澳洲人，开始买不起房了！

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• 爸妈银行升级
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前 言

“爸妈，给点钱买房……”

作为父母，到底给，还是不给呢？

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爸妈银行升级

对于这个问题，爸妈银行（（Bank of Mum and Dad）可能最有发言权。

先不说澳洲，对比一下东西方的两个经济体。

在英国，抵押贷款咨询局的数据显示，84%的父母会帮助孩子购房，其中，57%的父母属于“赠与”形式。简单来说，就是给了，没想要回来。

当地的住房市场中，爸妈银行提供的资金占比高达26%，是第九大银行。

在中国，以一线城市上海为例，在普通工薪阶层中，90%的人都得到了父母的资助，其中很多甚至是，动用了几代人的积蓄，才买得一套房。

在澳洲，30%的父母会把钱借给孩子，或为孩子提供担保进行购房。

根据mozo.com.au网站的数据显示，过去两年，“爸妈银行”的贷款增长了41%，房贷总额超过920亿澳元。

凭借如此庞大的贷款额，澳洲的爸妈银行，已经成为第五大银行，仅次于四大行（即澳新银行、联邦银行、国民银行和西太银行）。

对于年轻首次置业者来说，爸妈银行提供的贷款，其他贷款机构无法企及。

同样，在澳洲，59%的父母并不指望子女偿还。

此外，在帮助子女的过程中，三种方式最受欢迎：

让子女免费住家的同时存首付（43％）；提供资金，帮付首付（41％）；以及直接替孩子全款买房。

除了上述方式外，其他帮助形式还包括：做子女房贷担保人，替子女还房贷等等。

另外，在接受Mozo调查的父母中，近一半的人表示，他们正在削减开支或推迟退休，以便帮助自己的孩子能买房。

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啃老，还是太难？

关于年轻人买房，需要年迈父母帮衬这回事，怎么看？

这个问题，基本上有两种看法。

一种认为现在的年轻人“不努力，只知道啃老”。另一种则认为，这一代年轻人，太难了！父母帮衬很正常。

不知道您支持哪一种？

昨晚的饭局上，生活在墨尔本的一个朋友说道：“虽然我买房没问过父母帮助，但是，如果我的孩子需要帮助，我还是会帮的。”

他说了两组数据，在墨尔本，30年前的中位房价也不过11.7万，当时的家庭平均收入约为3.7万。现在，虽然家庭平均收入接近9.8万，但是，中位房价已经飙升至72万。

30年前，贷款利率高达10%，现在，贷款利率低至2%。

相比前几代人，现在年轻人受教育程度普遍更高。

理论上，相比自己的父辈，现在的年轻人应该过得更好，收入更高才是。

然而，真相却是，相比婴儿潮一代年轻的时候，现在的年轻人普遍更穷。

为什么？

1.首先来看下就业。

对于绝大部分年轻人而言，就业才能获得收入。

但是，一系列经济指标均表明，年轻人就业不充分——这个问题很严重。同时，针对这一人群的公共扶持力度则停滞不前。

在过去十年间，积极找寻，想要更多工作机会的年轻人比例，从12％上升到20％。

然而，就25-34岁和45-54岁年龄层而言，澳洲各级政府支出在GDP中的占比，仍停留在约3.5％的位置。

相反，在65岁至74岁的人群中，政府支出在GDP中的占比则从3.7％上升至4.5％。

各地政府用于65至74岁人群的支出大约为37,750澳元/人，而25至34岁人群的这一花费仅为16,250澳元/人。

2. 房产自有率

挣得少的同时，生活成本却高了不少，导致很多年轻人，几乎存不了多少钱。

其中，一个很重要的分水岭就是，有房无房？

研究显示，在年轻人/家庭的生活成本中，住房成本占绝对大头。很多城市之间，所谓的生活成本差异，85%均属于住房成本的差异。

在澳洲，年龄介于25岁至34岁的人群中，住房自有率已从2001年的51％下降至2018年的37％。

这也是导致两代人财富鸿沟日益扩大的一个主要原因。

在精算师协会发布的“代际差距报告”中，统计师米勒博士（Hugh Miller）说道：“尽管前几代人中，也存在住房自有率的差距，但是，差距远没有现在那么大。”

随着澳洲房价持续暴涨，这个差距实际上已经进一步恶化。

3. 房价越来越贵

毫无疑问，今天买房比以前更加困难。

原因很简单，资产价格的涨幅明显快于工资。同时，创纪录的低利率推动下，房价进一步飙升，年轻人存首付的难度是越来越大。

在疫情期间，很多居民家庭的收入实际上是下降的。

但是，在此期间，房价却一直在涨，并且是加快上涨。

根据最新的“住房可负担性”报告，在全球八大国家的92个主要城市中，悉尼的住房可负担性急剧恶化，位居全球第三，仅次于中国香港和加拿大温哥华。

以悉尼为例，房价最高的十大区域中，Darling Point的中位房价已达706万澳元，排名第十的Dover Height，中位房价也要370澳元。

就整个悉尼而言，中位房价超过120万澳币。

在澳洲“住不起”的城市中，五大首府城市（悉尼、墨尔本、布里斯班、珀斯和阿德莱德），无一例外，住房全是“严重不可负担（severely unaffordable）”。

END

在过去25年里，澳大利亚房价飙升超过400%。

对于对年轻一代来说，买房所带来的挑战无疑是巨大的。因此，爸妈银行也成为了一个日益重要的参与者。

米勒博士说道：“对现在的年轻人而言，相比前几代人，他们所面临的挑战有所不同。例如工资增长停滞，就业不充分，政府债务庞大，赤字上行压力。”

正如澳洲人口统计学家伯纳德·索尔特（Bernard Salt）所言，他说：“相比三十年前，现在年轻人用于非必需品的支出比例，实际上是减少的，如饮酒、穿衣、个人护理等。”

另外，预期寿命也是一个不容忽视的因素。

相比上个世纪20年代，今天出生的人预期寿命要长20岁。由此伴随而来的是人口老龄化、年轻劳动力社会负担加重等等问题，

然而，很多政策自上个世纪以来就基本上没有变过。

参考链接：https://www.theaustralian.com.au/business/wealth/whats-the-best-way-to-help-your-kids-buy-property/news-story/7cce5e58e15fd6fafb0a8031ac3695f5