三分之一中小企业选择非银机构办理贷款

中小企业贷款机构ScotPac数据显示，过去 12 个月里，超过三分之一的澳洲中小企业通过非银贷款机构获取融资。

如今澳洲中小企业（SMEs） 越来越倾向于借助非银贷款产品维持日常经营。最新调研显示，绝大多数企业主并不排斥选择非银机构融资。

根据 ScotPac 半年发布一次的《中小企业发展指数报告》，92% 的中小企业已使用过非银贷款机构，或愿意考虑这类融资渠道。其中 34% 的企业在过去一年内，为满足资本开支、营运资金周转、现金流管理及提升经营抗风险能力等需求，办理了非银贷款。

调研机构East & Partners本次共走访 728 家年营收在 100 万至 2000 万澳元区间的中小企业。结果显示，受访企业平均 67% 的借款都来自同一家非银机构。

ScotPac 表示，非银机构放款灵活、审批效率高，且普遍不像传统银行那样强制要求房产抵押，因此中小企业正逐步降低对银行的依赖。

《中小企业发展指数》调研发现，19% 的企业选择非银机构，是不愿提供个人担保或非房产类资产作为抵押物；16% 的企业则是为了避免将自住房用作抵押品。

此外，简化的入驻流程与手续（占比 17%）、放款速度更快（占比 16%），也是非银机构的主要优势。

有 12% 的中小企业认为，传统银行对中小企的放贷意愿持续下降，该比例已是 2018 年的四倍。

ScotPac 首席执行官 Jon Sutton 表示，调研结果反映出中小企业的融资观念已发生巨大转变。

“非银贷款不再被视作小众选择或备选融资渠道。”

“越来越多中小企业将灵活的融资方案纳入核心经营规划，以此稳定现金流、盘活应收账款等资产对应的营运资金，同时减轻个人资产负债表的压力。

资产抵押贷款（例如发票融资、营运资金授信）依托企业应收账款与经营流水放款，不再单纯依赖房产抵押。

当下企业面临运营成本上涨、经营环境起伏、信贷整体收紧等挑战，这类灵活的融资方式价值愈发凸显。”

运输、制造、批发、专业服务等多个行业对灵活融资产品的需求持续攀升，现金流调度与营运资金管理始终是这类企业的核心难题。

“企业在流动性管理、现金流抗风险、降低单一渠道依赖等方面愈发具备策略性，而 ScotPac 可提供品类最全的融资方案予以支持。”

“熟悉资产抵押贷款与营运资金产品的贷款中介，也能更好地协助中小企业应对多变的市场环境。”

贷款中介合作的非银机构日趋多元

在中小企业转向非银融资的同时，贷款中介合作的非银机构也变得更加多元化。

行业媒体The Adviser于 2026 年 4 月 9 日至 5 月 1 日开展《2026 优选产品：非银机构调研》。结果显示，共有九家不同的非银机构凭借信贷产品获得中介推荐，品牌分布远多于往年。

在商业经营贷款领域：ScotPac的应收账款融资产品口碑最佳；Bizcap在 25 万澳元以上中小企业贷款品类中排名第一；Prospa拿下 25 万澳元以下中小企业贷款榜首；La Trobe Financial位居商业抵押贷款首位；Angle Finance则在设备及资产融资贷款中拔得头筹。

Pepper Money是唯一在多个品类同时登顶的非银机构，包揽优质自住房贷款、投资房贷款及专项贷款三项第一名。

Bluestone Home Loans成为次优资质房贷领域的首选合作方；Liberty Financial获评自助养老基金（SMSF） 贷款头部服务商。

个人信贷板块同样亮点十足：Wisr斩获个人贷款第一名，Plenti获评短期贷款最佳机构。

如需了解更多非银机构如何加大对中介及客户的扶持，可查阅现已发行的 6 月刊《The Adviser》杂志。