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换个房贷一年能省$8500!市面上最划算产品快看过来!

一名背着100万澳元房贷、浮动利率在平均时长水平的借款人,在最近一连串的贷款机构降息后,如果转为市面上最低的三年期固定利率,每年可以少还约8500澳元(即每年700多澳元)。

目前有近50家贷款机构提供低于2%的固定利率,自澳储行(RBA)本月早些时候将现金利率降至历史低点以来,2%以下的贷款数量增加了4倍。

贷款机构还为能够提供40%首付的低风险借款人提供更大的折扣。

根据监测费用和利率的Canstar的分析,抵押贷款经纪人和买家代理纷纷反映被计划转换贷款或贷款机构的借款人“淹没”,因为当前三年期固定利率的平均水平已经下降到比平均浮动利率低了近90%。

“贷款机构并不一定会把利率下调传递给老客户,因为降低利率对贷款机构的利润影响很大。”Clover Financial Solutions的总监布莱美)Phoebe Blamey说),这就是为什么借款人最好货比三家。

根据另一家比价网站RateCity的数据,自储行最近减息以来,大多数贷款机构已经下调了1至5年的固定利率。

Canstar指出,如果贷款100万澳元(20%首付)的自住业主从均值3.34%的浮动利率转成1.99%的三年期固定利率,月供将从4402澳元降至3691澳元,每年可节省8500多澳元。

同一名借款人,如果有40%的首付,享受3.30%的最低浮动利率,换成Reduce Home Loans提供的1.77%的最低浮动利率,每月可节省近800澳元。

月供将从4380澳元降至3582澳元,减少约798澳元,即每年减少9500多澳元,30年期限内减少约29万澳元。

不过Reduce公司的房贷只适合能够拿出40%首付的借款人。

其他贷款机构,如圣乔治银行(St George)和麦格理银行(Macquarie Banks),也对房贷成数较低的借款人给予更大的折扣,一般是面向房贷成数在60%左右的客户。

财务顾问兼抵押贷款经纪人布莱美表示,四大银行对老客户“异常慷慨”,以确保他们不会被更便宜的竞争对手挖走。

“如果你在一家主要贷款机构借款,请再问问另一家主要机构的报价,然后比较一下,”他说,“这样一来大银行对你的态度,会比你拿出那些把便宜利率当成抢客策略的小型贷款机构的报价要认真许多。”

Canstar集团高管米肯贝克(Steve Mickenbecker)表示,“大银行也开始加入竞争”,联邦银行(CBA)和西太银行(Westpac)把四年期固定利率降至1.99%,NAB也将同样的利率降至1.98%。

借款人还需要将广告或“标题”利率与对比利率(comparison rate)进行比较,后者通常才是“真实”利率,因为它包含了各种费用,如建贷费(establishment costs)。

例如,表中浮动抵押贷款的标题利率在1.99%至2.19%之间(相差20个基点),但对比利率则在2.05%至2.93%之间(相差88个基点),从长远来看,这会让贷款成本更加高昂。

布莱美指出,在很多情况下,借款人与现有的贷款机构协商折扣会更好。

借款人在考虑转贷时,需要权衡可能失去的便利性和较低的还款额,尤其是四年和五年的长期固定利率。例如,在固定利率期间,如果市场利率下降,他们的还款额是不会下降的。

在同一家银行内更换贷款的建贷费约为300-500澳元,而转到新的贷款机构则需要高达1500澳元。查查对比利率,因为它会计入这些因素。

中途解除固定利率贷款合约可能需要支付好几千块钱的解约费。这是因为提供固定利率期限的贷款机构做的是批发生意,承担了后续利率变动的风险。

文章来源:1688网

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