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澳洲九月份住房投资贷款数据新鲜出炉,监管之下银行盈利空间大大减少

澳洲九月份住房投资贷款数据新鲜出炉,监管之下银行盈利空间大大减少

 

根据澳大利亚审慎监管局(APRA)公布的最新住房贷款数据,9月份,自住型房贷增长0.5%,达到1.03万亿澳元,远远高出同期投资型房贷水平和当月抵押贷款总额增长率(0.3%)。

 

换而言之,住房市场余温未散,各大银行对自住型贷款客户的竞争不断加剧,进而推高自住型贷款总额明显上升。

 

APRA自今年年初以来出台了一系列针对只付息贷款的限贷新规(即,只付息贷款额不得超过新增贷款总额的30%,且投资型贷款增长率不得超过10%),此外对投资型贷款人的立场有所收紧。在政策利导下,很多银行为增长业绩均积极参与自住贷款客户的竞争。

 

很多大银行先后大幅降低了不受APRA新规限制产品的利率。其中,麦格理银行宣布推出本息同还贷款利率低至3.69%的产品,对四大行构成最直接的挑战。

 

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与此同时,澳储行(RBA)公布的数据表明9月份按揭贷款增速较企业贷款增速明显加快。据统计,9月份房贷增长0.5%,推动年增速为6.6%,高于前值6.4%和企业贷款4.3%的增速。

 

数据分析研究中心Digital Finance Analytics负责人Martin North指出,行业内贷款流动存在显著差异。澳联邦银行(CBA)、Suncorp、麦格理(Macquarie)和Members Equity bank银行的未偿投资贷款均明显减少。

 

他说:“很多大银行开始将重心转移至自住房贷业务。相比RBA和ARPA提供的数据,鉴于银行应政策要求不得不提高贷款门槛,其他非银行贷款机构的市场份额则所有增加。”

 

根据RBA提供的数据,就年率而言,投资型贷款增长仍较自住型贷款增长要强劲。因此,未来越来越多的贷款需求或将转向其他不受APRA监管约束的非银行类贷款机构。

 

昨日股价大跌5%的本迪戈银行(Bendigo Bank)首席执行官Mike Hirst就表示称,APRA的监管规定正在扼杀规模较小银行的增长空间,并进一步助涨影子银行风险。昨日,银行股表现疲软,四大行全线下跌,其中澳联邦银行跌0.6%,西太平洋银行跌0.9%。,澳新银行跌0.4%,澳国民银行跌0.5%。

 

绝大多数市场分析人士认为,主要银行中期信贷增长将有所放缓,银行通过下调利率支持利润的空间和能力均会出现下滑。

 

瑞银(UBS)分析师Jonathan Mott说道:“无论从社会角度,还是从财务角度而言,主要银行进一步非定期调整房贷利率都颇具挑战。”

 

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