澳大利亚储备银行表示，新冠疫情期间固定利率贷款的激增，同时澳洲家庭节省了至少一年的额外抵押贷款费用，削弱了加息的影响。
澳大利亚央行助理行长克里斯托弗·肯特（Christopher Kent）在周一上午的一次演讲中表示，澳洲加息需要更长的时间才能在经济上显现出来。
最近，美国硅谷银行(Silicon Valley Bank)本月早些时候倒闭，瑞士信贷(Credit Suisse)在一夜之间被瑞银(UBS)收购，引发了金融市场动荡。
在谈到正在发生的事件时，肯特博士表示，澳大利亚的银行“毫无疑问是强大的”。
他说:“澳大利亚金融市场的波动有所加剧，但市场仍在运作，最重要的是，澳大利亚的银行毫无疑问是强大的——银行的资本和流动性状况远远高于澳洲审慎监管局（APRA）的监管要求。”
“银行已经在今年的债券发行计划上取得了很大进展，可能会推迟一段时间的债券发行。即使市场在一段时间内仍然紧张，澳大利亚银行的发行也将继续受益于其资产负债表的强劲状况。”
肯特博士表示，疫情期间的高家庭储蓄水平（先前估计为 3000 亿澳元）正在削弱更高利率对家庭的影响，但缓冲分布并不均匀。
“对于那些使用浮动利率贷款的人来说，收入较低的借款人在过去三年中平均增加了 17,000 澳元的对冲账户缓冲； 相比之下，最高收入借款人的平均贷款额为3.9万澳元。”
“但是，低收入借款人的贷款余额，因此他们的贷款还款额平均也更小，为23万澳元，而低收入者为57.5万澳元。”
在疫情之前的十年里，家庭用于重新提现和抵消账户的支出平均约占家庭可支配收入的2%，但在疫情爆发的头几年里，在某些季度达到了4%以上。
肯特博士说：“为了了解这一额外抵押贷款缓冲的规模，如果借款人决定在一段时间内不支付任何额外的抵押贷款，大约需要四个季度才能消耗掉疫情期间建立的额外缓冲。”
一些家庭可能别无选择，只能减少储蓄以满足更高的还款和生活成本压力，而其他借款人可能会选择增加储蓄，因为更高的利率会增加更快偿还贷款的动力。
延长高利率传导的另一个因素是，许多家庭在疫情期间固定了利率，今年有88万笔固定贷款将转回浮动利率。
在2022年初的峰值时期，约35%的住房信贷是固定利率的，但澳大利亚央行预计，随着对固定利率贷款的需求枯竭，到2024年底，这一数字将降至近5%。
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