澳洲大银行被批小气！花招频出拒让储户尝加息甜头

数以百万计的澳洲人正把辛苦赚来的钱放进无用的储蓄账户——有些账户的利率甚至低至0.6%，因为银行根本不愿让储户分享近期大幅加息的甜头。

摩根士丹利(Morgan Stanley)最近的分析显示，通过延迟上调存款利率，澳洲各大银行每月可多赚6亿澳元，折合成年率为70亿澳元。

根据RateCity编制的数据，四大银行的标准储蓄账户——那些没有最低存款额或月度余额要求的账户——是最糟糕的，其利率在0.6%至0.85%之间，如果剔除先期短期奖励利率的话。

这些最低储蓄率与今年5月以来2.25%的加息形成了鲜明对比。

总的来说，这些银行只将储行加息的一小部分传递给了客户。澳新银行(ANZ)将其Online Saver的利率仅上调0.55%。其他银行也好不到哪里去，同期网上通知储蓄账户的利率仅上调了0.80%。

在四大银行中，澳新银行的Online Saver利率是最糟糕的，在3个月的先期利率结束后，利率仅为0.6%。与此同时，联邦银行、西太银行(Westpac)和国民银行(NAB)的标准储蓄产品利率均为0.85%，同样不包括短期奖励利率。

在所谓的“奖励”储蓄产品中，储户的处境稍好一些，这种产品有特定的条款和条件，比如定期存款和有限取款。

在这一领域的四大银行，储户可以获得1.5%以上的收益，其中西太银行的Life储蓄账户以1.85%的利率居前。

澳新银行确实有一个利率较高的储蓄产品——它的新ANZ Plus Save账户，25万澳元以下余额的利率为2.7%。

银行为了避免将加息全部转嫁给储户，一个巧妙的策略是，挑选每个月哪类储蓄账户的利率上涨。但Canstar的米肯贝克尔(Steve Mickenbecker)表示，这只是他们众多策略中的一种。

他说，“这些银行将对一种账户上调利率，但不是所有账户，将储行的加息小幅度传递出去，上调或许只对新客户有效的促销利率，而不是基本利率，或者只上调极少数客户持有的新数字账户的利率。”

“在过去十年里，储户一直非常有耐心，但他们的兴趣在稳步下降，面对其他地方不断上涨的物价，他们的耐心肯定在逐渐消失。”

银行未能将上次加息完全转嫁给储户，政府的耐心也在逐渐耗尽，今年8月，财相查尔默斯(Jim Chalmers)对银行施加了压力。

然而，财政部前首席顾问、澳新银行(ANZ)前首席经济学家霍根(Warren Hogan)表示，从现在开始，政治施压只会升级。

现任Judo Bank经济顾问的霍根说，政治压力将是确保银行将加息传递给储户的最有效方式。

他说，“很明显，银行会利用利率上升的机会，将其传递给那些持有浮动抵押贷款利率的人，但不会为了提高利润率而将其传递给储蓄利率。”

“确保银行传递这些利率的唯一方法是让政府部长大声疾呼，否则市场就几乎是银行说了算。”

摩根士丹利最近的分析发现，四大银行阻止储户上调部分利率的举措，将为它们的利润带来“短期内实质性的利好”。

在8月加息之前，高盛股票分析师怀尔斯（Richard Wiles）告诉客户，四大银行没有将全部加息传递出去，净息差因此大幅增加。

他说，“我们估计，如果存款利差保持目前的扩张态势，大型银行的年化利润率约为20个基点，其中标准储蓄账户利差约为14个基点，定期存款利差约为5个基点。”

这0.2%的增长折合成年率约为70亿澳元，或每月5.8亿澳元。