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澳新银行再次下调自住本息同还房贷利率,引爆银行间价格战

澳新银行再次下调自住本息同还房贷利率,引爆银行间价格战

 

澳新银行(ANZ Banking Group)宣布再次下调旗下主要自住本息同还房贷利率,累积下调幅度高达56个基点,整体利率不及4%。

 

此举虽对首次置业者而言是利好,但是遭到了其他规模较小银行的异议。后者认为,澳大利亚审慎监管局(APRA)出台的限贷规定实则给了四大行一记不公平、改变游戏规则的“任意球”。

 

APRA出台限贷新规旨在“短期”遏制房市投机行为,但是此举却将给整个房地产市场竞争带来长期的影响。

 

总部位于霍巴特的金融服务集团MyState首席执行官Melos Sulicich说道:“监管机构似乎并未充分了解限贷措施可能带来的非预期后果。”

 

Heritage 银行的首席执行官Peter Lock也补充道:“新规给(四大行)定价权。他们可以通过调整本息同还贷款利率来吸引更多的客户。但是对于规模较小银行而言,显然在定价灵活性上无法与之抗衡。”

 

ANZ此次宣布利率下调的是旗下一款称之为“Simplicity PLUS”的房贷产品。符合条件的借款人可获得低至3.99%的利率,折扣力度较最初定价高达56个基点。

适用客户为自住型、本息同还、授信额度不小于5万澳元的客户。

 

随着澳大利亚春季销售旺季的来临,主要银行纷纷通过下调利率、降低收费或其他信用卡和保险等打包服务来吸引客户,尤其是首次置业者和转贷客户,以扩大市场份额。

 

今年年初,APRA宣布执行“只付息贷款不得超过新增贷款总额的30%”,并对按揭率超过80%的客户实行严格的只付息贷款审批控制。

 

在新政策的影响下,银行纷纷对旗下产品进行了重组。例如,截至今年10月底的两年内,首付20%,贷款100万的买房人只付息贷款比例从4%下滑至1%。同期,同类自住、本息同还贷款产品所占比例从4%激增至36%。

 

数据研究机构Digital Finance Analytics独立分析师 Martin North说道:“限贷新规使得银行间竞争加剧。但是同期住房贷款总量还是增长过快。”

 

一些大银行纷纷利用自己雄厚的资金实力扩大市场份额,挤压小银行生存空间。

 

本迪戈银行(Bendigo Bank)本周在年度股东大会就表示,2018上半财年,银行因不得不“削减投资型和只付息贷款业务以满足监管政策”,业绩或将“相对平平”。银行利差(即贷款利率减去存款利率)因房贷业务竞争加剧而进一步承压。

 

Sulicich说道:“APRA出台限贷新规的初衷旨在作为一个短期的解决方案,为过热的房市降温。而今,这一短期解决方案显然造成了长期的不利影响。”

 

大银行可通过上调只付息和投资型贷款利率,并下调自住、本息同还利率来予以平衡。但是对于小银行而言,盈利空间和市场份额均遭到挤压。

 

此外,大银行还可通过降低存款储蓄利率来确保利润。例如,一年定期存款平均利率为2.38%,较2015年10月的2.57%明显出现下滑。

 

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