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降息也救不了!澳洲1/5家庭仍被房贷压得喘不过气来

降息也救不了!澳洲1/5家庭仍被房贷压得喘不过气来

比较网站Finder的分析显示,尽管利率处于历史低位,但约五分之一的抵押贷款借款人(约200万个家庭)在偿还贷款上倍感压力山大。

分析显示,未来几周,由于圣诞节和新年的消费增加了人们对可支配收入的需求,未来几周的这种压力预计还会增加。

借款人被敦促“货比三家”,寻找更低的利率,因为最低和最高的自住业主还本付息之间的差距已扩大至90%左右。

自去年5月份以来,陷入困境的家庭数量有所增加–澳储行已将现金利率下调了三次,从1.5%下调至0.75%。

高杠杆 贷款机构也一直在通过提供创纪录的低利率和不断增加的激励措施来争夺新业务,这些措施包括为产权转让业务提供现金奖励,以及为转贷提供折扣等。

“家庭债务仍然很高,有很多借款人背负着巨额抵押贷款,”格拉坦研究所(Grattan Institute)的家庭财务项目负责人科茨(Brendan Coates)表示。

在维州和新州,尤其是墨尔本和悉尼,杠杆率通常最高,而在房价下跌的西澳和北领地,杠杆率已经下降。 科茨说,“工资和通胀的增长势头不是很强劲,这意味着收入增长无法抵消成本的上升,债务也没有减少。”

可支配收入 澳洲国民银行(NAB)的分析显示,全国家庭金融负债已达到约2.5万亿澳元,但增长缓慢,年增长率约为4%。

政府统计数据显示,去年,有抵押贷款的业主每周平均住房成本增至484澳元,而2015年至2016年,这一数字为469澳元。

约有五分之一的家庭将其可支配收入的30%以上用于家庭开支,这通常被认为是避免财务压力的最高比例。 约5%的受访者的这一比例超过50%。

根据NAB的分析,家庭负债与年收入之比达到创纪录的202%,而2000年和2010年分别约为120%和178%。

常数监测 Finder的个人理财专家布朗(Kate Browne)表示,许多借款人未能利用最近的降息机会找到更便宜的贷款,并减少月供。 布朗说,“抵押贷款需要持续监控。”她补充称,为了更低的利率,与现有贷款机构讨价还价或许也是值得的。

科茨补充道,“借贷者并没有像他们应该的那样到处比价,他们不应该向贷款人缴纳忠诚税。” 例如,自住业主的还本付息(P&I)浮动利率由2.74%至5.14%不等,相差约90%。

五年期自住业主P&I固定利率由2.88%至5.04%不等,差幅约为70%。 NAB的分析显示,最近新增贷款有所增加,但收入疲软和本已高企的债务水平可能会限制新增贷款。

科茨认为,家庭债务的最大缓解将是进一步降息。 他表示,“澳大利亚央行仍可以从现在开始降息,这将产生影响。问题是,银行是否会继续传递降息。”

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