“还贷能力判定标准”有误,致银行风险加剧

澳新银行(ANZ)首席执行官和澳大利亚审慎管理局(APRA)主席一致同意,家庭负债水平高企是银行业所面临的一大主要风险。但是,双方就衡量这一风险的适用方式存有异议。

 

“还贷能力判定标准”有误,致银行风险加剧

 

ANZ首席执行官Shayne Elliott指出,全球经济形势虽在逐步改进,但家庭负债杠杆高是澳大利亚经济发展的一大隐患。

 

ANZ虽全年利润增长18%,为69亿澳元,但是ANZ不会固步自封,并将持续密切关注澳大利亚家庭负债水平的变化。

 

随后,APRA主席Wayne Byres在向参议院委员会汇报时指出,一些借款人并未充分考虑利率上调所带来的影响,并错误的认为未来工资增长或将帮助缓解偿贷压力。鉴于很多家庭处于极端状态,Wayne敦促各大银行应采取谨慎的态度。

 

他说:“家庭负债相对收入比率处于非常高的水平,并且呈持续上升的态势。同期,利率却处于历史低位且家庭实际收入停滞不前。因此,将偿债希望寄托在未来收入的强劲增长并不实际。”

 

“还贷能力判定标准”有误,致银行风险加剧

 

尽管低利率有助于改善偿贷水平,但是这种状态却不能一直持续。例如,财政部秘书John Fraser就表示未来利率将出现上调。

 

虽然APRA和ANZ一致同意,金融机构必须对高负债水平持谨慎态度。但是,双方在确定客户授信额度(line of credit)的衡量标准上却持不同意见。

 

APRA主席Wayne Byres早些时候就表示,在取消限贷规定前必须对家庭负债收入比率(DTI)有所制约。近期,Byres又再次重申DTI因为可以反应借款人的偿债能力,从而是一个非常重要的指标。

 

相比之下,在被问到“DTI是否属于一个精准的衡量指标”时,ANZ首席执行官Elliott 说道:“我并不认为DTI是银行实际业务中一个很好的指标。因为DTI并未将借款人的支出考虑在内。”此外,据其透露,目前APRA并没有对ANZ提交DTI数据做出强制性规定。

 

在接受采访时,Elliott 进一步表示称:“我之所以认为DTI不是一个很好的指标主要是因为DTI指标实际上与其他规定相冲突。例如,澳大利亚证券管理与投资委员会(ASIC)规定,银行在确定授信额度时不能光看收入而不考虑客户的支出情况。这是一种不负责任的行为。由此可见DTI并不是一个衡量风险的恰当指标。”

 

尽管存有异议,但是Elliott 表示银行将和APRA通力合作,以确定合适的衡量标准。

 

在被问到澳储行(RBA)有关“要求银行业执行自上而下压力测试”的问题时,Byres 表示称APRA将和RBA深入合作,以制定具体的测试细则。

 

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