澳洲银行融资成本增加 贷款利率上调风险大增

澳洲银行融资成本增加 贷款利率上调风险大增

澳洲住房贷款借款人面临的威胁是,由于融资成本飙升,银行要偿还疫情期间从澳大利亚储备银行(Reserve Bank of Australia)借来的1880亿澳元紧急贷款,抵押贷款利率今年的涨幅甚至超过官方涨幅。

自去年 5 月以来,规模较小的非银行贷款机构已将浮动抵押贷款利率提高了 3 个百分点,超过了央行的加息幅度(每月上调幅度最高可达20%)而包括 Nano Home Loans 和 Volt Bank 在内的一些机构一直在 被迫停止发放新贷款或完全关闭。

Judo银行老板和前澳大利亚国民银行高管约瑟夫·希利(Joseph Healy)表示,今年大银行可能被迫也这么做。

“主要银行将不得不保护利润率,否则投资者群体会非常不安,我认为在我们所处的世界或即将进入的世界中,不应该考虑周期外加息,因为考虑到需求,银行的资金成本将开始上升,尤其是存款成本这将取决于资金来源,以取代澳洲联储提供的定期融资机制(TFF)。”

澳大利亚央行的TFF旨在帮助商业银行在2020年疫情最严重的时候保持贷款,通过让银行以低至0.1%的利率获得1880亿澳元的贷款,帮助降低了固定利率贷款的价格,其中840亿澳元将在2023年到期。

银行股东一直预计,贷款利率的上升幅度将超过融资成本,从而扭转10多年来银行净息差受到压缩的局面。

但自 12 个月前以来,大型银行在国际市场上借钱的成本已比基准银行票据互换利率高出近 1 个百分点,这还不包括各国央行普遍上调利率的影响。

批发融资约占银行总融资的20%,其中大部分贷款资金来自存款。

储户预计将从更高的存款利率中获益,银行预计将更加激烈地竞争以赢得存款资金,以在应对更加棘手的国际资本市场时继续扩大贷款。

在某些情况下,银行向储户支付的定期存款利率和活期存款利率已升至 4% 以上,但四大银行的大部分活期存款仍远低于澳大利亚央行 3.1% 的现金利率, 十多年来首次帮助提高了银行的利润率。

非银行和小型银行已经受到融资成本上升的影响,因为它们没有庞大的存款基础来为其贷款提供资金。

据 RateCity 分析师廷德尔(Sally Tindall)称,Athena、Freedom Lend、Homeloans.com.au、Nano、Pepper Money 和 Well Home Loans 将最低浮动利率提高了超过澳大利亚央行的 3 个百分点。

前几年,Reduce Home Loans、Pacific Mortgage Group 和 Homestar Finance 等非银行贷款机构的利率最低。

但廷德尔女士表示,由于融资成本已经转向有利于非银行贷款机构无法获得的存款,因此成本最低的贷款机构现在是规模较小的银行,例如 Hume Bank、Bank First、Auswide Bank、Bendigo Bank 和 Qudos Bank。

“多年来,低利率贷款机构的名单上都是非银行运营商,它们可以获得有竞争力的批发资金,管理费用较低,并且愿意接受较小的利润。”

“然而,去年澳大利亚央行连续八次加息已经动摇了低利率格局,有利于银行获得存款。

“自 5 月以来,批发融资成本大幅上升,使存款成为越来越有吸引力的抵押贷款选择。

“房屋贷款客户应确保他们的抵押贷款没有成为批发资金紧缩的受害者。 如果他们在过去 12 个月内没有协商好他们的费率,他们可能会发现与向新客户提供的价格相比,他们多付了钱。”

据澳大利亚联邦银行信贷分析师称,今年各大银行将需要筹集 1250 亿至 1450 亿澳元的长期批发资金。

这包括对 2020 年从澳大利亚央行借来的约 840 亿澳元的三年期廉价资金进行再融资。

发布者:Ian,转载请注明出处:www.afndaily.com

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