澳洲最佳和最差退休基金区别在哪？这些坑不要踩！

澳洲一份新的报告称，如果退休基金会员不检查自己的费用和投资表现，他们可能会在退休时损失近25万澳元。

投资平台Stockspot对500多个退休基金选项进行的分析发现，在过去5年里，在相类似的投资资产组合中，各自平均年回报率存在巨大差异。

例如，在澳洲最受欢迎的“成长型”基金中，表现最好的Qantas Super年均回报率为7.5%，而表现最差的Zurich Balanced Fund年均回报率仅为1.89%。

“成长型”基金将60%至80%的资金投资于股票和房地产等成长型资产。

这份报告称，“在35岁至65岁之间，澳洲人只需转投每年收取0.5%(而非1.5%)投资费用的基金，就能平均增加约24.5万澳元的退休金。”

Stockspot首席执行官布莱斯基(Chris Brycki)表示，手续费用低、投资业绩佳是退休金增长的最大推动力。

他说，“我们的研究发现，在较长时期内，高费用退休基金的表现一直不如低费用退休基金。”

布莱斯基还表示，Qantas Super表现强劲的部分原因是，该公司未上市资产在私人股本、房地产和基础设施领域的比例很高，这些投资没有受到2021-22年股市疲弱表现的影响。

Qantas Super是一种面向员工的企业计划。

他说，“对非上市资产配置较高的基金今年表现良好。然而，有一种风险是，一些未上市资产的账面价值高于公允市值，这可能会影响未来一年的回报。”

Stockspot的《肥猫基金报告》比较了澳洲90家最大退休基金提供的500多种投资选择，称人们在选择退休基金时应该问三个简单的问题： 收取哪些费用？ 我是否根据自己的年龄和个人情况选择了正确的风险水平？ 与承担了类似风险水平的其他基金相比，我的基金表现如何？

金融策略师、Marinis Financial Group总经理马里尼斯(Theo Marinis)表示，过去，人们的退休基金账户通常被收取2%至3%的费用，但“现在往往是0.8%至1.4%左右”。

“我们客户支付的全包费用在0.3至0.5%之间，因为我们使用指数投资，”他说。

马里尼斯指出，退休基金选项的投资表现反映了人们的风险承受能力。

皇家墨尔本理工大学（RMIT）金融学讲师、前职业基金经理麦克劳德(Angus McLeod)基于“更低的费用和更好的业绩”，从零售基金转投到UniSuper。

“其中的数学原理很清楚，”他说。

“我告诉我的学生，相比于零费用，如果你支付1%的费用，你就相当于放弃了20%的退休金。如果支付了2%，你就损失了40%的钱。”