澳洲买房首付障碍依然难以逾越！在悉尼得准备30万澳元！

新的分析显示，房地产低迷几乎没有影响到购买第一套住房所需的天价首付。

一些无法攒够标准首付的首次购房者，在房地产市场下跌的情况下，转而以小额首付购房——但这可能导致他们陷入负资产的境地——或者向他们的家人寻求支援。

在悉尼，独立屋中价超过146.4万澳元，20%的首付近29.3万澳元。根据Domain的数据，尽管悉尼的房价已经从最高点下降了8.3%，但这一数额仍是天价。

在墨尔本，独立屋中价超过102.8万澳元，这意味着20%的首付将超过20.5万澳元——尽管市场已经从高峰期下降了6%。

要购买中位数的单元房，在悉尼，20%的首付需要将近15.1万澳元，在墨尔本则需要11.2万澳元以上。

即使在更实惠的州府城市，买家购买布里斯班的独立屋仍然需要16.2万澳元的首付，购买珀斯的独立屋需要12.9万澳元。

这些数字还不包括交易成本和印花税。新州的首置业者现在可以选择按年支付土地税，而非在前期承担印花税，从而减少他们需要储蓄的金额，尽管首付的障碍仍然很高。

随着储行（RBA）提高现金利率以抑制通货膨胀，购房者还面临着每月按揭还款额的增加。澳洲统计局（ABS）的数字显示，在截至9月的一年中，首置业者的贷款金额下降了26%。

AMP Capital首席经济学家奥利弗（Shane Oliver）说：“所需首付仍然很高。我们实际上只是回到了原先的位置——取决于你看的是哪种房产——回到了去年年中或某个时候的水平。但你所需攒下的首付仍然是非常沉重的负担。”

他说，新州的印花税改革也在一定程度上减轻了负担，但这并没有解决根本问题。 虽然婴儿潮世代和X世代买房时面临高利率，但当时的房价却没有这么高。

“当时人们的首付障碍远没有这么大。所以人们起码还能够入市，”他说，“他们买房之后的早期有利率负担，但之后利率就下降了。”

面对高额的首付缺口，许多首置业者正在寻找替代方案。

抵押贷款经纪人福斯特-拉姆齐（Chris Foster-Ramsay）说，与五年或十年前相比，买家筹集首付的方式有“天壤之别”。

Foster Ramsay金融公司的首席经纪人说：“如果有客户真的确定要有20%的首付，通常会有某种程度的家庭援助，无论是赠予还是遗产，客户会存很多钱，但在大多数情况下，家庭会在一定程度上对首付作出等额的贡献。”

一些储蓄者只用10%或5%的首付买房，并购买了贷款机构房贷保险（LMI），或使用联邦或各州的首置业者计划，允许以低首付买房，但免除LMI。

在市场下跌的情况下，低首付购房者有可能陷入负资产，即他们的房贷欠款超过了他们的房产价值。福斯特-拉姆齐建议低首付买家在基础设施和位置方面寻找交通便利的地区的二手房，而不是购买现成的楼花或购地建房套餐。

Equilibria Finance总经理拉达尔（Anthony Landahl）说，尽管随着房价的下降，首付缺口正在缩小，但积攒首付仍然是首置业者的最大挑战之一。

他说：“对于首置业者来说，最重要的事情之一是让自己了解州政府和联邦政府协助首置业者的一些举措。

但他说：“即使只要5%的首付，要在悉尼或墨尔本买房对一些首置业者来说仍是一个挑战。”

他们可能需要5万澳元的首付，“还是需要攒上一段时间”。

他说，低首付买家需要有能力偿还房贷，他一直在与客户合作，制定买房的储蓄计划或还款计划以累积资产。