澳洲加强监管「先买后付」行业！强制执行消费者保障措施

作为澳洲政府打击“先买后付”（BNPL）行业的措施之一，此类平台将面临严厉的新规，不得不遵守负责任的贷款义务和其他消费者保障措施。

周一，助理财相琼斯（Stephen Jones）宣布了新的监管制度，这将影响几个集团，包括Afterpay和Zip。

根据新法律，BNPL产品将被归类为信贷产品，这意味着经营者必须遵守《国家消费者信贷保护法》（National Consumer Credit Protection Act）并持有澳洲信贷牌照。

新法律还将要求经营者拿出解决争议和援助困难户的程序。新法还将设法禁止先买后付集团以不可接受的方式开展营销，并要求他们证明其产品适合其用户。

新法规出台之前，联邦政府去年便呼吁各界就财政部提议的加强BNPL行业监管的三种方案提交意见。这三种方案分别是：加强自我监管和负担能力测试；将这些集团部分纳入信贷法；以及在信贷法下对他们进行全面监管。周一宣布的变化表明政府采纳了其咨询文件中概述的第二个选项。

BNPL服务允许购物者以透支方式立即买下商品，在接下来的一段时间内分期付款。这些企业通过卖家支付的手续费以及未能及时还款的客户所产生的滞纳金来赚钱。

该行业发展迅速，目前澳洲约有700万活跃的BNPL账户，平均每个BNPL消费者每年使用18次服务，平均交易额为136澳元。

但到目前为止，BNPL服务还不属于《国家消费者信贷保护法》的监管范畴。

琼斯说，虽然BNPL给消费者和企业带来了好处，也给传统信贷产品带来了竞争压力，但消费者面临的风险越来越大。

他说：“有些人开立了多个BNPL账户，最后累积下了比信用卡或发薪日贷款还要高的债务。去年，澳洲证券和投资委员会（ASIC）发现，19%的BNPL消费者显示出两个或更多的财务压力指标，如削减生活必需品或其他账单逾期未付。”

琼斯还表示，有些人可能在虐待关系中把BNPL产品作为武器，可能包括胁迫他们的伴侣承担BNPL债务，或者在他们的伴侣不知情的情况下以其名义使用BNPL产品并积欠债务。

“政府不能坐视不理。”琼斯说，“BNPL看起来像信贷，经营模式也像信贷，也具有信贷的风险。”

但琼斯也承认，这个问题很复杂，虽然政府打算赋予ASIC“强大的执法权力”，但将就细节问题咨询业界意见。

他说：“虽然BNPL客户最终陷入财务困境的可能性是信用卡客户的两倍多，但其风险只有消费品租赁和发薪日贷款的一。我们的计划对BNPL和其他受监管的信贷机构一视同仁，并确保BNPL供应商的义务是可扩展的和技术中立的。我们将确保它们与产品的风险水平相称。”