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澳洲政府欲“限钞”,央行偏爱“放水”,澳洲居民如何自处?

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  • 澳洲人爱现金
  • 现钞自带光芒
  • 新规解读一二
  • 反对声音不少

前言

据澳洲广播公司(ABC)的报道,基于澳大利亚打击黑色经济专项工作组(Black Economy Taskforce)的建议,澳大利亚联邦政府目前正在对立法进行研究,计划对现金交易实施1万澳币的上限规定,目的是减少流通现金的数额。

根据拟议的法律规定,明年1月1日之后,如果你在澳洲进行了一万澳币以上的现金交易,那么很有可能面临两年监禁和高达25,200澳元的罚款。

矛盾的是,世界各地央行都在“放水”,大幅增加流通中的现金数额。

以美国为例,国际货币基金组织(IMF)提供的数据显示,流通中的100元美钞数量有史以来首次超过1美元的小额钞票。自全球金融危机爆发以来,100元美钞的数量翻了一番。

在澳大利亚,也是如此。澳储行(RBA)已经将超过760亿澳币的钞票投入流通市场。其中,绝大多数都是50和100澳币的大额钞票,两种钞票合计占比为93%。

对于澳洲政府即将推出的“限钞令”,不少机构表示反对。其中包括澳大利亚注册会计师协会(CPA Australia)、澳大利亚工商总会(Australian Chamber of Commerce and Industry),以及Pauline Hanson领衔的一国党。

既然各国央行都公开支持使用现金,民众对使用现金也并没有表达任何不满,为什么政府偏偏要“一意孤行”实施限钞令,对现金的使用进行打击和遏制呢?

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澳洲人爱现金

首先,我们来问一个问题:即便科学进步如此,无现金交易选择多样,为什么现金对我们的吸引力还是那么大呢?

特别是在澳洲,生活在澳洲的华人都知道,澳洲最方便的支付方式还是现金。不少商家都只接受现金结账,没有现金根本啥也买不了,这种现象在餐饮行业最具代表性。

有人说,囤积现金是因为对银行系统的不信任。

有人说,如果采取无现金交易方式的话,所有交易记录都有备可查,会让自己暴露于持续的被监控风险之中。

在澳洲,不少人对电子转账系统中时不时发生的“中断”而感到担忧。无论这种中断的原因在于电信供应商,还是银行自己的IT系统,这些事件都导致我们无法舍弃现金。

谈到这一点,相信大家对上月发生的断网事件记忆犹新。

澳洲当地时间7月11日,澳大利亚电信(Telstra)经历了一次全澳大面积的断网,导致自动取款机与线上电子转帐服务无法使用,令众多消费者无法付款的同时,也给众商家带来了大约1亿澳元的损失。

直至11日晚上7时,大部分银行与商家的服务才回归正常,距离第一起事件被上报时相隔4个小时。

在这起事件中,澳大利亚联邦银行(CBA)、澳大利亚国民银行(NAB)、澳新银行(ANZ)等金融机构怨声载道,抱怨旗下自动取款机、支付系统无法运行。

澳大利亚最大食品和日用品销售商Woolworths被迫“返璞归真”:自动结账系统罢工,只好由人手工点钞。超市顿时排起结账长队,点算钞票不亦乐乎。

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现钞自带光芒

事实上,现钞自带“3A”属性,即匿名(Anonymous),不会给审计留下线索。

第二个A是现钞是一种广泛接受(Accepted)的货币,在所有其他支付体系崩盘时,现钞的流通性毋庸置疑。

第三个A是真实性(Authentic)。现钞我们看得见,摸得着,可以储存供日后使用。在这一点上,电子货币给人们的最深刻的感觉就是一个个数字,和现钞带给居民的“财富感”几乎不在一个档位。

根据澳储行于去年3月发布的报告,近些年,澳洲现钞使用频率不降反升,并且流通中的现钞相对名义GDP的比例为过去50年以来的最高水平,大约为4%。

澳储行承认,市场上存在一种对现钞 “价值储存”的明显需求。

在发生重大事件,金融不稳定时期,这一点尤为重要,特别是高面值的钞票。这一点可能有助于解释为什么目前流通量相当于澳大利亚人均持有14张百元大钞的原因。

在澳储行年内两次降低官方现金利率至1%的推动下,现钞的价值储备功能上升。因为对于澳洲居民而言,在负利率的情况下,把钱存银行不但不会获得利息,反而需要倒付银行利息。

