,开放银行业务是“零售银行业的财路”正在被断绝的一个例子。威尔逊在最近的一份报告中表示:“我们相信,随着时间的流逝,开放式银行业务将彻底改变银行业务,并消除遗留的大量利润。”

客户共享数据的能力异常强大,因为它可能改变支持银行高利润率的基本动力:客户惯性。 近年来,尽管人们对银行充满敌意,但大多数房贷客户并没有真的投奔竞争对手银行。

批评人士说,银行因此可以把大部分竞争努力用在赢得新客户上,而非为老客户提供最佳交易。 威尔逊估计,开放式银行对抵押贷款利润的伤害,会导致多达13%的银行利润面临风险,而这部分银行可能会损失高达15%的低成本存款,例如零息交易账户。

但是,究竟有多少客户希望安全地“共享”自身的财务数据呢? Atlas基金管理公司的首席投资官戴夫(Hugh Dive)并不认为会有大批人抛弃银行,因为该计划并不会消除换银行带来的其他实际麻烦,例如需要重新安排借记卡直接扣款。

不过,德勤(Deloitte)今年的一项调查表明,愿意共享数据并更换银行的人们可能教育水平更高、高薪且精通技术。 银行老板们都意识到了这种风险。

联邦银行(CBA)首席执行官康民(Matt Comyn)在11月的客户论坛上承认,由于新的竞争对手进入了市场。“将会有很多透明度措施和竞争出现。对于所有金融机构而言,重要的是,我们必须具有真正的竞争力,并希望为我们的客户提供出色的体验。”他说。

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