澳洲耗巨资打造的新支付平台(NPP) 安全性值得商榷？

2月13日，澳储行（RBA）宣布耗资10亿的新支付系统（New Payment Platform,简称：NPP）正式上线，推动澳大利亚实现无现金社会的目标。

尽管有了NPP，澳大利亚居民可实现全年全天24小时实时付款。但是，我们不能忽略的问题是NPP可能带来的潜在安全隐患。

例如，英国事实支付平台“Faster Payments”早在十年前就已推出，但是该平台并未实现最初设想的强大功能，成为英国最受欢迎的付款方式。目前，英国最受欢迎的还是传统支付系统，尽管该系统需要3天的时间才能进行清算。

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此外，有关Faster Payments的研究显示，由于英国主要银行面临识别可疑交易难的挑战，Faster Payments支付平台充斥着欺诈和诈骗的问题。

NPP运营方式

NPP是一项投资10亿澳元，耗时4年搭建完成的支付平台，旨在改变人们的转账方式。

与中国的支付宝类似，NPP系统的转账系统包含一个新的支付ID（PayID），用户可以直接使用手机号、电子邮件等方式完成认证并支付。与传统转账系统不同，NPP可帮助解决周末和公众假期延迟付款的问题。因此，企业或个人可在非工作时间采用NPP进行转账。

2012年，澳联储对金融业支付体系进行了审查。审查发现澳大利亚的支付系统比墨西哥还要落后。随后，澳联储于2013年决定成立新的支付平台，即NPP。

尽管NPP存在诸多好处、具备交易便捷性的特点。但是，并非所有的银行均签署了新支付平台合作协议，同意开放NPP接入端口。目前持观望态度的银行包括昆士兰银行、Suncorp和荷兰合作银行（Rabobank）。此外，澳大利亚四大行中，西太银行旗下子银行如墨尔本银行（Bank of Melbourne）和圣乔治银行（Bank of St George）均未参与NPP项目。

欺诈和滥用

NPP推出前，澳大利亚传统支付系统中建立有多种保护措施，可限制欺诈和滥用行为。

例如，如果您打算购买一辆汽车，您可能会前往银行办理一张银行支票。这张支票可以开给经销商或出售汽车个人。鉴于传统系统设置了很多保护性措施，这笔款项会由您的银行进行担保，在款项存入之后的3日内进行清算。若该支票提取人员不同于指定人员姓名，则银行会拒绝兑付该支票，付款可以撤销。

但是从目前的情况来看，通过NPP转账，一旦发生欺诈事件，款项很有可能无法追回和撤销。

随着交易“上限”的解除，问题则会变得更糟。英国的“Faster Payments”系统自2015年支付上限上调至250,000英镑后，欺诈事件也随之大幅增加。