房贷申借上限缩水15%！澳洲置业者只能望房兴叹！

潜在的购房者不得不削减他们的期望，因为新的贷款禁令导致许多人的预算缩水，借贷能力减少了15%。

由于银行监管机构试图确保房主只承担有能力应付的债务，上个月，购房者可以申借的最高金额下降了。

另外，银行一直在主动限制其允许的负债水平与收入的比例，对涵盖这一措施的潜在新规则感到紧张。

这一变化发生在房价飙升了整整一年之后，根据本周公布的数据，截至9月，所有州府城市的房价上涨了21.7%，促使澳储行（RBA）警告借款人应留出足够的还款缓冲。

但是，随着住房负担能力变得更加紧张，房价增长的步伐正在放缓。

根据还款能力缓冲规定的变化，现在，新的借款人必须向银行证明，即使利率上升3%，他们也依然有能力偿还抵押贷款。

根据澳洲审慎监管局（APRA）的数字，许多银行已经停止了提供超过借款人年收入6倍的贷款，因为到9月份，此类新贷款份额已经占到了23.8%。

这是一个令人瞠目结舌的债务水平，特别是与前几代人相比——Canstar分析发现，婴儿潮一代的平均债务与收入比率为2.6倍，每月的还款额占其收入的26.9%。

然而，一个拥有良好工作的Z世代买家，如果现在买房，将面临6.6倍的债务与收入比率，并将收入的40.2%用于还款。

Shore Financial首席执行官钱伯斯（Theo Chambers）说：“如果最适合他们情况的银行真的采取了（禁止）债务与收入之比达到6倍[的政策]，那么购买力就真的大幅下降了。”

他估计，这些变化将导致最大借贷能力减少了约10%，而对一些人来说减少的幅度则高达15%。 Mortgage Choice Blaxland, Penrith and Glenmore Park的负责人李斯（Rob Lees）说，缓冲措施对贷款有一定影响，主要是对投资者，但也会伤及首次置业者。

例如，一些首次置业的客户最近发现他们的最高贷款额减少了约2万澳元。

他说：“这不是一个巨大的影响，但它仍然有影响，比如他们昨天就错过了一处房产，但该房产还是大大超过了他们不仅愿意支付而且能够支付的价格。”

他还发现，其他借款人如果有雄厚的资产，也会出现债务与收入比率较高的情况；例如，如果额外的债务是以另一处投资物业作为抵押，而且他们在这两处房屋中都有大量的资产。

在墨尔本，40Forty Finance董事昂科斯（Will Unkles）发现借款能力减少了5%到7%，具体取决于是哪一家贷款机构。

他说：“我们有一些客户，我不会明说他们错失了良机，但总之他们决定不再考虑某些类型的房产，因为他们预计这类房产现在已经超出了他们的预算。”

本周的数据还显示，试图以小额首付款入市的买家越来越少，在9月份的新贷款中只有7.5%，低于一年前的10.4%。

与此同时，父母和祖父母一直在帮助子孙后代进入房市。

“如果您想帮助自己的孩子，而且您手头有现金，我会尽量把事情做到让他们可以不用购买贷款机构房贷保险（LMI）的程度。”

昂科斯说。 Loan Market的寇扎马尼斯（Daniel Koutzamanis）发现借款能力大约减少了5%到10%，具体取决于客户的情况。

“债务收入比[规定]和[还款能力]缓冲显然会导致顾客可以借到的资金减少，然后导致他们在拍卖会上的购买预算缩水。”