钱存退休基金好还是买房好?理财专家算出这样做最划算!

联盟党允许退休金用于购房的政策引发了一场激烈的辩论,支持者和批评者都在屋顶上大声疾呼。

但是,从退休基金中拿出一笔钱来买房和把它留在那里直到退休,哪个更好——更有利可图,更赚钱?

专家对数字进行了计算,结果非常接近:退休基金以0.5%的微不足道的优势获胜。

这是假设未来的退休基金回报率和过去一样好,也意味着你不介意在一个非常紧张的市场中租房,因为现在房东占了上风。

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哦,对了,它还假设你从不做任何事情来改善自己的房子。 Canstar研究小组的米肯贝克(Steve Mickenbecker)说:“结果是如此接近,可以说是不分胜负,是否提取退休金来买房,取决于个人情况和他们对交易的评估。”

人们还得考虑到大型退休基金收取的所有费用,现在每年总额约300亿美元。以及适用于房产和退休基金的不同税收安排。

在这样的变量范围内,对许多投资者来说,“决定因素”很可能是他们愿意为住在自己的房子里(有房贷和需要长期积攒退休基金)或者租房(同时等待退休基金的复利变成有吸引力的整笔资金)的安全性所付出的代价。

《澳洲人报》结合Canstar模拟了退休基金投资和房产投资的潜在收益——我们想象一个30岁的人正在权衡是把2万澳元留在退休基金中,还是取出来当作买房首付。

我们使用了平均退休基金回报率和平均房价回报率,并将它们映射到今天30岁的申请人在退休前的37年中。 从长远来看,两种做法的收益到退休年龄的差异不到1%——29,672澳元。

我们还加入了变量,在比较两种结果时加入了租金成本(使用本地市场的平均租金收益)。从长期计算中减去租金成本,退休基金投资的优势缩小到只剩5,252澳元。

但米肯贝克说,要进行全面比较,还必须考虑到房贷还款——市面上有这么多产品,这是一项艰巨的工作。

尽管如此,租金问题可能被低估了,目前的市场动态对租房者非常不利。周一公布的全澳空置率为1.1%——这意味着租房需要排长队,而且租金成本正在强劲上涨。

事实上,根据SQM研究,全澳范围内的房屋“租金要价”同比增长了14%。

分析师认为,任何使买房更容易的激励措施都会推高房价——利用退休基金来解决住房挑战的做法也受到了广泛的抵制。

独立经济学家艾斯雷克(Saul Eslake)等批评家认为此举将导致买房成为更加遥不可及的梦想,迎接首置业者的将是绝望。

还有人担心该政策是建立在一些有争议的假设之上,比如购房者是在热火朝天、价格上涨的市场中竞标,但房市目前正在迅速转淡。

第二,该政策假设新的住房存量不足。然而,最近的是数据表明,到2024年底,实际上将有超过20万套住房的累积过剩。

在联盟党的经济刺激政策下,新房供应量激增,建筑审批“向前拉”。澳洲要到2024年之后才会面临住房短缺,这将取决于移民水平。

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