与其这样,还不如把现金留在手中安排,至少可以在个体/企业交易中避免缴纳GST税。

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影子经济横行

澳大利亚打击黑色经济专项工作组指出,如果澳洲居民减少对现金的依赖,即可帮助降低所谓的“影子经济”规模。

影子经济,又称黑色经济,是指人们为了从事非法活动或避税而避免进行电子交易。

就像“影子经济”的名称,因为是影子,所以很难捉摸,你无法得出具体的规模数字。

尽管,澳大利亚统计局提供的官方数据显示,澳洲影子经济规模估计占国内生产总值的1.5%。然而,国际货币基金组织的估计却是占国内生产总值的12%至13%。

据黑色经济专项工作组的预测,澳大利亚政府每年因为黑色经济损失了超过500亿澳元的收入,高达澳洲国内生产总值(GDP)的3%。

现钞交易既可以逃税,也可以用于资产转移。这一点对澳大利亚的各种社会福利体系构成了持续的挑战。

影子经济的存在对行为经济学产生了连带影响。例如,如果我们发现其他人都在肆无忌惮地从事“现金交易工作”,既不用交税,对个人也没有什么影响,那么势必会有更多的人开始这么想:“我为什么不加入呢?”

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新规解读一二

现金交易给经济犯罪提供了便利。澳洲联邦政府表示,限钞令的目的主要是为了打击经济犯罪、洗钱和逃税。

2018年5月,时任联邦财长的斯科特·莫里森在2018联邦预算案中首次公布了这项措施,最初计划将于今年7月生效。此后,随着关于工党将赢得大选的预测占据绝对上风,这项法案也被认为将随联盟党的败选而夭折。

但是,成功获得连任的联盟党政府计划于2020年1月开始,加大对“黑色经济”中的现金使用限制。

根据拟议的法律规定,超过阈值的交易将被要求通过电子转账或支票进行。其中,雇主给员工发工资时会被要求将工资存入银行账户,禁止使用现金支付。同时,对于Part-time和Casual工作的薪水支付也将进行更严格的审查。

另外,超出额度的现金交易需要向银行报备,否则,轻则交易取消,重则面临高达25,200澳元的罚款和两年监禁。

提供赌博、金融服务和数字货币服务的机构必须向AUSTRAC报告大额现金支付。

大额交易常见的行业将被列为重点监管对象,如房地产行业;逃税漏税严重的行业将被定期突击和暗访,比如不使用pos机等数字支付设备的商家将被重点追查。

最后,这一规定对个人有一些豁免情况。豁免交易将包括外币兑换、个人银行账户现金存取款和两位消费者之间的交易,如买卖二手车等。

目前,政府的目标是,从2020年起,大额现金支付将被陆续取缔。

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反对声音不少

不过,有会计师表示,1万澳元的现金限额太高,需要降低。

同时,像比特币这样的加密货币现在越来越多地被用来隐藏活动和犯罪,从改革中排除加密货币只会增加黑色经济对加密货币的使用。

四大会计师事务所之一的毕马威表示,它支持拟议的法律,但禁令上限应设定在2000至5000澳元。

一些团体担心,这些法律可能会使银行对居民持有现金拥有过大的控制权。一国党(One Nation)已经明确表示会投票反对限钞令。

一国党党魁Pauline Hanson在她的Facebook主页上说道:“如果你仅仅是持有现金,并用它购买了一辆新车,单单这样就将面临两年监禁和可能超过车辆价值的罚款的威胁。”

澳洲会计师公会在向财政部提交的文件中表示,没有强有力的证据证明对使用法定货币的 “特别罚款”是合理的。

现年40岁的Paul Thomas是悉尼的一名小生意主。他表示,政府的这些规定几乎会毁了他的生意。他说:“在日常交易中,我95%的客户都是用现金支付的。”

此外,对于生活在澳洲偏远地区的人们,尤其是老年人而言,现金交易是他们更为熟悉和习惯的交易方式。政府现金交易限额一旦立法实施,对于这部分人群而言,要改变自己多年的习惯并学习新的电子交付形式无疑是一大挑战。

Paul Thomas还指出,现金交易限额的实施会导致很多企业停止接受现金,同时对运钞车和押送人员的需求也会逐步消失。

END

最新的调研显示,澳洲、德国和瑞士都是最爱使用现金的国家。

爱现金的理由也是千差万别,有人认为现金是自己国家文化的一部分,不可轻易丢弃。

有人认为,现金有形,可以很清楚的跟踪自己一天的支出。

还有人认为,使用现金更有助于保护自己的隐私。

从白花花的银子到五颜六色、充满质感的各种钞票,当“无现金社会”成为一种趋势,我们真的要和它们说Byebye了吗?

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