监管机构收紧房贷规则提高缓冲利率

银行监管机构宣布更严格的住房贷款适用性测试，这会让有些借款者难以得到贷款。

澳大利亚审慎监管局ARPA今天在给各银行的信中说该机构已经把对房贷利率申请的最低利率缓冲从2.5%提高到了3%。

监管机构警告说：“所有接受存款的银行(ADIs)都应该以3%的利率缓冲适用于贷款利率。”

“缓冲为贷款期内房贷利率的上升以及借款者未曾预料到的收入或费用的变化提供了重要的预案。”

“如果各行在10月底之后继续用较低的缓冲幅度批准贷款的话，APRA会调整对该行个别的审慎资本要求，反映新贷款所蕴含的更高的信贷风险。”

这意味着从10月底各银行得测试如果借款利率比现在上升3%，新的借贷者是否还能还得出贷款。

如果银行不用这个门槛更高的测试，他们会在财务上得到处罚，监管机构会要求他们对亏损保留更多备用金，这会降低他们的盈利率。

实务上来说，这意味着所有被监管的机构都要使用最少3%的缓冲。

对于房贷申请者而言，这意味着人们相对于收入和费用可以借到的款项会低于之前2.5%缓冲时的贷款额度。

APRA 主席Wayne Byres 说此举是为了降低金额已经非常大的贷款累积的风险。

“尽管银行系统资本充足，总体来说也维持了借贷标准，负债严重的借款者的增加以及广泛范围内家庭负债率的增加意味着金融稳定性的中期风险在累积。”

“6月份季度有超过五分之一的新贷款额度高于借款者收入的6倍，总体而言预计未来一段时间内，房贷增幅将领先于家庭收入增幅。”

在最近监管机构和财长的讲话后，很多分析人士预计监管机构会收紧房贷要求，但是大多数人没有预计到收紧来得这么快。

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