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四大银行未将降息力度传递给信用卡用户遭批 有何影响?

四大银行未将降息力度传递给信用卡用户遭批 有何影响?

银行因未能将降息力度传递给信用卡客户而受到批评,尽管现金利率处于历史最低水平,但借款人的利率通常在20%左右。

信用卡放贷机构仅通过了2019年澳储行(Reserve Bank of Australia,RBA)降息75个基点的一个基点,导致目前的利率水平被专家和消费者维权人士形容为离谱。

自由党议员、众议院经济委员会(house economics committee)主席蒂姆•威尔逊(Tim Wilson)表示,虽然信用卡债务的定价不同,但它并没有通过“当存款和抵押贷款利率下调时,利率不会下降”这一公共测试。

来自比较服务网站RateCity的数据显示,包括低利率信用卡在内的信用卡平均利率,去年开始为17.06%,到19年结束时仅略微下降,为17.05%。

自2011年11月澳储行开始其宽松周期以来,已将其官方现金利率目标下调4个百分点,至0.75%的创纪录低点。 然而,在同一时期,以澳储行的标准衡量,标准信用卡利率实际上已从19.64%升至19.94%。

消费者组织Choice的活动主管艾琳•特纳(Erin Turner)表示,令人无法容忍的是,信用卡供应商仍然收取15%甚至20%以上的利息。

银行知道有两种类型的客户:每个月还清信用卡的人以及那些忘记一两次或永远不会忘记的人,就是他们想要的客户。他们向那些正在财务困境中挣扎的人收费,这是令人无法容忍的,在某些情况下,收费高达20%以上。

工党金融服务发言人斯蒂芬•琼斯(Stephen Jones)说:“当整体利率处于历史最低水平时,信用卡利率却居高不下,这就是“敲竹杠”。信用卡公司和银行不得不达成新协议。千禧一代正在用脚投票。

信用卡供应商需要提供公平的交易,否则就会失去生意。“ RateCity研究主管Sally Tindale称,去年,Westpac(Westpac Bank,西太银行)和ANZ(Australia and New Zealand Bank,澳盛银行)等主要银行甚至上调了部分信用卡的利率。

尽管澳储行在6月和7月降息,但Westpac和ANZ分别在5月和8月上调了部分信用卡的利率。 如果不执行去年澳储行的减息计划,这些银行将获得高达2亿澳元的额外毛利润,而且在过去8年利率不断下降期间,毛利润还将大幅增加。

尽管平均标准信用卡利率仍保持在20%左右的水平,但银行一直在努力将澳储行(RBA)对储户的降息力度传递给储户,而在将对抵押贷款借款人的救助传递给储户方面,它们的努力略弱于前者。 1年期存款的平均收益率已从2011年澳储行开始降息前的5.3%,降至目前的1.25%,基本上相当于官方利率的全部降幅。

澳储行的数据显示,同期,银行的可变住房贷款贴现率从7.03%降至4.15%,相当于官方下调4个百分点中的2.88个百分点。 理财专家、nicolessmartmoney.com的创始人尼科尔·佩德森-麦金农(Nicole Pederson-McKinnon)说:“信用卡是银行肮脏的小秘密。事实是,信用卡业务的变化,或者说是信用卡业务的缺失,不会像抵押贷款业务那样引起政治或公众的愤怒,因此他们可以侥幸逃脱惩罚。”

值得注意的是,银行继续向信用卡客户收取超过20%的信用卡利率。 他说:“尽管自2011年以来,澳储行已削减了15次利率,但即便面临需求下降的局面,它们仍毫不让步,寸步不让。金融机构没有把利率作为赢得新客户的杠杆。

相反,他们更愿意保持不变、打击现有的客户。” ANZ的一位发言人表示,信用卡的高利率反映了信用卡借贷的高风险,也反映了为遭受网络欺诈的客户提供保护和赔偿的成本。

“ 各银行也迅速指出,越来越多的低利率信用卡正在出现,例如, Westpac提供了一种利率为9.9%、45天无息期的信用卡。 ANZ发言人表示,2017年,该行将一种产品的利率下调1个百分点,至12.49%,为2003年以来的最低水平。

澳储行的数据显示,澳大利亚人拒绝使用信用卡,要么减少债务,要么扔掉信用卡。截至去年10月,信用卡账户减少了近100万个。

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