澳洲国民银行引入自动审批住房贷款系统,自动拒绝付息不还本高风险客户

澳洲国民银行引入自动审批住房贷款系统,自动拒绝付息不还本高风险客户

 

澳大利亚国民银行为调控日益加大的住房贷款风险,将开始自动拒绝那些想要申请付息不还本贷款,且借贷金额高出自身收入多倍的客户

据悉,从本周六起,国民银行将拒绝任何申请付息不还本贷款且贷款金额与收入比率较高的客户,据银行业内部消息来源,目前国民银行是第一家使用这样方式避险的贷款机构。

据此前JCP投资机构在五月份发布的报告显示:澳大利亚大银行批准的贷款中,最高贷款金额与收入比率最高可达到6倍以上。

针对此次新政,澳洲国民银行家庭贷款部总经理Meg Bonighton表示,这一举措是对监管部门收紧贷款要求的回应,并利用这种方式确保客户能够真的负担起贷款利息。

目前澳洲的官方利率仅为1.5%,是历史最低水平,这在2007年时是不可想像的,当时的利率高达6.25%,而此前连续五年利率一直在上涨。

据澳洲Domain房地产网报道,数据金融分析机构(Digital Finance Analytics)对2.6万个澳洲家庭所做的调查分析,如果利率上升0.5%以内,大约20%的房主将面临还贷的困难;如果利率上升0.5%至1%,另外有4%的人也将沦入还贷的困境。

如果澳洲房贷利率从今天的平均水平4.5%升高到长期的平均水平7%,42%的房主会面临经济压力。虽然利率自2008年以来一直在下降,但专家警告,房产贷款负担今年可能会变得更高。即使是小小的一点利率上升也可导致房主多付数百澳元还贷。

一些人认为,官方利率的上升将很快到来。

无论储备银行的决定如何,发放贷款的银行已经在提高利率了,这使借款人还贷负担加大,但同时也吸引人们积极储蓄。无论是储备银行的原因还是放贷银行的原因导致利率上升,结果都是一样的,购房贷款会因之变得更昂贵。

通常,购房贷款者一定要在日常还贷额的基础之上再留出2%至3%的利率上涨的余地,这样如果利率果真上升的话,不至于措手不及。利率的升高将如何影响到每个人?在目前的低利率下,按3.75%的浮动利率来计算,典型的30万澳元住房贷款的每月还款量是1389澳元。数据分析机构RateCity的经理Peter Arnold表示,如果利率上升0.25%,贷款人将每年需要多付540澳元。

Digital Finance Analytics此前发布的数据显示,贷款压力已经开始升高、拖欠还贷的几率也已经开始上升。6.2%的借款家庭面临严重的贷款压力,这是很高的水平。

固定利率贷款或许是一个选择。ReThink投资经理Scott O’Neill认为,随着利率可能的上升,使得固定利率贷款更有吸引力。

Domain集团首席经济师Andrew Wilson站在了认为储备银行极不可能加息的人的一边 ,他的理由是低水平的收入增加、全职工作的减少、以及建筑热潮的高峰期已过。并认同发放贷款的银行将越来越不按官方利率同步而上调利率。

 

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