​提醒:利率上升和高负债让澳洲家庭预算吃紧!房贷还款还要。。。

澳人房贷还款额将跃升至有记录以来的最高水平,而利率上升和高负债继续给家庭预算带来压力。

经济学家预计,抵押贷款还款负担的增加和房价的下跌将导致消费者削减支出,帮助明年的通胀降温。

澳储行(RBA)的数据显示,本息还款占家庭可支配收入的比例已经接近2010年创下的高点。

如果储行像市场经济学家和货币市场普遍预期的那样在12月份加息,那么利率将再创新高。

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联邦银行经济学家艾尔德(Gareth Aird)表示,如果澳储行的现金利率达到3%左右,抵押贷款还款占家庭收入的比例将被推高至创纪录高位。

他说,“这表明,货币政策已经相当严格。对于许多有抵押贷款的家庭来说,在实际工资增长严重为负的时候,他们将不得不削减支出,以偿还更高的抵押贷款。

“这将减缓2023年经济中的需求,进而减缓消费价格的增长。” 澳洲目前的现金利率为2.85%,预计12月将达到3.1%,澳储行预计将在下个月连续第8次加息。

据预计,到2023年年中,澳洲的现金利率峰值将在3.75%左右。

根据RateCity的数据,自从澳储央行连续7次加息以来,一个拥有50万澳元抵押贷款、浮动利率借款人的每月还款将增加大约760澳元,如果未来预期的加息发生,月供可能会增加1000澳元以上。

对于一笔100万澳元的浮动利率抵押贷款,月供已经增加了1520澳元,在加息周期达到高峰时,额外月还款将超过2000澳元。

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到今年年底左右,住房抵押贷款还款将达到整个家庭可支配收入的9%左右,超过12年前创下的上一个高点。

尽管澳储行的现金利率远低于2010年的4.75%,但抵押贷款债务水平要高得多。

根据澳洲统计局(ABS)的数据,今年9月,澳洲平均新抵押贷款额为58.8万澳元,而2010年为36.4万澳元。

本周公布的澳储行董事会会议纪要指出,由于住房贷款利率在过去一年中已经上升,未来一段时间房贷还款额将进一步上升,“这包括固定利率贷款随着时间的推移而到期的影响。董事会成员注意到,鉴于11月会议前利率上升,预期住房抵押贷款还款占家庭收入的比例将升至2010年以来的最高水平。”

如果金融市场对明年进一步加息的预期最终实现,本息还款占比可能升至家庭收入的近10%。

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然而,大流行期间家庭储蓄增加了2700亿澳元,为借款人特别是高收入人群提供了可用的财务缓冲。

大部分过剩储蓄都被在抵押贷款对冲和重划账户。

澳新银行(ANZ)经济学家蒂姆布雷尔(Adelaide Timbrell)表示,储蓄缓冲和3.4%的低失业率将帮助大多数家庭安然度过这段困难时期。

她说,“虽然消费者信心非常低,但消费者支出一直非常稳固,所以大多数家庭在加息的头七个月并没有改变他们的生活方式。”

澳新银行预计,到明年上半年,澳储行还将加息4次,使现金利率的峰值达到3.85%。

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蒂姆布雷尔表示,“随着我们进一步进入限制性利率区间,更多家庭预算将受到挤压。我们预计,支出放缓和房价持续下跌的幅度将远远大于住房贷款拖欠率的变化,因为大多数人都有工作。”

尽管澳储行对家庭现金流的分析表明,绝大多数借款人将承受利率上升的影响,但许多人将需要减少消费,减少储蓄。

大约15%的借款人将赚不到足够的钱来应对他们在基本商品和服务上的支出,并且将出现负现金流。这些人需要动用储蓄,如果他们有的话。

澳储行在10月份的《金融稳定评估》报告中表示,“总体而言,家庭能够适应一段时期的高利率——然而……每个家庭的情况会有很大差异。”

“大多数拥有浮动利率贷款的自住业主有能力适应一段时期的高利率和通胀,部分原因是他们有大量的储蓄缓冲。然而,这些借款人中有一小部分容易出现偿债困难,并最终违约。”

“近几个月来,固定利率贷款借款人的生活成本不断上升,但随着他们的固定利率贷款期限在未来一段时间到期,他们的每月还款可能将面临大幅增长。”

看完行业动态,看本周市场。

悉尼

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数据窥趋势,看完行情看具体房源,盘点近期悉尼的亮眼地区。

东区

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北海滩

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下北

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上北

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华人区

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墨尔本

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热门区域

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传统富人区

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华人区

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布里斯班

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阿德莱德

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堪培拉

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西澳

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塔斯马尼亚

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北领地

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